Mein Konto Meine Bibliothek
x
Produkttest

Das Festgeld der IKB im Test

Tim Krupka
Autor
Aktualisiert am: 11.10.2024

Auf einen Blick

  • Die IKB zahlt Festgeldzins von 0,50 Prozent bis 2,75 Prozent bei Laufzeiten zwischen einem Monat und zehn Jahren.
  • Guthaben sind über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis zu einer Summe von 100.000 Euro geschützt.
  • Bei längeren Laufzeiten werden die Zinsen wahlweise jährlich oder zum Laufzeitende ausgezahlt.
100 % unabhängig dank Ihres Klicks
Kaufen Sie ein Produkt über einen mit (*) oder (a) gekennzeichneten Werbelink, erhalten wir eine kleine Provision. Für Sie ergeben sich keine Mehrkosten und Sie unterstützen unsere Arbeit. Vielen Dank!
Mehr erfahren

Bewertung

Gesamtwertung
3,6/5

Zinsen
3,0/5

65% Anteil

Sicherheit
5,0/5

30% Anteil

Anlagehöhe
3,0/5

5% Anteil

Unser Fazit:

Positive Empfehlung

Die IKB bietet Sparern und Sparerinnen Flexibilität in puncto Laufzeiten und einen sehr guten Schutz der Einlagen.  

Zum Festgeld-Vergleich

Vergleich: Vor- und Nachteile

  • überdurchschnittliche Zinsen bei allen Laufzeiten
  • keine automatische Verlängerung
  • deutsche Einlagensicherung
  • Mitglied im Einlagensicherungsfonds des BdB
  • zahlreiche Laufzeiten zur Auswahl
  • optional Thesaurierung mit Zinseszins 
  • Postident- und Videoident-Verfahren
  • auch als Gemeinschaftskonto möglich
  • vergleichsweise hohe Mindestanlage
  • Konkurrenz mit teils deutlich höheren Zinsen

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die Festgeldzinsen der IKB nach Laufzeit
  2. Das bietet das Festgeldkonto der IKB
  3. Besonderheiten beim Festgeldkonto der IKB
  4. Voraussetzungen für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der IKB
  5. So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der IKB
  6. Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der IKB
  7. Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der IKB?
  8. Wie wird das Festgeldkonto bei der IKB versteuert?
  9. Die aktuellen Top-Festgeldangebote zum Vergleich

Bereits seit 1924 operiert die in Düsseldorf heimische Deutsche Industriebank AG, kurz IKB. Sie sieht sich selbst als Partner des Mittelstandes, hat aber auch Dienstleistungen für Privatkunden. Dazu gehören etwa Tages- und Festgeldkonten. Die IKB ist ebenfalls im Ausland vertreten, so in Mailand oder Paris. Neben dem Festgeld bietet die IKB Sparerinnen und Sparern auch das IKB-Tagesgeld an. 

Die Festgeldzinsen der IKB nach Laufzeit

Anlagezeitraum Zinssatz p.a. (EUR 5.000 bis EUR 100.000)
1 Monat 0,50 Prozent p. a. 
2 Monate 0,50 Prozent p. a. 
3 Monate 2,00 Prozent p. a. 
6 Monate   2,00 Prozent p. a. 
9 Monate 2,00 Prozent p. a. 
1 Jahr   2,50 Prozent p. a. 
2 Jahre    2,75 Prozent p. a. 
3 Jahre 2,75 Prozent p. a. 
4 Jahre 2,50 Prozent p. a. 
5 Jahre   2,50 Prozent p. a. 
7 Jahre  2,50 Prozent p. a. 
10 Jahre    2,50 Prozent p. a. 

