Der Ratenkredit der 1822direkt im Test

Im Ratenkredit-Vergleich von biallo.de finden Sie neben etablierten Privatbanken und Sparkassen auch Direktbanken sowie Fintechs. 

Die 1822direkt im Porträt

Die 1822direkt ist die Online-Tochter der Frankfurter Sparkasse. In ihrem Namen verbindet sich das Jahr 1822, in dem die Frankfurter Sparkasse gegründet wurde, mit dem Online-Vertriebsansatz einer Direktbank.

Über die seit 1996 bestehende 1822direkt vertreibt die Frankfurter Sparkasse verschiedene Produkte an Verbraucher: Neben dem Ratenkredit sind das Girokonto, Baufinanzierung, Tagesgeld und Wertpapiere.

Diese Produkte der 1822direkt haben wir bereits getestet:

• Das Girokonto der 1822direkt
  
• Das Girokonto 1822Mobile
• Die Baufinanzierung der 1822direkt
• 1822direkt Banking App

Personenkreis

Voraussetzung für eine Kreditvergabe ist, dass die Antragsstellerin oder der Antragssteller ein regelmäßiges Monatseinkommen aus nichtselbstständiger Tätigkeit haben – Sie müssen also Angestellter, Arbeiter, Beamter oder Rentner sein. Selbstständige und Freiberufler erhalten den Ratenkredit der 1822direkt nicht.

Was wird finanziert?

Der Ratenkredit der 1822direkt steht zur freien Verfügung, ist also nicht zweckgebunden. Ausgeschlossen sind allerdings "wohnwirtschaftliche Zwecke" sowie Immobilienfinanzierungen. 

• Biallo-Tipp: Wer ein Darlehen für einen Autokauf aufnehmen möchte, fährt meist mit einem speziellen Autokredit besser. Mehr Informationen finden Sie in unserem Autokredit Vergleich.

Die Ratenkredit-Zinsen

Die Kreditzinsen der 1822direkt sind bonitätsabhängig, ihre Höhe ergibt sich also aus der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Je besser dieser finanziell gestellt ist, desto niedriger sind die Zinsen, die ihm berechnet werden. Die effektiven Jahreszinsen reichen von 1,99 Prozent bis zu 7,31 Prozent pro Jahr. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index liegen die durchschnittlichen Kreditzinsen für ein 84-monatiges Darlehen derzeit im Schnitt bei 6,43 Prozent pro Jahr.

• Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 15.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden in der Praxis einen effektiven Jahreszins von 5,59 Prozent pro Jahr. 

Mögliche Darlehenssumme

Die 1822direkt bietet Darlehen zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro an. Optional können Sie auch einen Kleinkredit bei der 1822direkt beantragen.

Angebotene Laufzeiten

Die Laufzeiten reichen von zwölf Monaten bis zu zehn Jahren. Abweichende oder individuelle Laufzeiten werden leider nicht angeboten.

Sondertilgungsoptionen

Sondertilgungen sind bis zu 70 Prozent der verbleibenden Nettokreditsumme pro Jahr kostenfrei möglich. Übersteigt die Rückzahlung diesen Wert, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von einem Prozent des zurückgezahlten Betrags berechnet, der den 70-Prozent-Wert übersteigt. Ist die Restlaufzeit des Kredits ein Jahr oder kürzer, sind es nur 0,50 Prozent.

Antragsstrecke

Der sechsstufige Antragsprozess erfolgt online. Er ist sehr ansprechend gestaltet sowie übersichtlich und verständlich aufgebaut – das gilt auch für die Nutzung auf mobilen Geräten.

Zur Legitimation bietet 1822direkt neben dem Standard-Verfahren Postident auch eine Video-Identifikation in Zusammenarbeit mit dem Dienstleister WebID Solutions an.

Fazit: Nur bei guter Bonität interessant

Der Online-Ratenkredit der 1822direkt bietet leicht unterdurchschnittliche Kreditzinsen und eine kulante Sondertilgungsoption. Vor allem für Kreditnehmer mit guter Bonität ist das Angebot der Frankfurter interessant. Bei der Sondertilgungsoption könnte dagegen etwas mehr drin sein. Bei vielen Wettbewerbern können Kundinnen und Kunden den kompletten Kreditbetrag zurückzahlen, ohne das eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.