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Produkttest

Das Festgeldkonto von Bank of Scotland im Test

Dennis Köstens
Autor
Aktualisiert am: 30.10.2024

Auf einen Blick

  • Die Bank of Scotland bietet Festgeldzinsen von 2,30 bis 3,00 Prozent für Laufzeiten von drei Monaten bis drei Jahren.
  • Als Referenzkonto wird ein Tagesgeldkonto bei der Bank of Scotland vorausgesetzt.
  • Das Festgeldkonto kann bereits ab einer Anlagesumme von 100 Euro genutzt werden.
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Bewertung

Gesamtwertung
3,7/5

Zinsen
3,0/5

65% Anteil

Sicherheit
5,0/5

30% Anteil

Anlagehöhe
5,0/5

5% Anteil

Unser Fazit:

Positive Empfehlung

Das Festgeldkonto bietet Zinsen von bis zu 3,00 Prozent für Laufzeiten zwischen drei Monaten und drei Jahren. Mit einer Mindestanlagesumme von 100 Euro liegt das Bank of Scotland Festgeld weit unter den Mindestbeträgen der Konkurrenz und auch die Maximalanlagesumme von 500.000 Euro liegt im oberen Bereich. Die Kundeneinlagen sind durch die deutsche Einlagensicherung geschützt. 

Zum Festgeld-Vergleich

Vergleich: Vor- und Nachteile

  • guter Zins bei der sehr kurzen Laufzeit
  • zusätzliche Einlagensicherung in Millionenhöhe
  • Anlagebeträge bis 500.000 Euro möglich
  • relativ niedrige Zinsen bei längeren Laufzeiten
  • kein Zinseszins
  • Eröffnung eines Tagesgeldkontos nötig

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die Festgeldzinsen der Bank of Scotland nach Laufzeit
  2. Das bietet das Festgeldkonto der Bank of Scotland
  3. Voraussetzungen für die Eröffnung eines Festgeldkontos 
  4. So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der Bank of Scotland
  5. Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der Bank of Scotland
  6. Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der Bank of Scotland?
  7. Wie wird das Festgeldkonto bei der Bank of Scotland versteuert?
  8. Die aktuellen Top-Festgeldangebote im Vergleich

Die Bank of Scotland ist eine schottische Geschäfts- und Privatkundenbank mit Sitz in Edinburgh und gehört zur britischen Lloyd Banking Group plc. Das deutsche Geschäft wurde 2019 auf die Lloyd Bank GmbH übertragen, wodurch die Spareinlagen durch die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland geschützt sind.

Die Festgeldzinsen der Bank of Scotland nach Laufzeit

Der Top-Zins bei der Bank of Scotland liegt derzeit bei 3,00 Prozent für eine Laufzeit von drei Monaten. Das Festgeld wird am Ende der Laufzeit automatisch auf Ihr Tagesgeldkonto überwiesen. Erst ab einer Laufzeit von zwei Jahren erfolgt die Zinszahlung jährlich.

AnlagezeitraumZinssatz (ab 100 bis 500.000 Euro)
3 Monate3,00 %
6 Monate2,70 %
9 Monate2,50 %
12 Monate2,40 %
2 Jahre 2,30 %
3 Jahre 2,30 %
Quelle: Festgeld-Vergleich von biallo.de; Angaben ohne Gewähr; Stand: 30.10.2024

Hinweis: Der Zinssatz gilt für Anlagesummen von 100 bis 500.000 Euro.

Das bietet das Festgeldkonto der Bank of Scotland

Das Festgeldkonto bietet neben geringen Anlagesummen von nur 100 Euro vor allem eine hohe Sicherheit durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung von Beträgen bis zu 100.000 Euro. Das Festgeldkonto setzt allerdings ein Tagesgeldkonto bei der Bank of Scotland voraus.

Festgeldzins2,30 bis 3,00 %
Laufzeit3 Monate bis 3 Jahre
KontoführungsgebührKeine
Giro-/Bankkonto bei der Bank of Scotland erforderlichJa (Tagesgeldkonto)
Anlagesumme100 bis 500.000 Euro
Gesetzliche Einlagensicherung100.000 Euro, Deutschland
Zusätzliche freiwillige EinlagensicherungJa, Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (bis fünf Millionen Euro)
Länderrating S&P GlobalAAA
ZinszahlungLaufzeitende (ab 2 Jahren jährlich)
ZinseszinsNein
Automatische WiederanlageNein
Konto für KinderNein
GemeinschaftskontoNein
OnlinebankingJa (über das Tagesgeldkonto)
Automatischer Abzug der AbgeltungssteuerJa
Quelle: Angaben des Anbieters; Stand: 30.10.2024.

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Bank of Scotland

Um ein Festgeldkonto bei der Bank of Scotland nutzen zu können, muss vorab ein Tagesgeldkonto bei der Bank eröffnet worden sein. Außerdem ist ein ständiger Wohnsitz in Deutschland sowie ein deutsches Girokonto erforderlich.

