Das Festgeld der IKB im Test

Die IKB Deutsche Industriebank AG mit Sitz in Düsseldorf ist seit 1924 am Markt und hat sich als Partner des deutschen Mittelstands einen Namen gemacht. Für Privatkunden hält die Bank zwei Produkte bereit: Tages- und Festgeldkonten. Neben ihren deutschen Standorten ist die IKB auch im Ausland vertreten, unter anderem in Mailand, Paris und London.

Suchen Sie ein Festgeld mit verlässlicher Einlagensicherung und einem breiten Laufzeitangebot? Die IKB deckt Anlagezeiträume von einem Monat bis zehn Jahren ab, mit gestaffelten Zinsen je nach Bindungsdauer. Wir zeigen Ihnen, was das Angebot konkret leistet, wo es Grenzen hat und für wen es sich lohnt. Neben dem Festgeld bietet die IKB Sparerinnen und Sparern auch das IKB-Tagesgeld an.

Die Festgeldzinsen der IKB nach Laufzeit

Wichtig: Die Mindestanlage beträgt 5.000 Euro. Bei Laufzeiten bis zu einem Jahr bekommen Sie Ihre Zinsen am Ende der Laufzeit, bei längeren Laufzeiten jährlich. Einen Zinseszinseffekt dürfen Sie dabei allerdings nicht erwarten, da die Zinsen auf das Cashkonto ausgezahlt werden.

Zur Einordnung: Der biallo-Index für Festgeld mit fünf Jahren Laufzeit liegt aktuell bei 2,52 Prozent pro Jahr (Stand: 16. September 2026). Der Zinssatz der IKB für diese Laufzeit liegt damit darüber.

Rechenbeispiel: Legen Sie 10.000 Euro für fünf Jahre an, erhalten Sie bei 3,20 Prozent pro Jahr einen Zinsertrag von 1.600 Euro.

Das bietet das Festgeld der IKB

Besonderheiten beim Festgeld der IKB

Möchten Sie, dass Ihre Anlage nach Laufzeitende weiterläuft, können Sie eine Prolongation entweder direkt bei der Eröffnung oder spätestens zwei Bankarbeitstage vor Fälligkeit im IKB‑Onlinebanking beantragen. Andernfalls werden Ihnen der Anlagebetrag und die aufgelaufenen Zinsen auf Ihr IKB‑Cashkonto ausgezahlt. Von dort aus können Sie das Geld erneut anlegen oder auf Ihr Referenzkonto überweisen.

Wichtig: Eine vorzeitige Kündigung des Festgelds ist in der Regel während der Laufzeit nicht möglich, da die Geldanlage an eine fest vereinbarte Laufzeit gebunden ist. Planen Sie Ihren Anlagebetrag also so, dass Sie während der Laufzeit nicht auf das Geld angewiesen sind.

Das Festgeldkonto kann auch als Juniorkonto für Kinder unter 18 Jahren eröffnet werden.

Voraussetzung für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der IKB

Die Hürden sind niedrig: Als besondere Anlagebedingung nennt die IKB lediglich, dass Sie Ihren Wohnsitz in Deutschland haben.

So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der IKB

Die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der IKB können sowohl bestehende als auch neue Kunden online durchführen.

Möglichkeit 1: Für bestehende Kunden

Sind Sie bereits Kunde der IKB, können Sie Ihr Festgeld direkt im Onlinebanking eröffnen. Bitte beachten Sie, dass der gewünschte Anlagebetrag auf dem IKB‑Cashkonto zur Verfügung stehen muss.

Möglichkeit 2: Für Neukunden

Auch als Neukunde können Sie das IKB-Festgeld online abschließen. Gehen Sie dazu wie folgt vor:

1. Rufen Sie die Festgeldwebsite der IKB auf und klicken Sie auf "Jetzt IKB‑Festgeld anlegen".
2. Sie werden auf eine Seite weitergeleitet, auf der Sie zunächst das erforderliche Verrechnungskonto (Cashkonto) eröffnen. Tragen Sie dort Ihre persönlichen Daten sowie steuerlich relevante Angaben ein und klicken Sie auf "Weiter".
3. Geben Sie die Informationen zu Ihrem Referenzkonto ein. Halten Sie dafür Ihre IBAN bereit.
4. Bestätigen Sie, dass Sie die Vertragsbedingungen gelesen haben und damit einverstanden sind.
5. Sie erhalten eine Übersicht Ihrer Angaben. Kontrollieren und bestätigen Sie diese.
6. Die Identifikation erfolgt über das Post-Ident-Verfahren, entweder persönlich in einer Postfiliale oder per Videotelefonat.
7. Sobald das Cashkonto eröffnet ist, überweisen Sie den gewünschten Anlagebetrag dorthin. Danach können Sie Ihr Festgeldkonto mit wenigen Klicks im Onlinebanking abschließen.

