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Produkttest

Das Festgeld der DKB im Test

Laura Schmitt
Autorin
Aktualisiert am: 11.10.2024

Auf einen Blick

  • Die DKB bietet bis zu 3,00 Prozent Zinsen für das Festgeld.
  • Einlagen sind bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert
  • Besonderheit des Kontos: Die Zinsen werden dem Festgeldkonto quartalsweise gutgeschrieben und erhöhen den Kapitalbetrag durch den Zinseszinseffekt
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Bewertung

Gesamtwertung
4,3/5

Zinsen
4,0/5

65% Anteil

Sicherheit
5,0/5

30% Anteil

Anlagehöhe
4,0/5

5% Anteil

Unser Fazit:

Positive Empfehlung

  Mit 3,00 Prozent bietet die DKB bei einer Laufzeit von sechs Monaten einen der attraktivsten Festgeldzinsen. Bei längeren Laufzeiten hingegen übertreffen die Angebote der Wettbewerber deutlich die Konditionen der DKB. 

Zum Festgeld-Vergleich

Vergleich: Vor- und Nachteile

  • deutsche Einlagensicherung 
  • Mitglied im Einlagensicherungsfonds des BdB 
  • keine automatische Prolongation 
  • nutzerfreundliche Banking-App 
  • vierteljährliche Zinsgutschrift inklusive Zinseszinseffekt
  • DKB-Girokonto als Voraussetzung
  • Kinder- und Gemeinschaftskonten nicht möglich
  • Wettbewerber mit deutlich höheren Zinsen

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die Festgeldzinsen der DKB nach Laufzeit
  2. Das bietet das Festgeld der DKB
  3. Voraussetzung für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der DKB
  4. So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der DKB
  5. Wie lange dauert die Eröffnung des Festgeldkontos bei der DKB?
  6. Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der DKB
  7. Wie sicher ist das Festgeldkonto der DKB?
  8. Wie wird das Festgeldkonto der DKB versteuert?
  9. Die aktuellen Top-Festgeld-Angebote im Vergleich

Die DKB (Deutsche Kreditbank) wurde 1990 gegründet. Anspruch der Bank ist es, #geldverbesserer zu sein. Dahinter steckt der Gedanke, nachhaltige Projekte in der Wirtschaft zu unterstützen. So tragen nach Angaben der DKB 74 Prozent der Kredite, die die Bank an Geschäftskunden vergibt, zur Erreichung der Nachhaltigkeitsziele der Vereinten Nationen (SDG) bei.

Die Festgeldzinsen der DKB nach Laufzeit

Anlagezeitraum Zins p.a. EUR 2.500 – EUR 500.000 
3 Monate 1,75 % 
6 Monate 3,00 % 
1 Jahr 2,75 % 
2 Jahre 2,50 % 
3 Jahre 2,50 % 
4 Jahre  2,50 %  
5 Jahre 2,50 % 
10 Jahre 2,50 % 

Quelle: eigene Recherche; Angaben ohne Gewähr; Stand: 11.10.2024

  • Hinweis: Das Festgeldkonto der DKB erfordert eine Anlagesumme von mindestens 2.500 Euro; die Höchstgrenze liegt bei 500.000 Euro. Allerdings ist es ratsam, nie mehr als 100.000 Euro pro Anbieter anzulegen, da nur bis zu diesem Betrag die gesetzliche Einlagensicherung greift.

Das bietet das Festgeld der DKB

Festgeldzins 1,75 % bis 3,00 % 
Laufzeit 3 Monate bis 10 Jahre 
Kontoführungsgebühr keine 
Giro-/Bankkonto bei der DKB erforderlich ja 
Anlagesumme  2.500 bis 500.000 Euro 
Gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro 
Länderrating S&P Global AAA 
Zinszahlung vierteljährlich
Zinseszins Ja, die Zinsen werden vierteljährlich auf das Festgeldkonto überwiesen und mitverzinst. 
Automatische Wiederanlage nein 
Konto für Kinder  nein 
Gemeinschaftskonto  nein 
Onlinebanking / App/ Telefon / etc. ja 
Automatischer Abzug der Abgeltungssteuer ja, Freistellungsauftrag möglich 

Quelle: eigene Recherche, Stand 11.10.2024

Voraussetzung für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der DKB

  • Mindestalter: 18 Jahre
  • Wohnort: Registrierte Adresse in Deutschland
  • Ausweisdokument: Gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • Schufa-Auskunft: Nein
  • Weiteres: DKB-Girokonto sowie Freischaltung für das Online-Banking (Hinweis: für das Girokonto können Kontoführungsgebühren anfallen)

So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der DKB

Die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der DKB gestaltet sich einfach und unkompliziert, besonders wenn Sie bereits Kunde der Bank sind.

Bestehende Kunden

  1. Anmeldung im Online-Banking: Falls Sie bereits Kunde der DKB sind, können Sie Ihr Festgeldkonto direkt über das Online-Banking einrichten. Melden Sie sich mit Ihren Zugangsdaten in Ihrem DKB-Konto an.
  2. Festgeldkonto beantragen: Navigieren Sie im Online-Banking zu den Anlageoptionen und wählen Sie die Festgeld-Anlage aus. Folgen Sie den Anweisungen, um Ihre gewünschte Anlagesumme und Laufzeit festzulegen. Die Kontoeröffnung erfolgt mit nur wenigen Klicks.

