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Auf einen Blick
  • Die Volkswagen Bank bietet Kundinnen und Kunden einen effektiven Jahreszins zwischen 2,99 und 6,99 Prozent.

  • Es können Darlehen bis zu 50.000 Euro aufgenommen werden.

  • Verbraucher können von Ratenpausen bis zu sechs Monaten profitieren.

  • Mit 12 bis 120 Monaten wird eine breite Spanne an Laufzeiten angeboten.

Fazit: Ein solider Ratenkredit mit durchschnittlichen Zinsen


 

Bewertung: Ratenkredit Volkswagen Bank

Zinsen
(80 Prozent)
2/3-Zinssatz
(100%)
4.00
4.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
viele Laufzeiten
(100%)
5.00
5.00
Vorfälligkeit
(5 Prozent)
Vorfälligkeitsentschädigung
(100%)
3.00
3.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
Sondertilgung
(100%)
5.00
5.00
Freiberufler
(5 Prozent)
auch Freiberufler
(100%)
4.00
4.00

Vorteile

  • Lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten
  • Ratenpausen bis zu sechs Monaten möglich

Nachteile

  • Bonitätsabhängige Zinssätze
  • Sondertilgungen nur gegen Gebühr

Manchmal kann man sich das Leben durch eine kleine Finanzspritze leichter machen. Dabei ist es egal, ob man sich einen Urlaub, die Renovierung des Eigenheims oder einfach eine teure Anschaffung finanzieren will. Hierfür ist ein Ratenkredit genau das richtige. Die Redaktion von biallo.de testet täglich neue Bankprodukte, um Ihnen als Leser einen besseren Überblick über die verschiedenen Angebote zu verschaffen. In unserem Ratenkredit-Vergleich finden Sie die Angebote der besten Finanzierer neutral und Fakten-basierend aufgelistet. In diesem Test haben wir uns den Direkt Kredit der Volkswagen Bank einmal genauer angesehen.

 

Die Volkswagenbank im Portrait

Gegründet wurde die Volkswagenbank 1949 als „Volkswagen Finanzierungsgesellschaft mbH“ in Wolfsburg mit dem Ziel den Kauf des VW-Käfers und - Bullis für Privat- und Geschäftskunden zu finanzieren. Daraus wurde 1973 eine Vollbank mit dem Namen VW Kredit Bank GmbH. Zusammen mit der 1966 gegründeten „V.A.G. Leasing GmbH“ sind beide Teile seit 1994 100-prozentige Tochtergesellschaften der Volkswagen Financial Services AG. Die Volkswagen Financial Services AG hat ihren Sitz in Braunschweig und ist ein voll umfassender Mobilitätsdienstleister, der neben Bank, Leasing und Versicherungen Dienstleistungen rund um Mobilität anbietet.

 

Wer bekommt den Ratenkredit der Volkswagenbank?

Für den Direkt Kredit der Volkswagenbank gelten die üblichen Voraussetzungen wie Volljährigkeit, fester Wohnsitz in Deutschland und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis, das seit mindestens sechs Monaten besteht. Auch Rentner, die ihre Rente von einem deutschen Rententräger beziehen, erhalten den Kredit.

Für Selbstständige gelten gesonderte Bedingungen, wenn sie einen Kredit, in Anspruch nehmen wollen.

 

Was wird finanziert

Ob eine neue Wohnungseinrichtung notwendig ist, der nächste Urlaub ansteht oder eine Umschuldung geplant ist - in der Verwendung des Ratenkredits ist der Kunde vollkommen frei.

 

Die Kreditzinsen

Der Ratenkredit-Zins der Volkswagenbank ist bonitätsabhängig. Das bedeutet, dass der Zinssatz von der Bonität des Antragsstellers abhängig ist: je besser dessen finanzielle Situation, desto niedriger ist der Zinssatz.

Die Zinsspanne des effektiven Jahreszins ist mit 2,99 bis 6,99 Prozent unabhängig von der Laufzeit. Der Zinssatz jedoch, den zwei Drittel aller Kunden bekommen, ist abhängig von der Laufzeit und liegt mit derzeit 3,99 Prozent effektiv bei einer Laufzeit von 48 Monaten im Biallo-Vergleich in der oberen Hälfte, wenngleich auch nicht im Spitzenbereich. Dennoch bewegen sich die Zinsen in allen Laufzeiten weit unter dem Biallo-Index, dem Durchschnittswert aller an biallo.de gemeldeten Angebote.