Wie lange dauert die Eröffnung des Festgeldkontos bei der IKB?

Die Antragstrecke ist übersichtlich strukturiert, ein bisschen Zeit sollten Sie aber trotzdem mitbringen. Halten Sie vor dem Start am besten Ihre IBAN und Steueridentifikationsnummer bereit. Planen Sie außerdem etwas Puffer für die Identifikation per Post-Ident, persönlich in der Postfiliale oder als Videotelefonat, ein.

Sparen Sie gemeinsam: das Festgeld als Gemeinschaftskonto

Sparen Sie als Paar oder Familie? Dann haben wir eine gute Nachricht für Sie: Die IKB ermöglicht die Eröffnung eines Festgeldkontos als Gemeinschaftskonto. Das kann sich besonders lohnen, wenn Sie die Einlagensicherung optimal ausschöpfen möchten.

Die gesetzliche Einlagensicherung schützt bis zu 100.000 Euro pro Person. Sie wird durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) geleistet und gilt pro Kunde. Für Gemeinschaftskonten bedeutet das: Jeder Kontoinhaber hat einen separaten Anspruch auf Entschädigung in Höhe von maximal 100.000 Euro. Bei zwei Kontoinhabern, etwa einem Ehepaar, verdoppelt sich die maximale gesetzliche Absicherung in Summe auf 200.000 Euro. Dabei sind gegebenenfalls auch bestehende Einzelkonten bei der IKB einzurechnen.

Erfahrungen mit dem Festgeld der IKB

Wie kommt die IKB bei ihren Kundinnen und Kunden an? Ein Blick auf das gängige Bewertungsportal gibt Ihnen erste Anhaltspunkte:

• Trustpilot: Hier erreicht die IKB aktuell einen Trust-Score von 2,0 von 5,0 Sternen bei rund 55 Bewertungen. Viele Nutzerinnen und Nutzer zeigen sich unzufrieden, vor allem wegen langer Bearbeitungszeiten. Einige berichten, dass sich die Konditionen während der Kontoeröffnung geändert hätten. Gleichzeitig gibt es positive Stimmen, die die Kontoeröffnung und das Onlinebanking als problemlos beschreiben.

Wichtig: Die IKB stellt für ihr Privatkundengeschäft keine eigene Banking-App bereit. Ihr Festgeldkonto verwalten Sie daher klassisch per Onlinebanking. Eine Bewertung im Apple App Store oder Google Play Store liegt für eine solche Banking-App entsprechend nicht vor. Bitte beachten Sie außerdem: Bewertungsportale aktualisieren sich täglich. Der genannte Stand (Abruf: 16. September 2026) kann sich zwischenzeitlich verändert haben.

Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der IKB?

Das IKB-Festgeld ist doppelt abgesichert. Als deutsches Kreditinstitut schützt die gesetzliche Einlagensicherung Guthaben bis 100.000 Euro pro Kunde. Ebenso ist die IKB freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, der Einlagen bis zu drei Millionen Euro absichert. 

Ein weiterer Sicherheitsfaktor ist das Länderrating: Da die IKB ihren Sitz in Deutschland hat, greift hier die Bonität der Bundesrepublik Deutschland. Und die ist mit AAA (S&P Global) auf der höchsten Stufe bewertet. Ein solches Spitzenrating gilt als Signal für die Zahlungsfähigkeit eines Staates. Es bezieht sich auf den Standort Deutschland, nicht auf die IKB selbst.

Wie wird das Festgeldkonto bei der IKB versteuert?

Ihre Zinserträge beim IKB-Festgeld sind steuerpflichtig. Als inländisches Kreditinstitut führt die IKB die Kapitalertragsteuer automatisch ab, sofern Sie keinen Freistellungsauftrag eingerichtet haben oder keine gültige Nichtveranlagungsbescheinigung vorliegt. Der Sparerpauschbetrag beträgt 1.000 Euro pro Jahr für Einzelpersonen und 2.000 Euro für gemeinsam veranlagte Ehepaare oder eingetragene Lebenspartner. Sie müssen sich also in der Regel nicht selbst um die Versteuerung kümmern. Alle wichtigen Informationen zur Besteuerung von Tages- und Festgeld finden Sie auf biallo.de.

Die aktuellen Top-Festgeldangebote zum Vergleich

Beim Festgeld lohnt es sich, regelmäßig einen Blick auf die Konkurrenz zu werfen. So profitieren Sie jederzeit von den höchsten Festgeldzinsen am Markt.  

Häufige Fragen zum Festgeld der IKB