Produkttest Der Ratenkredit der 1822direkt im Test
- Die Online-Bank 1822direkt bietet einen bonitätsabhängigen Ratenkredit mit Zinsen zwischen 1,64 Prozent und 7,31 Prozent pro Jahr.
- Zwei Drittel aller Kreditnehmer erhalten allerdings einen Jahreseffektivzinssatz von 3,09 Prozent pro Jahr. Das sind mehr als 0,20 Prozentpunkte unter dem Marktdurchschnitt.
- Sondertilgungen sind bis zu 70 Prozent der Restdarlehenssumme pro Jahr kostenfrei möglich.
Die 1822direkt im Portrait
Die 1822direkt ist die Online-Tochter der Frankfurter Sparkasse. In ihrem Namen verbindet sich das Jahr 1822, in dem die Frankfurter Sparkasse gegründet wurde, mit dem Online-Vertriebsansatz einer Direktbank.
Über die seit 1996 bestehende 1822direkt vertreibt die Frankfurter Sparkasse verschiedene Produkte an Verbraucher: Neben dem Ratenkredit sind das Girokonto, Baufinanzierung, Tagesgeld und Wertpapiere.
Personenkreis
Voraussetzung für eine Kreditvergabe ist, dass der Antragssteller ein regelmäßiges Monatseinkommen aus nichtselbstständiger Tätigkeit hat – er muss also Angestellter, Arbeiter, Beamter oder Rentner sein. Selbstständige und Freiberufler erhalten den Ratenkredit der 1822direkt nicht.
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Was wird finanziert?
Der Ratenkredit der 1822direkt steht zur freien Verfügung, ist also nicht zweckgebunden. Ausgeschlossen sind allerdings "wohnwirtschaftliche Zwecke" sowie Immobilienfinanzierungen.
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Die Ratenkredit-Zinsen
Die Kreditzinsen der 1822direkt sind bonitätsabhängig, ihre Höhe ergibt sich also aus der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Je besser dieser finanziell gestellt ist, desto niedriger sind die Zinsen, die ihm berechnet werden. Die effektiven Jahreszinsen reichen von 1,64 Prozent bis zu 7,31 Prozent pro Jahr.
Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 15.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden in der Praxis einen effektiven Jahreszins von 3,09 Prozent pro Jahr.
Mögliche Darlehenssumme
Die 1822direkt bietet Darlehen zwischen 2.500 und 50.000 Euro an.
Angebotene Laufzeiten
Die Laufzeiten reichen von einem bis zu zehn Jahren.
Sondertilgungsoptionen
Sondertilgungen sind bis zu 70 Prozent der verbleibenden Nettokreditsumme pro Jahr kostenfrei möglich. Übersteigt die Rückzahlung diesen Wert, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von einem Prozent des zurückgezahlten Betrags berechnet, der den 70-Prozent-Wert übersteigt. Ist die Restlaufzeit des Kredits ein Jahr oder kürzer, sind es nur 0,50 Prozent.
Antragsstrecke
Der sechsstufige Antragsprozess erfolgt online. Er ist sehr ansprechend gestaltet sowie übersichtlich und verständlich aufgebaut – das gilt auch für die Nutzung auf mobilen Geräten.
Zur Legitimation bietet 1822direkt neben dem Standard-Verfahren Post-Ident auch eine Video-Identifikation in Zusammenarbeit mit dem Dienstleister WebID Solutions an.
Die Zinsen gehören – gute Bonität vorausgesetzt – zu den besten am Markt. Der Zwei-Drittel-Zins von 3,09 Prozent pro Jahr liegt deutlich unter dem aktuellen Marktdurchschnitt, der laut Biallo-Index derzeit bei deutlich mehr als fünf Prozent liegt. Zudem gehört auch die kulante Sondertilgungsoption zu den Stärken des Angebots.
Das Kreditangebot ist bonitätsabhängig. Nur Kreditnehmer, die über eine einwandfreie Bonität verfügen erhalten den niedrigsten Zinssatz von 1,64 Prozent. Im ungünstigsten Fall können daraus aber auch 7,31 Prozent pro Jahr werden.
Außerdem: Zwar gibt es eine vergleichsweise kulante Sondertilgungsregelung, wer allerdings seinen Kredit auf einen Schlag zurückzahlen möchte, für den fällt die gesetzlich geregelte Vorfälligkeitsentschädigung an.
Fazit: Empfehlenswert bei guter Bonität
Der Online-Ratenkredit der 1822direkt bietet niedrige Zinsen und eine kulante Sondertilgungsoption. Vor allem für Kreditnehmer mit guter Bonität ist das Angebot der Frankfurter interessant.
| Zinsen (80 Prozent) | 2/3-Zinsatz (100%) 5.0 | 5.0 |
|---|---|---|
| Laufzeiten (5 Prozent) | viele Laufzeiten (100%) 5.0 | 5.0 |
| Vorfälligkeit (5 Prozent) | Vorfälligkeitsentschädigung (100%) 3.0 | 3.0 |
| Sondertilgung (5 Prozent) | Sondertilgung (100%) 5.0 | 5.0 |
| Freiberufler (5 Prozent) | auch Freiberufler (100%) 4.0 | 4.0 |
| Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) | 4.9 |
Kontakt und Service
Internet: www.1822direkt.de
E-Mail: info@1822direkt.de
Telefon: 069 94170-0
Adresse:
1822direkt
Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH
60608 Frankfurt
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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de