Neukunden

  1. Eröffnung eines Girokontos: Wenn Sie noch kein Konto bei der DKB führen, müssen Sie zunächst ein Girokonto eröffnen. Besuchen Sie die Website der DKB und beantragen Sie online ein Girokonto als Verrechnungskonto. Dieser Schritt ist notwendig, um Zugang zum Online-Banking zu erhalten.
  2. Kontoeröffnung abschließen: Nach der Genehmigung und Aktivierung Ihres Girokontos erhalten Sie Ihre Zugangsdaten für das Online-Banking.
  3. Festgeldkonto einrichten: Melden Sie sich im Online-Banking an und wählen Sie die Option zur Eröffnung eines Festgeldkontos. Geben Sie den gewünschten Betrag und die Laufzeit ein. Abschließend bestätigen Sie Ihre Auswahl und reichen die Unterlagen ein, um den Prozess abzuschließen.

Hinweise:

Girokonto-Voraussetzung: Ein Festgeldkonto kann nur eröffnet werden, wenn Sie über ein Girokonto bei der DKB verfügen. Der Betrag für das Festgeld muss auf diesem Girokonto verfügbar sein.

Ausschluss von Gemeinschaftskonten: Für Gemeinschaftskonten kann kein gemeinsames Festgeldkonto eröffnet werden. Wenn Ihr Girokonto ein Gemeinschaftskonto ist, wird das Festgeldkonto nur für Sie als Einzelkonto eingerichtet und auch nur in Ihrem eigenen Banking-Bereich angezeigt.

Keine Umwandlung von Tagesgeld: Sollten Sie das Geld aktuell auf einem Tagesgeldkonto haben, müssen Sie es zuerst auf Ihr Girokonto übertragen, da eine Umwandlung von Tagesgeld in Festgeld nicht möglich ist.

Wie lange dauert die Eröffnung des Festgeldkontos bei der DKB?

Die Eröffnung des Festgeldkontos bei der DKB erfolgt zügig. Nach Abschluss des Antragsprozesses wird das neue Festgeldkonto innerhalb von zwei Bankarbeitstagen in Ihrem Banking-Bereich angezeigt.

Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der DKB

Die Bewertungen für die DKB zeigen gemischte Eindrücke vonseiten der Kundinnen und Kunden. Auf Trustpilot erhält die Deutsche Kreditbank insgesamt 2,2 Sterne. Obwohl dies eine eher durchschnittliche Bewertung darstellt, haben 30 Prozent der Kunden ihre Erfahrungen mit der höchsten Bewertung von 5 Sternen gewürdigt. Auch auf Finanztip zeigen die Erfahrungen ein gemischtes Bild: 31 Prozent der Bewertungen sind positiv, 5 Prozent neutral und 64 Prozent negativ (Stand: August 2024).

Wie sicher ist das Festgeldkonto der DKB?

Das Festgeldkonto der DKB ist durch die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von bis zu 100.000 Euro pro Kunden geschützt. Darüber hinaus profitieren Ihre Einlagen von einer zusätzlichen Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e. V. (ESF).

Wie wird das Festgeldkonto der DKB versteuert?

Beim Festgeld der DKB werden die Zinsen vierteljährlich gutgeschrieben und in die Berechnung der weiteren Zinsen mit einbezogen, was einen Zinseszinseffekt erzeugt. Jede Zinsgutschrift unterliegt der Kapitalertragssteuer und wird auf Grundlage Ihres Freistellungsauftrages berücksichtigt. Fehlt ein Freistellungsauftrag, erfolgt die Steuerabführung direkt bei jeder Zinsgutschrift.

Die aktuellen Top-Festgeld-Angebote im Vergleich

Biallo Festgeld Empfehlung

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Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 08.11.2024
Laura Schmitt, Jahrgang 1988, ist studierte Journalistin (Bremen und London). Seit Beginn ihrer beruflichen Laufbahn hat sie sich auf die Presse- und Öffentlichkeitsarbeit spezialisiert und knapp neun Jahre als Pressesprecherin die Kommunikation eines Unternehmens geleitet. Seit 2022 ist sie als selbstständige Expertin für PR, digitale Kommunikation, Texterstellung sowie Textkorrektur (Lektorat und Korrektorat) tätig. Die langjährige Erfahrung in der strategischen Kommunikation und Medienarbeit hat ihre Fähigkeit geschärft, komplexe Themen klar und präzise zu vermitteln. In ihrer Arbeit als Texterin setzt sich Laura Schmitt intensiv mit den aktuellen Entwicklungen im Finanzbereich auseinander und strebt danach, ihren Leserinnen und Lesern wertvolle Einblicke und nützliche Informationen zu bieten. Lieblingszitat: „Der beste Zeitpunkt, einen Baum zu pflanzen, war vor zwanzig Jahren. Der zweitbeste Zeitpunkt ist jetzt.“ (Chinesisches Sprichwort)

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