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Auf einen Blick
  • Die Bank of Scotland leiht Ihnen zwischen 3.000 Euro und maximal 50.000 Euro.

  • Zurückzahlen können Sie das Darlehen in 24 bis 84 Monatsraten.

  • Der effektive Jahreszins ist bonitätsabhängig und beträgt zwischen 4,25 und 5,14 Prozent.
Fazit: Guter Autokredit mit attraktiven Konditionen

 

Bewertung: Autokredit Bank of Scotland

Zinsen
(80 Prozent)
2/3-Zinsatz
(100%)
5.00
5.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
viele Laufzeiten
(100%)
4.00
4.00
Vorfälligkeitsentschädigung
(5 Prozent)
Vorfälligkeitsentschädigung
(100%)
3.00
3.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
Sondertilgung
(100%)
5.00
5.00
Freiberufler
(5 Prozent)
Auch Freiberufler
(100%)
4.00
4.00

Vorteile

  • niedrige Kreditzinsen
  • kostenlose Sondertilgung bis zu 20 Prozent
  • ein Monat Ratenpause pro Jahr möglich
  • Der Kfz-Brief muss beim Kreditinstitut nicht hinterlegt werden
  • schnelle Kreditvergabe

Nachteile

  • nicht für Motorräder oder Fahrzeuge, die älter als zehn Jahre sind
  • kein Darlehen für Selbstständige und Freiberufler
  • Vorfälligkeitsentschädigung 

Mit dem Autokredit-Vergleich von biallo.de finden Sie die besten Konditionen von rund 100 Banken und Sparkassen. Wenn Sie Ihre Postleitzahl in das entsprechende Feld eingeben, werden Ihnen zudem die Regionalbanken in Ihrer Nähe angezeigt. Denn nicht selten haben auch kleine Banken vor Ort niedrige Kreditzinsen im Angebot.

 

Die Bank of Scotland im Porträt

Die Bank of Scotland hat ihren Sitz in Berlin und ist im deutschen Privatkundengeschäft tätig. Sie bietet ihren Kunden verschiedene Kreditprodukte sowie Tagesgeldkonten an. Im März 2019 hat die Bank of Scotland ihre Geschäftstätigkeit an die Lloyds Bank GmbH übertragen. Nach dem Übergang des Geschäfts ist die Lloyds Bank GmbH unter dem Handelsnamen Bank of Scotland in Deutschland tätig. Die Lloyds Bank GmbH verfügt seit Dezember 2018 über eine Banklizenz für den deutschen Markt und ist eine Tochter der Lloyds Bank plc, die zur traditionsreichen Lloyds Banking Group gehört.

Die Lloyds Bank GmbH mit Sitz in Berlin ist das europäische Drehkreuz für die Finanzgeschäfte der Lloyds Banking Group in der Europäischen Union. Die Lloyds Bank GmbH agiert unter der deutschen Banklizenz und wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) reguliert. Die Lloyds Banking Group gehört sowohl in Europa als auch weltweit zu den führenden Finanzinstituten. Zu ihren Hauptgeschäftsfeldern zählen das Privat- und Firmenkundengeschäft sowie Versicherungen, Altersvorsorge und Investments. Ein Großteil der Aktivitäten der Lloyds Banking Group findet in Großbritannien statt. Über 30 Millionen Kundinnen und Kunden nutzen die verschiedenen Dienstleistungen und Produkte, die unter vielen bekannten Marken angeboten werden.

Diese Produkte der Bank of Scotland haben wir bereits getestet:

 

Wer bekommt den Autokredit der Bank of Scotland?

Um den Autokredit der Bank of Scotland zu bekommen, müssen Sie auf jeden Fall eine feste Anstellung bei einem Arbeitgeber in Deutschland nachweisen. Alternativ kann man in Ausbildung oder im Ruhestand sein. Allein aufgrund der Kriterien für den Autokredit können Selbstständige das Darlehen der Bank nicht beantragen. Neben einer Festanstellung gibt es noch eine Reihe weiterer Bedingungen, die Sie erfüllen sollten:

  • Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein,
  • Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben,
  • als Staatsbürger eines anderen Landes eine unbefristete Aufenthaltsgenehmigung (Niederlassungserlaubnis) für Deutschland haben,
  • ein Girokonto im SEPA-Raum besitzen und
  • dürfen nicht selbständig oder freiberuflich tätig sein.
 

Was wird finanziert?

Beim Autokredit der Bank of Scotland handelt es sich um ein zweckgebundenes Darlehen. Sie können den Kreditbetrag also für den Kauf eines Privatfahrzeugs einsetzen. Gewerbliche Nutzung ist ausgeschlossen. Auch Luxusfahrzeuge, Oldtimer sowie Motorräder, Trikes oder Quads werden nicht finanziert. 

 

Die Kreditzinsen für das Darlehen

Von entscheidender Bedeutung bei jedem Darlehen sind die Zinsen, welche letztlich als Kosten des Kredits bezeichnet werden können. Das Geldhaus hatte bis vor kurzem noch einen festen Zins für alle Laufzeiten und alle Kunden. Mittlerweile ist der Zins bonitätsabhängig und liegt zwischen 4,25 und 5,14 Prozent effektiv pro Jahr. Zwei Drittel aller Kunden erhalten bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 Euro und einer Vertragslaufzeit von 48 Monaten einen effektiven Jahreszins von 4,95 Prozent.

  • Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 13.800 EUR ergibt das bei einer Vertragslaufzeit von 67 Monaten und einem gebundenen Sollzinssatz von 4,84 % pro Jahr einen effektiven Jahreszins von 4,95 %. Die monatliche Rate beträgt 235,46 EUR bei einem Gesamtbetrag von 15.776,13 EUR.

Stand: Webseite Anbieter, 10. März 2023

Doch wie gut oder schlecht ist der Zinssatz des Bankhauses? Ein Blick auf den Biallo-Index, einem Durchschnittszins aus knapp 100 Ratenkredit-Angeboten zeigt, dass die Banken im Schnitt über sieben Prozent pro Jahr verlangen. Damit liegt die Bank of Scotland weit unterhalb des Biallo-Index. 

 

Mögliche Darlehenssumme und Laufzeiten

Mindestens 3.000 Euro müssen Sie sich bei der Bank leihen, um den Kredit überhaupt zu bekommen. Der Betrag ist bei Banken üblich und gering genug, um auch für kleinere Fahrzeuge eine Finanzierung zu erhalten. Mehr als 50.000 Euro bekommen Sie bei dem Darlehen aktuell nicht. Das hat den Vorteil, dass die Raten überschaubar bleiben.

Mit mittleren und langen Laufzeiten kann die Bank of Scotland punkten. Angeboten werden mindestens 24 Monate Laufzeit, maximal sind 84 Monate möglich. Durch lange Laufzeiten gewinnen Sie an finanziellem Spielraum und bleiben auch in der Zukunft flexibel.

 

Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

Beim Autokredit der Bank of Scotland wird Flexibilität großgeschrieben. Mit einer Sondertilgung können Sie Ihr Darlehen vorzeitig reduzieren, wenn Sie einmal mehr Geld zur Verfügung haben. Dies ist bis zu einer Höhe von 20 Prozent kostenlos. Wer jedoch allzu rasch den Kredit abzahlt, muss dafür etwas bezahlen. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags.

Sollte es dagegen einmal finanziell besonders knapp werden, erlaubt das Bankhaus eine Ratenpause von einem Monat pro Jahr.

 

Kreditantrag bei der Bank of Scotland

Den flexiblen Ratenkredit gibt es nur online, sodass eine Beantragung per Telefon oder über Formulare per Post nicht möglich ist. Der eigentliche Kreditantrag ist nach wenigen Schritten abgeschlossen, wobei die Bank of Scotland Informationen über Einnahmen und Ausgaben fordert. Insgesamt ist der Antrag übersichtlich und die einzelnen Fragen sind gut erklärt. Als Neukunde müssen Sie nach der Beantragung im Internet noch Ihre Identität bestätigen, was bei der Bank of Scotland per Videoident-Verfahren möglich ist. Positiv:der KFZ-Brief muss bei der Bank nicht hinterlegt werden, Sie bleiben also Eigentümer Ihres Fahrzeugs.

 

Fazit: Guter Autokredit mit attraktiven Konditionen

Ohne jeden Zweifel sind die Konditionen der Bank of Scotland fair und lassen kaum Wünsche offen. Schön wäre, wenn es keine Vorfälligkeitsentschädigung gäbe. In Bezug auf die Zinsen des Autokredits ist die Bank of Scotland derzeit unter den besten Angeboten zu finden. Es gibt nur wenige Banken mit attraktiveren Zinsangeboten. 

 

Alternativen zum Autokredit der Bank of Scotland

Dass es kaum bessere Angebote gibt, zeigt auch unser Autokredit-Vergleich:

Biallo Autokredit-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Nettokreditbedarf: 20.000,00€, Laufzeit: 48 Monate, Bonität: alle, Sondertilgung möglich: Nein, Zinssortierung nach: 2/3-Zins. Die Sortierung erfolgt nach der Höhe des effektiven Jahreszins. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
MONATL. RATE
EFF. JAHRESZINS
BEWERTUNG
PRODUKTDETAILS
1
Bank of Scotland

463,39

5,44 %

von 4,95 bis 5,99 %

4,4 / 5

★★★★★
★★★★★
  • bonitätsabhängig
  • Sondertilgung möglich
  • Online-Konditionen
2
PSD Bank Nürnberg

464,17

5,53 %

4,5 / 5

★★★★★
★★★★★
3
Deutsche Skatbank

468,77

6,06 %

von 4,60 bis 6,06 %

4 / 5

★★★★★
★★★★★
  • bonitätsabhängig
  • Sondertilgung möglich
  • Online-Konditionen
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 27.09.2023
 

Zinsnews zum Autokredit der Bank of Scotland

Die Zinsentwicklung einer Bank in Bezug auf ein bestimmtes Darlehen zu verfolgen, kann durchaus von Vorteil sein. So sehen Sie, wann die Zinsen fallen und steigen.

10.03.2023 Effektiver Jahreszins steigt auf 4,95 Prozent

Im Januar lag der bonitätsabhängige effektive Zins zwischen 4,15 Prozent und 5,70 Prozent. Beide Werte wurden nun angepasst auf 4,25 Prozent und 5,14 Prozent. Durch die Anpassung ist der effektive Jahreszins für die 2/3-Mehrheit von 4,77 Prozent auf 4,95 Prozent geklettert. Der Sollzins stieg von 4,67 Prozent auf 4,84 Prozent für 2/3 aller Kundinnen und Kunden der Bank of Scotland. 


Kontakt und Service

Internet:  www.bankofscotland.de
Telefon: +49 (0) 30 280 4 280
E-Mail: [email protected]

Postanschrift

Bank of Scotland
10886 Berlin

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Über den Autor Kevin Schwarzinger
Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.
Co-Autoren:
  Charlotte Gonschorrek