Stand: 11.10.2024

Das bietet das Festgeldkonto der IKB

Festgeldzins  Von 0,50 bis 2,75 Prozent  
Laufzeit  Von 1 Monat bis 10 Jahre 
Kontoführungsgebühr  Keine 
Giro-/Bankkonto bei der IKB erforderlich  Verrechnungskonto 
Anlagesumme   Von 5.000 bis 100.000 Euro 
Gesetzliche Einlagensicherung  100.000 Euro / Deutschland 
Zusätzliche Einlagensicherung  Ja, Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V. (bis 5.000.000 Euro) 
Länderrating S&P Global  AAA 
Zinszahlung  Jährlich oder bei Laufzeitende  
Zinseszins  Bei Ausschüttung am Laufzeitende 
Automatische Wiederanlage  Nein, Auszahlung auf das Referenzkonto 
Konto für Kinder   Ja 
Gemeinschaftskonto   Ja 
Onlinebanking / App / Telefon  Onlinebanking 
Automatischer Abzug der Abgeltungssteuer  Ja 

Quelle: Website der IKB, Stand 11.10.2024

Besonderheiten beim Festgeldkonto der IKB

Möchten Sie, dass Ihre Anlage nach Laufzeitende weiterläuft, müssen Sie dies entweder gleich beim Abschluss des Festgeldkontos oder spätestens zwei Kalendertage vor dessen Auslaufen mitteilen. Andernfalls werden Ihnen die Beträge auf das Verrechnungskonto gutgeschrieben.

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der IKB

Als besondere Anlagebedingung nennt die IKB lediglich den Wohnsitz in Deutschland.

So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der IKB

  1. Als Erstes rufen Sie die Festgeldwebsite der IKB auf und drücken den Button „Jetzt IKB Festgeld anlegen“.
  2. Sie werden auf eine Seite weitergeleitet, auf der Sie das notwendige Verrechnungskonto (Cashkonto) eröffnen können. Hierzu machen Sie Angaben unter anderem zu Ihrer Person sowie zu steuerlich relevanten Gegebenheiten machen müssen. Anschließend klicken Sie auf „Weiter“.
  3. Nun tragen Sie die Informationen zu Ihrem Referenzkonto ein. Halten Sie dafür insbesondere die IBAN bereit.
  4. Bestätigen Sie an vierter Stelle, dass Sie die Vertragsbedingungen gelesen haben und mit diesen einverstanden sind.
  5. Sie erhalten abschließend eine Übersicht der Angaben. Kontrollieren und bestätigen Sie diese.
  6. Ihre Identifikation erfolgt bei der IKB über das Postident-Verfahren. Den Postident können Sie wahlweise persönlich in einer Postfiliale oder per Videotelefonat durchführen.
  7. Sobald das Verrechnungskonto eröffnet ist, können Sie Ihr Festgeldkonto mit wenigen Klicks über das Onlinebanking eröffnen.

Wie lange dauert die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der IKB?

Die Antragstrecke ist zwar übersichtlich strukturiert, erfordert allerdings etwas Zeit, bis sämtliche Informationen eingetragen sind. Achten Sie darauf, dass Ihnen bereits vor der Kontoeröffnung die wichtigsten Daten – IBAN und Steueridentifikationsnummer – vorliegen. Planen Sie außerdem etwas Zeit ein für die Identifikation per PostID.

Wichtiges zur Kontoführung

Verwalten können Sie Ihr Festgeldkonto klassisch per Onlinebanking. Um die Sicherheit zu gewährleisten, greift die IKB dabei auf das iTAN-Verfahren zurück. Sie erhalten hierfür eine Liste an nummerierten Transaktionsnummern (TAN), die Sie zur Bestätigung Ihrer Aufträge im Onlinebanking nutzen.

Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der IKB

Wie gut oder schlecht ist das Angebot der IKB in der Praxis? Auskunft darüber gibt ein Blick auf die Stimmen anderer Verbraucher und Verbraucherinnen. Diese äußern sich in Online-Bewertungsportalen wie Trustpilot oder App Stores wie folgt.

