Biallo.de hat den Autokredit der Bank of Scotland genauer unter die Lupe genommen.
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Auf einen Blick
  • Die Bank of Scotland leiht Ihnen zwischen 3.000 Euro und maximal 50.000 Euro.

  • Zurückzahlen können Sie das Darlehen in 24 bis 84 Monatsraten.

  • Der effektive Jahreszins ist bonitätsabhängig und beträgt 2,99 Prozent (2/3 Regelung), kann aber auch bis zu 3,47 Prozent pro Jahr betragen.

  • Das Bankhaus bietet faire Bedingungen für die kostenlose Sondertilgung.

  • Ratenpausen auf Kulanzbasis.
Fazit: Ein überzeugender Autokredit

Bewertung: Autokredit Bank of Scotland

Zinsen
(80 Prozent)
2/3-Zinsatz
(100%)
5.00
5.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
viele Laufzeiten
(100%)
4.00
4.00
Vorfälligkeitsentschädigung
(5 Prozent)
Vorfälligkeitsentschädigung
(100%)
3.00
3.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
Sondertilgung
(100%)
5.00
5.00
Freiberufler
(5 Prozent)
Auch Freiberufler
(100%)
4.00
4.00

Vorteile

  • Kostenlose Sondertilgung bis zu 20 Prozent
  • Attraktive Zinsen für Haushalte mit guter und mittlerer Bonität
  • Kreditpausen auf Kulanzbasis möglich

Nachteile

  • Zinssatz ist bonitätsabhängig und verteuert sich bei geringer Bonität
  • Vorfälligkeitsentschädigung wird erhoben

Damit Sie einen besseren Überblick bekommen testen wir täglich neue Bankprodukte. Mit unseren neutralen und auf Fakten basierenden Analysen möchten wir Ihnen eine wertvolle Hilfestellung geben. Zudem können Sie unseren Autokredit-Vergleich nutzen, um die Darlehen mit den besten Zinsen zu finden. Heute haben wir den Autokredit der Bank of Scotland einmal näher unter die Lupe genommen.

Ihr Vorteil bei biallo.de: Im Gegensatz zu vielen anderen Portalen testen wir neutral und unabhängig alle Produkte, unabhängig davon, ob wir bei einem Abschluss über einen Link auf unserer Seite eine Provision erhalten oder nicht. Für den Autokredit der Bank of Scotland erhalten wir zum Testzeitpunkt eine Vergütung, wenn Sie das Darlehen über unseren Link abschließen.

Die Bank of Scotland im Portrait

Die Bank of Scotland hat ihren Sitz in Berlin und ist im deutschen Privatkundengeschäft tätig. Sie bietet ihren Kunden verschiedene Kreditprodukte sowie Tagesgeldkonten an. Im März 2019 hat die Bank of Scotland ihre Geschäftstätigkeit an die Lloyds Bank GmbH übertragen. Nach dem Übergang des Geschäfts ist die Lloyds Bank GmbH unter dem Handelsnamen Bank of Scotland in Deutschland tätig. Die Lloyds Bank GmbH verfügt seit Dezember 2018 über eine Banklizenz für den deutschen Markt und ist eine Tochter der Lloyds Bank plc, die zur traditionsreichen Lloyds Banking Group gehört. Die Lloyds Bank GmbH mit Sitz in Berlin ist das europäische Drehkreuz für die Finanzgeschäfte der Lloyds Banking Group in der Europäischen Union. Die Lloyds Bank GmbH agiert unter der deutschen Banklizenz und wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) reguliert. Die Lloyds Banking Group gehört sowohl in Europa als auch weltweit zu den führenden Finanzinstituten. Zu ihren Hauptgeschäftsfeldern zählen das Privat- und Firmenkundengeschäft sowie Versicherungen, Altersvorsorge und Investments. Ein Großteil der Aktivitäten der Lloyds Banking Group findet in Großbritannien statt. Über 30 Millionen Kunden nutzen die verschiedenen Dienstleistungen und Produkte, die unter vielen bekannten Marken angeboten werden.

Diese Produkte der Bank of Scotland haben wir bereits getestet:

Wer bekommt den Autokredit der Bank of Scotland?

Um den Autokredit der Bank of Scotland zu bekommen, müssen Sie auf jeden Fall eine feste Anstellung bei einem Arbeitgeber in Deutschland nachweisen. Alternativ kann man in Ausbildung oder im Ruhestand sein. Allein aufgrund der Kriterien für den Autokredit können Selbständige das Darlehen der Bank nicht beantragen. Neben einer Festanstellung gibt es noch eine Reihe weiterer Bedingungen, die Sie erfüllen sollten:

  • Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein,
  • Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben,
  • als Staatsbürger eines anderen Landes eine unbefristete Aufenthaltsgenehmigung (Niederlassungserlaubnis) für Deutschland haben,
  • ein Girokonto im SEPA-Raum besitzen und
  • dürfen nicht selbständig oder freiberuflich tätig sein.

Hinweis: Die Bank of Scotland finanziert keine Motorräder, Trikes oder Quad-Bikes.

Was wird finanziert?

