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Produkttest

Der Ratenkredit der Hypovereinsbank im Test

Kevin Schwarzinger
Redaktionsleitung
Aktualisiert am: 13.01.2023

Auf einen Blick

  • Der Zinssatz beim "HVB KomfortKredit" bewegt sich – je nach Bonität – zwischen 2,99 bis 5,99 Prozent effektiv pro Jahr. 
  • Zwei Drittel aller Kunden erhalten in der Praxis einen effektiven Jahreszinssatz von 5,49 Prozent.
  • Sondertilgungen sind bis zu 80 Prozent der offenen Kreditsumme jederzeit kostenlos möglich. 
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Bewertung

Gesamtwertung
4,5/5

Zinsen
4,5/5

80% Anteil

Laufzeiten
5,0/5

5% Anteil

Vorfälligkeit
3,0/5

5% Anteil

Sondertilgung
5,0/5

5% Anteil

Freiberufler
4,0/5

5% Anteil

Unser Fazit:

Positive Empfehlung
Verbraucherfreundlicher Kredit eines etablierten Anbieters

Zum Ratenkredit-Vergleich

Vergleich: Vor- und Nachteile

  • faire Kreditzinsen
  • maximale Kreditsumme bei 75.000 Euro
  • komplette Online-Abwicklung
  • kostenlose Sondertilgungen bis 80 Prozent der Restsumme
  • flexible Laufzeiten
  • schnelle Auszahlung
  • bonitätsabhängige Zinsen
  • Vorfälligkeitsentschädigung fällt an

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die Hypovereinsbank im Porträt
  2. Personenkreis
  3. Was wird finanziert?
  4. Die Kreditzinsen
  5. Mögliche Darlehenssumme
  6. Angebotene Laufzeiten
  7. Sondertilgungsoptionen
  8. Antragsstrecke
  9. Fazit: Verbraucherfreundlicher Kredit eines etablierten Anbieters
  10. Alternativen zum Ratenkredit der Hypovereinsbank

Ob große Privatbank, die Sparkasse vor Ort oder Onlinebank: Im Ratenkredit-Vergleich von biallo.de finden Sie Angebote von mehr als 100 Geldhäusern. Wenn Sie in das entsprechende Feld Ihre Postleitzahl eingeben, werden Ihnen sogar die regionalen Institute in Ihrer Nähe angezeigt. 

 

Die Hypovereinsbank im Porträt

Die heutige Hypovereinsbank – kurz HVB – ist eine Marke der italienischen Großbank Unicredit. Sie ist eine Vollbank, deckt also das gesamte Bankgeschäft für alle Kundengruppen ab. Das Licht der Welt erblickte die HVB im Jahre 1869 in München durch Gründung der Bayerischen Vereinsbank AG.

Die Vereinsbank übernahm im Laufe der Jahrzehnte andere, ältere Banken, darunter die bayerische Hypotheken- und Wechselbank. 1998 verschmolzen die alten Banknamen "Hypo" und "Verein" dann zur Hypovereinsbank, offiziell "Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG". 2005 wurde die HVB Teil der Unicredit-Gruppe. Sitz der Bank ist ein markantes, silberglänzendes Hochhaus im Münchner Nordosten. Als Universalbank bieten die Münchner so ziemlich alle Produkte, die ein Geldhaus ausmacht – etwa GirokontoBaufinanzierung, Auto- und Ratenkredit

Über diese Produkte der Hypovereinsbank haben wir bereits berichtet

 

Personenkreis

Als Kreditnehmer kommen nur Privatpersonen infrage, die regelmäßige Einkünfte nachweisen können, etwa aus Lohn, Gehalt oder Rente beziehungsweise Pension. Für Selbstständige und Freiberufler bieten die Münchner einen speziellen Kredit. 

 

Was wird finanziert?

Ob Umschuldung, Autokauf oder Urlaub: Der Ratenkredit der Münchner steht Ihnen zur freien Verwendung. 

 

Die Kreditzinsen

Die Kreditzinsen sind bonitätsabhängig, ihre Höhe bestimmt sich also durch Ihre Bonität. Je besser Sie finanziell gestellt sind, desto niedriger sind die Zinsen. Bei besonders guter Bonität kann der Zins sogar auf 2,99 Prozent pro Jahr sinken. Im ungünstigsten Fall verteuert sich der Ratenkredit jedoch auf 5,99 Prozent. Damit zählt der Ratenkredit der Hypovereinsbank für Kundinnen und Kunden mit solider Bonität zu den günstigsten am Markt. Deutlich aussagekräftiger als die angegebene Zinsspanne ist der sogenannte Zwei-Drittel-Zins. Als Zwei-Drittel-Zins, also der Zinssatz, den zwei Drittel aller Kundinnen und Kunden auch in der Praxis erhalten, gibt die Hypovereinsbank 5,49 Prozent pro Jahr an – bei einer Laufzeit von 48 Monaten und einer Darlehenssumme von 10.000 Euro. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index notieren derzeit die Zinsen für ein fünfjähriges Darlehen im Schnitt bei 8,02 Prozent pro Jahr. Damit zählt der Ratenkredit der Hypovereinsbank für Kundinnen und Kunden mit solider Bonität zu einem der günstigeren Angebote am Markt. 

 

Mögliche Darlehenssumme

Als Kreditbetrag bietet die Hypovereinsbank Darlehen zwischen 2.500 und 75.000 Euro an.

 

Angebotene Laufzeiten

Für den Kredit stehen Laufzeiten von einem bis acht Jahren zur Auswahl.

 

Sondertilgungsoptionen

Sollten Sie eine Sonderzahlung leisten wollen, so ist das jederzeit möglich. Bis zu 80 Prozent des offenen Saldos sind hierbei kostenfrei. Ansonsten fällt die gesetzlich geregelte Vorfälligkeitsentschädigung an. Diese darf höchstens ein Prozent der Restschuld betragen. Ist die Restlaufzeit kürzer als ein Jahr, so darf die Summe sogar nur maximal 0,50 Prozent der Restschuld ausmachen.

 

Antragsstrecke

Die Beantragung erfolgt einfach und schnell online. Innerhalb weniger Minuten erfolgt das Videoident. Auf Wunsch geht es auch per Postident oder in einer Filiale der Hypovereinsbank. Dann laden Sie online die benötigten Unterlagen und den Vertrag hoch. Nach positiver Kreditentscheidung erhalten Sie Ihr Geld innerhalb weniger Tage auf Ihr Girokonto. Die Antragsstrecke macht einen guten Eindruck. Sie ist im Aufbau verständlich und übersichtlich und begleitet angehende Kunden sicher durch alle nötigen Schritte.

 

Fazit: Verbraucherfreundlicher Kredit eines etablierten Anbieters

Der Ratenkredit-Zins gehört zu den niedrigsten am Markt. Das gilt zumindest für Haushalte mit guter beziehungsweise mittlerer Bonität, denn die Offerte ist bonitätsabhängig. Die übersichtliche Online-Antragsstrecke ist ebenso positiv hervorzuheben sowie die Möglichkeit der gebührenfreien Sondertilgung.

 

Alternativen zum Ratenkredit der Hypovereinsbank

Wenn Sie von Anfang an wissen möchten, wie hoch die Kreditzinsen ausfallen, dann sollten Sie sich Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen ansehen. Hier sind einige interessante Angebote:

Biallo Ratenkredit Empfehlung

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Kreditbedarf: 20.000 €, Laufzeit: 48 Monate. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 08.11.2024

Über den Redaktionsleiter Kevin Schwarzinger

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Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.

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