Die Zinsen für Konsumentenkredite entwickeln sich seit Wochen deutlich nach oben, sind aber noch immer auf einem günstigen Niveau. Laut Biallo-Index werden für Darlehen mit einer Laufzeit von vier Jahren 6,35 Prozent effektiv verlangt. Doch manche Kreditnehmer haben vor Jahren einen Privatkredit aufgenommen und zahlen weitaus höhere Zinsen.
Da lohnt sich die Frage: Wie kann ich trotzdem von günstigen Zinsen profitieren, um meine Kosten dauerhaft zu senken? Die Lösung für dieses Problem kann eine Umschuldung sein. Diese verspricht dann in den meisten Fällen bessere Konditionen für die Restlaufzeit des Neukredites.
Beste Gründe, einen Kredit umzuschulden
Überall dort, wo Kreditverhältnisse bestehen, sei es bei Privatpersonen, Unternehmen oder Staaten, sind Umschuldungen ein bewährtes Mittel, um die finanzielle Belastung bei Banken zu senken. Dabei gilt es, die Zins- oder auch Tilgungslast zu verringern – bei gleicher Kredithöhe.
Möglich ist es auch, mehrere Kredite zu verbinden, um nur noch einen Kreditvertrag in den Händen zu halten. Wer nicht rechtzeitig handelt, dem fehlt nicht nur die Liquidität, sondern es kann sogar die Überschuldung drohen. Dabei gibt es unterschiedliche Ziele einer Umschuldung:
- Im Großen und Ganzen möchten Sie die monatliche Belastung durch Zins und Tilgung reduzieren, um mehr Geld zum Leben zu haben.
- Wenn Sie kurz vor der Rente stehen, könnte es auch sein, dass Sie die Höhe der Tilgung entsprechend der Zinsersparnis erhöhen möchten, damit der Kredit noch vor dem Renteneintritt abbezahlt ist.
- Sind Sie noch jünger, dann kann auch der umgekehrte Fall eine gute Lösung sein. Weil im Laufe der Kreditzeit Kinder hinzugekommen sind, die ordentlich versorgt werden wollen. In diesen Fällen kann auch die Laufzeitverlängerung eine Alternative sein, um so über mehr Geld zu verfügen.
- Nicht selten findet auch eine Umschuldung vom Dispokredit zum Ratenkredit statt. Hierbei sind aufgrund der meist hohen Dispozinsen die Einsparungen am größten. Dieser Schritt ist besonders dann der richtige Weg, wenn absehbar ist, dass der Dispo nicht in kurzer Zeit wieder getilgt werden kann.
- Es gibt aber auch den Fall, dass man sein Girokonto bei einer Neobank führt, die generell keinen Dispokredit einräumt – wie etwa Tomorrow, Vivid, Nuri und Co. Das muss kein Nachteil sein! Denn reicht das Guthaben auf dem Konto mal nicht aus, kann ein zinsgünstiger Abrufkredit Abhilfe schaffen.