 

Mögliche Darlehenssumme

Der Darlehensbetrag für den Direkt Kredit liegt zwischen 1.000 und 50.000 Euro.

 

Angebotene Laufzeiten

Die Volkswagenbank bietet besonders lange Laufzeiten an: der Kreditnehmer kann zwischen 12 und 120 Monaten wählen.

 

Ratenpause, Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Allerdings verlangt die Volkswagenbank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt gemäß den gesetzlichen Vorgaben bei einer Restlaufzeit von bis zu einem Jahr 0,5 Prozent, bei mehr als 12 Monaten ein Prozent der offenen Summe.

Kulant zeigt sich die VW-Bank in Bezug auf Ratenpausen. Bei kurzfristigen finanziellen Engpässen gewährt sie einen Aufschub von bis zu sechs Monaten.

 

Beratung

Die Homepage ist transparent gestaltet und lässt kaum Fragen offen. Sollte es dennoch ungeklärte Fragen geben, bietet die Volkswagenbank eine persönliche Beratung an, entweder in einer der neun Filialen oder telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 20:00 Uhr und Samstag von 9:00 bis 15:00 Uhr.

 

Antragsstrecke

Das Darlehen kann komplett online abgeschlossen werden. Die Legitimation erfolgt per Video-Ident. Auch die klassische Variante: Antrag in einer der Filialen und Legitimation via Post-Ident ist möglich. Nach der Prüfung des Antrags, insbesondere der Bonität, wird das Darlehensbetrag umgehend ausgezahlt.

 

Fazit: Ein solider Ratenkredit mit durchschnittlichen Zinsen

Die Volkswagenbank bietet Verbrauchern einen soliden Ratenkredit an. Ein Highlight des Angebots sind die Ratenpausen, wenn es einmal etwas knapper wird und die flexiblen und langen Laufzeiten. Bei den Ratenkreditzinsen bewegen sich die Wolfsburger eher im Durchschnittsbereich. Negativ sind uns die Sondertilgungsmöglichkeiten aufgefallen, die nur gegen eine Gebühr in Anspruch genommen werden können.

 

Alternativen zum Direkt Kredit der Volkswagen Bank

Falls Sie nach einem Anbieter mit günstigeren Zinsen suchen können Sie gerne unseren Ratenkredit-Vergleich nutzen. Anbei stellen wir Ihnen noch ein paar interessante Angebote vor:

Der Ratenkredit der Deutschen Skatbank

Der Ratenkredit der PSD Bank RheinNeckarSaar

  • kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe möglich
  • kostenlose Ratenpausen möglich
  • Erforderliche Einkommensnachweise können mittels digitalem Account-Check nachgereicht werden
  • besonders günstiger Zinssatz
  • bonitätsunabhängiger Preis (Bonität vorausgesetzt)
  • keine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitigem Zurückzahlen des Kredits
  • zum ausführlichen Test / Direkt zur PSD Bank RheinNeckarSaar

Der Ratenkredit der Sberbank Direct

  • Kredit ab 1,49 Prozent pro Jahr
  • kostenlose Sondertilgung möglich
  • niedriger Zwei-Drittel-Zins
  • einen Monat Ratenpause pro Kalenderjahr möglich
  • Verlängertes Widerrufsrecht bis 30 Tage nach Abschluss
  • zum ausführlichen Test / Direkt zur Sberbank Direct

Kontakt:

E-Mail: [email protected]
Telefon: +49 531 212-02
Telefax: +49 531 212-2275

Anschrift:

Volkswagen Bank GmbH
Gifhorner Straße 57
38112 Braunschweig
Über den Autor Charlotte Gonschorrek
Sie gehört zu den Biallo-Mitarbeitern der ersten Stunde. Seit bald zwei Jahrzehnten sorgt die promovierte Naturwissenschaftlerin für die Datenbasis der Vergleichsrechner. Sie recherchiert über Finanzprodukte- und -dienstleistungen und stellt tagesaktuell die Konditionen von mehr als hundert Banken zusammen. Ihr Fachwissen bringt sie auch als Autorin ein. Charlotte Gonschorrek testet Konten, Karten, Kredite und Geldanlagen. Sie schreibt Hintergrundberichte und Produktchecks.
  Charlotte Gonschorrek
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