Beim Autokredit der Bank of Scotland handelt es sich um ein zweckgebundenes Darlehen. Sie können den Kreditbetrag also für den Kauf eines Privatfahrzeugs einsetzen. Gewerbliche Nutzung ist ausgeschlossen. Auch Luxusfahrzeuge, Oldtimer und Motorräder werden nicht finanziert.

Die Kreditzinsen für das Darlehen

Von entscheidender Bedeutung bei jedem Darlehen sind die Zinsen, welche letztlich als Kosten des Kredits bezeichnet werden können. Im Gegensatz zu anderen Anbietern wie der ING oder einigen PSD Banken bietet das Geldhaus keinen festen Zins für alle Kunden. Vielmehr ist der Zinssatz bei der Bank of Scotland von Ihrer Bonität abhängig und beträgt zwischen 1,48 und 3,47 Prozent pro Jahr. Den günstigsten Zinssatz bekommen die meisten Kunden jedoch nicht, stattdessen zahlen zwei Drittel der Ratenkredit-Kunden einen effektiven Jahreszins von 2,99 Prozent.

Doch wie gut oder schlecht ist der Zinssatz des Bankhauses? Ein Blick auf den Biallo-Index, einem Durchschnittszins aus mehr als 67 Ratenkredit-Angeboten zeigt, dass die Banken im Schnitt 4,97 Prozent pro Jahr verlangen. Damit liegt die Bank of Scotland unterhalb des Biallo-Index. Doch Vorsicht, es handelt sich um keinen verbindlichen Zins. Sie erfahren den für Sie gültigen Zins erst nach Antragstellung.

Mögliche Darlehenssumme bei der Bank of Scotland

Mindestens 3.000 Euro müssen Sie sich bei der Bank leihen, um den Kredit überhaupt zu bekommen. Der Betrag ist bei Banken üblich und gering genug, um auch für kleinere Fahrzeuge eine Finanzierung zu erhalten. Mehr als 50.000 Euro bekommen Sie bei dem Darlehen aktuell nicht. Das hat den Vorteil, dass die Raten überschaubar bleiben.

Angebotene Laufzeiten

Mit kurzen, mittleren und langen Laufzeiten kann die Bank of Scotland punkten. Angeboten werden mindestens 24 Monate Laufzeit, maximal sind 84 Monate möglich. Durch lange Laufzeiten gewinnen Sie an finanziellem Spielraum und bleiben auch in der Zukunft flexibel.

Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

Beim Autokredit der Bank of Scotland wird Flexibilität großgeschrieben. Mit einer Sondertilgung können Sie Ihr Darlehen vorzeitig reduzieren, wenn Sie einmal mehr Geld zur Verfügung haben. Dies ist bis zu einer Höhe von 20 Prozent kostenlos. Wer jedoch allzu rasch den Kredit abzahlt, muss dafür etwas bezahlen. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags.

Sollte es dagegen einmal finanziell besonders knapp werden, erlaubt das Bankhaus grundsätzlich auf Kulanzbasis eine Pause.

Kreditantrag bei der Bank of Scotland

Den flexiblen Ratenkredit gibt es nur online, sodass eine Beantragung via Telefon oder über Formulare per Post nicht möglich ist.

Der eigentliche Kreditantrag ist nach wenigen Schritten abgeschlossen, wobei die Bank of Scotland Informationen über Einnahmen und Ausgaben fordert. Insgesamt ist der Antrag übersichtlich und die einzelnen Fragen sind gut erklärt. Als Neukunde müssen Sie nach der Beantragung im Internet noch Ihre Identität bestätigen, was bei der Bank of Scotland per Videoident-Verfahren möglich ist.

Fazit: Attraktiver Autokredit

Ohne jeden Zweifel sind die Konditionen der Bank of Scotland sehr fair und lassen kaum Wünsche offen. Schön wäre, es gäbe keine Vorfälligkeitsentschädigung. Dafür sind die Kreditzinsen für Verbraucher mit guter und mittlere Bonität attraktiv. Die Laufzeiten sind vielschichtig.

Alternativen zum Autokredit der Bank of Scotland

Bevor Sie sich für ein Darlehen entscheiden und sich über mehrere Jahre an eine Bank binden, sollten Sie die Angebote vergleichen. Das geht mit Ihrem Wunschbetrag und der vorgesehenen Laufzeit über unseren Autokredit-Vergleich. Die nachfolgenden Banken bieten aktuell beispielsweise ein günstigeres Angebot:

ADAC Autokredit

ING Autokredit

  • Mit dem ING-Autokredit finanzieren Sie Ihr Wunschfahrzeug zu sehr günstigen Konditionen und ohne versteckte Kosten.
  • Trotz Finanzierung bleiben Sie Eigentümer des Fahrzeuges. Der Kfz-Brief muss nicht bei der ING hinterlegt werden.
  • Sie können über das Darlehen auch ein E-Bike finanzieren.
  • Bei Bedarf lösen Sie den Kredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung ab.
  • zum ausführlichen Test / Direkt zur ING

Deutsche Skatbank Ratenkredit

Kontakt:

E-Mail: kundenservice@bankofscotland.de
Telefon: +49 (0) 30 280 4 280

Anschrift:

Lloyds Bank GmbH
Karl-Liebknecht-Straße 5
10178 Berlin, Deutschland




  Robert Büchl
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