Hohe Geldtransfers: Was Sie unbedingt beachten sollten!

Sei es das Einzahlen größerer Summen in bar auf das eigene Konto oder das Tätigen von Überweisungen, insbesondere ins Ausland – bei hohen Geldtransfers gibt es einige wichtige Aspekte zu beachten. Wenn Sie eine größere Zahlung planen, wie beispielsweise den Kauf eines Autos, die Anschaffung neuer Möbel oder die Ausrichtung einer Hochzeitsfeier, finden Sie in unserem Ratgeber alle relevanten Informationen.

Ab welcher Summe ist eine Einzahlung oder Überweisung meldepflichtig?

Seit dem 8. August 2021 können Sie Bareinzahlungen ohne Nachweis der Herkunft nicht mehr einfach zu Ihrer Bank bringen, zumindest nicht, wenn es sich um 10.000 Euro und mehr handelt. Bankkunden müssen stattdessen einen geeigneten Beleg über die Herkunft des Geldes vorlegen oder unverzüglich nachreichen. Die Belegpflicht gilt auch für Einzahlungen in mehreren Teilbeträgen, sobald die Summe dieser Teilbeträge 10.000 Euro überschreitet. Der Herkunftsnachweis soll bei der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung helfen.

Wie geht die Bank mit großen Überweisungen um?

Ob eine Überweisung im dreistelligen oder erst im vier- oder fünfstelligen Bereich als hoch bezeichnet werden kann, ist daher gesetzlich nicht geregelt und das lässt sich somit nur schwer definieren. Doch es gibt je nach Art des Geldtransfers bestimmte Limits, die je nach Bank festgelegt werden können. So sollten Sie unter anderem darauf achten, ob Sie mit Ihrer Bank ein maximales tägliches Überweisungsvolumen vereinbart haben. Auf Wunsch und bei Bedarf können Sie diese Höchstgrenze für eine bestimmte Zeit aufheben oder ändern. Hierzu genügt im Normalfall eine entsprechende Anfrage über Ihr Onlinebanking oder ein Telefonat mit Ihrer Bankfiliale.

Ein Beispiel: Im Onlinebanking des DKB Girokontos kann das voreingestellte Überweisungslimit jederzeit mit der Eingabe des gewünschten Betrags geändert werden. Hierbei können Sie jede Summe zwischen 0,00 Euro und „unbegrenzt“ wählen und auch entscheiden, ob diese Änderung dauerhaft oder nur für einen Bankarbeitstag erfolgen soll.

Nun ist es aber auch bei vielen Banken nur möglich, bis zu einem bestimmten Betrag das Limit online zu ändern. In diesem Fall sollten Sie bei großen Überweisungen rechtzeitig mit Ihrer Bank oder Sparkasse Rücksprache halten. Oder Sie entscheiden sich, den Betrag in mehrere kleinere Überweisungen zu stückeln.

Meldet die Bank größere Geldeingänge automatisch dem Finanzamt?

Nein, Ihre Bank meldet keine größeren Geldbeträge automatisch dem Finanzamt. Nur bei Unregelmäßigkeiten oder verdächtigen Aktivitäten haben staatliche Behörden, wie das Finanzamt, das Recht, einen Kontenabruf zu starten. Hierdurch werden dem Finanzamt jedoch keine Kontostände und -transaktionen übermittelt, sondern lediglich bei welchen Kreditinstituten Konten, Depots, Schließfächer oder Verfügungsberechtigungen bestehen.

Welche Regeln des Geldwäschegesetzes greifen beim Barzahlungsverkehr?  

Kriminelle nutzen vor allem Bargeldeinkäufe, um illegal erwirtschaftete Einnahmen in den Finanzkreislauf zu bringen. In Deutschland gibt es aktuell noch keine flächendeckende Obergrenze für derartiges Bezahlen mit Bargeld, die im Geldwäschegesetz (GWG) geregelt ist. Lediglich die Vorlage eines Ausweises ist bei Barzahlungen von über 1.000 Euro erforderlich. Dies ist besonders oft beim Autokauf der Fall. In anderen europäischen Staaten gibt es jedoch bereits eine Grenze. So liegt diese in Griechenland bei 500 Euro und in Frankreich bei 1.000 Euro.

Welche Regeln werden sich 2024 beim Geldwäschegesetz ändern

Mitte Januar 2024 hat die Europäische Union eine Obergrenze für Bargeldkäufe festgelegt, die bei 10.000 Euro liegt. Barzahlungen beim Händler darüber hinaus sind nicht mehr erlaubt. Damit entsteht ein Standard innerhalb der EU. Das entsprechende Gesetz wurde zwar bisher nicht verabschiedet, steht jedoch kurz vor dem Abschluss.

Privat-zu-Privat-Verkäufe, wie sie beispielsweise beim Gebrauchtwagenhandel stattfinden, bleiben aber weiterhin erlaubt. Jedoch soll hierbei in Zukunft bereits ab 3.000 Euro eine Dokumentation der Ausweisdaten erfolgen. Die Regelung ist Teil einer Reihe von Maßnahmen, die darauf abzielen, die Geldwäschebekämpfung innerhalb der EU-Mitgliedstaaten zu verstärken.

Welche Regelungen und Grenzen gibt es bei Überweisungen ins Ausland?

Grundsätzlich gibt es in Deutschland keine Grenzen für SEPA-Überweisungen ins In- und Ausland. Das heißt, dass sie jeden beliebigen Betrag überweisen können. Dennoch sollten Sie sowohl die bereits beschriebenen eventuelle Grenzen in Ihrem Onlinebanking beachten und an die sogenannte AWV-Meldepflicht denken.

Meldepflicht für Überweisungen ins Ausland

Wichtig ist auch, dass Sie bei einer Geldüberweisung ins Ausland an die sogenannte AWV-Meldepflicht denken. In Deutschland sind Zahlungen aus dem Ausland sowie Überweisungen in das Ausland ab 12.500 Euro der Deutschen Bundesbank zu melden (Paragraf 11 Außenwirtschaftsgesetz (AWG), Paragraf 67 ff. Außenwirtschaftsverordnung (AWV)). Diese Meldepflicht gilt auch für Überweisungen auf ein anderes Auslandskonto.

Von Ihrem Institut werden Sie auf die Meldepflicht meist über den Kontoauszug hingewiesen. Zum Melden von Auslandsüberweisungen hat die Bundesbank für Privatpersonen eine gebührenfreie telefonische Service-Hotline eingerichtet: (0800) 1234-111. Unternehmen können sich auf dem Online-Meldeportal (= Allgemeines Meldeportal Statistik (AMS)) registrieren und hierüber ihre Zahlungsmeldungen einreichen.

Regelungen und Kosten für die Überweisung außerhalb der SEPA Staaten

Überweisen Verbraucherinnen und Verbraucher Geld auf ein Konto außerhalb der EU beziehungsweise des SEPA-Raums, kann das in vielen Fällen ganz schön teuer werden. Hiesige Banken verlangen teilweise Entgelte in Höhe von bis zu zehn Prozent der Überweisungssumme, womit Verbraucher für eine 1.000-Euro-Überweisung nach Übersee mit Gebühren von bis zu 100 Euro rechnen müssten.

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