  • Trustpilot: 1,7 von 5 Sternen bei 47 Bewertungen
  • Apple Store: Derzeit keine Bewertungen vorhanden
  • Google Play: Derzeit keine Bewertungen vorhanden

Viele Nutzer und Nutzerinnen zeigen sich mit der IKB unzufrieden. Grund dafür seien vor allem die langen Bearbeitungszeiten. So hätten sich beispielsweise für einige Nutzer die Konditionen während der Kontoeröffnung geändert. Gleichzeitig gibt es aber auch positive Stimmen, die sowohl die Kontoeröffnung als auch das Onlinebanking als problemlos beschreiben.

Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der IKB?

Punkten kann die IKB definitiv in Sachen Sicherheit. Als deutsches Kreditinstitut sind Guthaben bis 100.000 Euro pro Kunde über die gesetzlichen Einlagensicherung der Bundesrepublik Deutschland geschützt. Damit aber nicht genug. Die IKB ist auch freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, wodurch sich eine maximale Sicherungsgrenze von fünf Millionen Euro ergibt. Die Bonität Deutschlands wird von der US-Ratingagentur S&P mit der Bestnote "AAA "eingestuft. Sie ist insofern wichtig, als die Bonitätsnote einen guten Hinweis auf die allgemeinen Anlagerisiken in einem bestimmten Land gibt.

Wie wird das Festgeldkonto bei der IKB versteuert?

Anleger, die weder eine gültige Nichtveranlagungsbescheinigung noch einen Freistellungsauftrag eingerichtet haben, müssen sich nicht selbst um die Versteuerung (Kapitalertragsteuer) anfallender Erträge kümmern. Dies wird von der IKB als inländischem Geldhaus automatisiert durchgeführt. Alle wichtigen Informationen zur Besteuerung von Tages- und Festgeld finden Sie in einem weiteren Artikel auf biallo.de

Die aktuellen Top-Festgeldangebote zum Vergleich

Beim Festgeld lohnt es sich, regelmäßig einen Blick auf die Konkurrenz zu werfen. So profitieren Sie jederzeit von den höchsten Festgeldzinsen am Markt.  

Biallo Festgeld Empfehlung

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000 €, Anlagedauer: 12 Monate, Sicherheit: . Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
Bewertung
S&P Länderrating
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
3,00% /
150
Bewertung
S&P Länderrating
AAASchweden
Zum Anbieter*
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
2,95% /
147,50
Bewertung
S&P Länderrating
AAADeutschland
Zum Anbieter*
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
2,95% /
147,50
Bewertung
4,3/5
S&P Länderrating
AAASchweden
Zum Anbieter*
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 08.11.2024
Schon im Alter von 14 Jahren kaufte Tim Krupka seine ersten Aktien. Seitdem haben ihn die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Finanzen nicht mehr losgelassen. Mit Start seiner Volljährigkeit konnte er sein bis dato aufgebautes Wissen auch als freiberuflicher Autor an seine Leser weitergeben. Bei Biallo unterstützt er das Team seit Juni 2022 mit unterschiedlichen Beiträgen über alles, was mit Geld zu tun hat und echten Mehrwert liefert.

So verdient Ihr Geld mehr

Der Newsletter von biallo.de ist eine exzellente Entscheidung, wenn es um Ihre Finanzen geht.

Wir freuen uns darauf, Ihnen mit Ihrer Zustimmung interessante Inhalte, Empfehlungen und Werbung von uns und unseren Partnern zu schicken, die genau auf Ihre Interessen zugeschnitten sind. Um dies zu ermöglichen, analysieren wir, wie Sie unsere Website nutzen (z.B. Seitenaufrufe, Verweildauer) und wie Sie mit unseren E-Mails interagieren (z. B. Öffnungs- und Klickraten). So erstellen wir ein Nutzungsprofil, das Ihnen die relevantesten Inhalte liefert, und ordnen Sie in passende Werbezielgruppen ein. Ihre Zustimmung können Sie jederzeit widerrufen, z. B. über den Abmeldelink im Newsletter. Weitere Informationen finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.