Die VR Bank München Land im Portrait
Die VR Bank München Land mit Sitz in Oberhaching bei München ist als Volks- und Raiffeisenbank eine eingetragene Genossenschaft. In 20 Geschäftsstellen werden mehr als 60.000 Kunden betreut. Zudem unterstützen die bayerischen Genossen rund 180 gemeinnützige Institutionen vor Ort. Neben den üblichen Bankprodukten, bieten die Bayern vor allem ein attraktives Premiumkonto sowie eine zinsgünstige Baufinanzierung an.
Personenkreis
Die Baufinanzierung der VR Bank München Land richtet sich an Verbraucher, die sich seit mehr als sechs Monaten in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis befinden. Selbstständige und Freiberufler können ebenfalls einen Baukredit bei den Oberhachingern beantragen.
Was wird finanziert?
Laut eigener Aussage finanziert die Genossenschaftsbank "alle möglichen Objektarten, da durch die in unserer Region relativ hohen Grundstückspreise die Absicherung meist bereits durch den Bodenwert dargestellt werden kann". Allerdings: Objekte in Risikogebieten, wo beispielsweise Überschwemmungen drohen, werden von der VR Bank München Land nicht finanziert.
Beleihung
Alle oben angegebenen Zinssätze gelten für eine Beleihungvon 60 Prozent. Auf Nachfrage teilte uns die VR Bank München Land mit, dass auch eine höhere Beleihung bis 80 Prozent möglich ist. Bei besonders guter Bonität können Kreditnehmer auch ohne Eigenkapital einen Baukredit erhalten, also eine sogenannte Vollfinanzierung.
Die Bauzinsen
Die niedrigen Bauzinsen sind ein starkes Argument für die Baufinanzierung der bayerischen Genossen. Die Zinsen liegen gerade bei längeren Laufzeiten unter dem aktuellen Branchendurchschnitt.
- Ein Beispiel: Ein Baudarlehen über 300.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren und einer Beleihung von 80 Prozent kostet aktuell 1,14 Prozent effektiv pro Jahr. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index betragen die Durchschnittszinsen für ein 20-jähriges Baudarlehen aktuell 1,19 Prozent pro Jahr.
Laufzeit |
Zinsen p.a. |
---|---|
5 Jahre |
0,88% |
8 Jahre |
0,68% |
10 Jahre |
0,77% |
15 Jahre |
0,88% |
20 Jahre |
1,14% |
25 Jahre |
1,21% |
30 Jahre |
1,26% |
Betrag 300.000 Euro, Beleihung 80% / Konditionen laut Anbieter / Stand: 23. Februar 2021.
Anzahl der Laufzeiten
Bei den Laufzeiten können Verbraucher aus dem Vollen schöpfen. Neben einer extrem kurzen Zinsbindungsfrist von fünf Jahren bis hin zu einer Laufzeit von 30 Jahren und mehr sind möglich. Dabei dürften angesichts der Niedrigzinsphase vor allem die langen Laufzeiten für Häuslebauer interessant sein.
Mögliche Darlehenssumme
In diesem Punkt gibt es keine konkrete Grenze. Allerdings weist das Geldhaus daraufhin, dass aufgrund ihrer "aufsichtsrechtlichen Grenze", die Darlehenssumme auf maximal 40 Millionen Euro beschränkt ist – was für Otto Normalkreditnehmer mehr als ausreichend ist.
Tilgung
Mindestens müssen Kreditnehmer zwei Prozent jährlich tilgen, maximal sind bis zu fünf Prozent Tilgung erlaubt. Experten empfehlen angesichts der aktuellen Niedrigzinsphase mindestens drei Prozent jährlich zu tilgen.
Sondertilgungsmöglichkeiten
Eine Sondertilgung ist bis zu fünf Prozent der Darlehenssumme pro Jahr kostenfrei möglich.
Höhe der Bereitstellungszinsen
Wird das Darlehen nicht innerhalb von sechs Monaten abgerufen, fallen ab dem siebten Monat Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,15 Prozent pro Monat an. Das ist vergleichsweise günstig, wenn man bedenkt, dass die meisten Geldhäuser 0,25 Prozent pro Monat berechnen.
Beratung
Gerade bei der Baufinanzierung, wo es schnell mal um einen mittleren sechsstelligen Betrag geht, ist eine kompetente Beratung ein Muss. Als klassische Filialbank kann die VR Bank München Land hier ihre Trümpfe ausspielen.
Doch wer den Erstkontakt lieber vom heimischen Computer aus suchen möchte, wird ebenfalls bedient. So bieten die Genossen neben einem Rückrufservice und E-Mail-Support auch einen Live-Chat an. Mit diesem können Verbraucher auf kurzem Weg die ersten Fragen schnell klären. Falls Sie zum Beispiel mit einem Girokonto Kunde bei der VR Bank München Land sind, könnte Sie auch unser neuer Test zu der Banking-App der VR Bank interessieren.
Fazit: Top-Zinsen für München und Umgebung
Niedrige Zinsen, große Auswahl an Laufzeiten, verbraucherfreundliche Bereitstellungzinsen: Wer in der Region wohnt und auf der Suche nach einem günstigen Baukredit ist, kann mit der Baufinanzierung der VR Bank München Land nichts falsch machen. Nur beim Punkt Sondertilgung gibt es den einen oder anderen Anbieter, der sich hier noch etwas kulanter zeigt. Nichtsdestotrotz ein rundum empfehlenswertes Produkt.