  • Mindestalter: Ab 18 Jahren
  • Wohnort: Deutschland
  • Schufa: Keine Prüfung der Bonität für das Giro- und Festgeldkonto
  • Ausweis: Gültiger Reisepass oder Personalausweis

So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der Bank of Scotland

Für ein Festgeldkonto bei der Bank of Scotland müssen Sie zunächst ein Tagesgeldkonto eröffnen. Dieses dient dann als Referenzkonto für Ihr Festgeld. Der Online-Antrag geht schnell und ist bereits nach weniger als fünf Minuten abgeschlossen. Lediglich die Legitimation per Video-Ident-Verfahren kann ein paar Minuten länger dauern. Für die Kontoeröffnung benötigen Sie Ihre Steuernummer, Ihre IBAN und Ihren Personalausweis.

  1. Antragsstrecke zum Tagesgeldkonto der Bank of Scotland* online starten.
  2. Angabe der Persönlichen Daten: Name, Geburtsdaten, Nationalität, Beruf, Adresse, E-Mail-Adresse, Handynummer, Steuerinformationen, IBAN.
  3. Im nächsten Schritt können Sie Ihre Angaben noch einmal überprüfen und wählen, wie die Legitimierung erfolgen soll. Hier haben Sie die Wahl zwischen Post-Ident-Verfahren und Video-Ident-Verfahren. Außerdem müssen Sie angeben, ob die Bank Sie telefonisch kontaktieren darf und alle rechtlichen Hinweise akzeptieren.
  4. Wenn Sie sich für die Video-Identifikation entschieden haben, können Sie nun die notwendige App für Ihr Apple oder Android Gerät herunterladen oder die Legitimation direkt am Laptop/PC durchführen - halten Sie für die Legitimation Ihren Reisepass oder Personalausweis bereit.

Wie lange dauert die Eröffnung des Festgeldkontos bei der Bank of Scotland?

Nach Abschluss der Legitimation für das Tagesgeldkonto dauert es circa zwei Arbeitstage, bis Sie eine E-Mail mit allen weiteren Informationen zur Kontoaktivierung erhalten. Die Aktivierung des Festgeldkontos erfolgt mit dem Eingang des Anlagebetrages. Dazu wird der Betrag am Ende eines Banktages automatisch vom Tagesgeldkonto abgebucht, bitte sorgen Sie daher vorher für eine ausreichende Deckung.

Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der Bank of Scotland

Die Bank of Scotland erhält auf Trustpilot die Bestnote von 4,2 Sternen bei über 700 Bewertungen. Viele der langjährigen Nutzerinnen und Nutzer loben vor allem die Seriosität, die Übersichtlichkeit, die schnelle Einrichtung und die Transparenz bei der Verwaltung von Tages- und Festgeldkonten. In den letzten Monaten gab es jedoch auch einige negative Bewertungen, die sich vor allem über Probleme bei der Auszahlung von Erbschaftskonten beschwerten und unzufrieden darüber waren, dass die Bank keine Zinseszinsen für Tagesgeld unter einem Jahr anbietet.

  • Trustpilot: 4,2 von 5 Sternen bei 724 Bewertungen

Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der Bank of Scotland?

Ihre Einlagen sind bei der Bank of Scotland in Deutschland bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde gesetzlich geschützt. Die Bank of Scotland gehört seit 2018 zur deutschen Lloyd Bank GmbH und verfügt damit über ein AAA-Rating, das höchste Länderrating der drei führenden Ratingagenturen S&P, Moody’s und Fitch.

Wie wird das Festgeldkonto bei der Bank of Scotland versteuert?

Kapitalerträge sind grundsätzlich steuerpflichtig, es sei denn, es liegt ein Freistellungsauftrag vor. Die Kapitalertragsteuer sowie gegebenenfalls Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag werden daher von der Bank of Scotland automatisch an das zuständige Finanzamt abgeführt.

Die aktuellen Top-Festgeldangebote im Vergleich

Informationen zu weiteren Festgeldkonten sowie zu Zinsänderungen finden Sie am Ende der Produkttests sowie in unseren Vergleichen.

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Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000 €, Anlagedauer: 12 Monate, Sicherheit: . Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
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Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 08.11.2024
Ich habe mich schon immer für die Finanzplanung begeistern lassen, da es immer wieder neue Wege gibt, um sein Geld zu sparen oder sinnvoll anzulegen. Ich möchte gerne mein Wissen und meine Erfahrungen teilen, um anderen die gleichen Vorteile zu ermöglichen. Durch meinen Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der Ramkhamhaeng University in Thailand habe ich bereits meine ersten Erfahrungen mit dem Thema Finanzen sammeln können. Nach meinem Abschluss habe ich mit meinem besten Freund die Firma wegofreelance gegründet, bei der ich als Geschäftsführer tätig bin. Da ich als Selbstständiger auch selbst verantwortlich für meine Altersvorsorge bin, halte ich immer nach den für mich besten Optionen Ausschau. Ich verfolge auch gerne Trends und freue mich, mein Wissen an euch weiterzugeben.  Lieblingszitate: "Show me the money!" Jerry Maguire (1996) und "Das Leben ist wie eine Schachtel Pralinen, man weiß nie, was man kriegt." Forrest Gump (1994) Persönlicher Anlagefavoriten: BTC, MSCI World

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