Auf einen Blick
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Unser Fazit:
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Wer eine höher Geldsumme benötigt, sollte sich zuvor gut informieren, um ein günstiges und passendes Darlehen zu finden. Im Ratenkredit-Vergleich von biallo.de finden Sie einen umfassenden Überblick. Hier haben wir zahlreiche Angebote - kritisch und neutral – getestet.
Die PSD Banken zählen zu den traditionsreichsten Finanzinstituten und sind die älteste Direktbanken-Gruppe in Deutschland. Es begann mit einer Idee im Jahr 1872: Das Kaiserliche Generalpostamt regte die Gründung von Spar- und Vorschussvereinen für die Postbeamten an. Dies gilt heute als die Geburtsstunde der PSD Banken. Die Spar- und Vorschussvereine wurden im Jahr 1903 in Post-, Spar- und Darlehnsvereine (PSpDV) umbenannt.
Im Jahr 1998 öffneten sich die Post-, Spar- und Darlehnsvereine für alle Privatkunden und wandelten zudem ihre Rechtsform in eingetragene Genossenschaften (eG). Die PSD Bank RheinNeckarSaar entstand im Jahr 2002 durch den Zusammenschluss der beiden PSD Banken Stuttgart-Freiburg und Saarbrücken. Ihren Hauptsitz hat die PSD Bank RheinNeckarSaar in Stuttgart.
Die PSD Bank bietet ein breites Produktportfolio (Girokonten, private Vermögensanlagen, Kredite und Versicherungen) für Privatkunden, Selbstständige sowie Freiberufler, wobei das Kerngeschäft in der Baufinanzierung liegt.
Die Bank engagiert sich zudem stark im sozialen Bereich, indem sie gemeinnützige Vereine und soziale Einrichtungen in ihrem Geschäftsgebiet unterstützt.
Diese Produkte der PSD Bank RheinNeckarSaar haben wir bereits getestet:
Um den Ratenkredit der PSD Bank RheinNeckarSaar zu bekommen, müssen Sie nicht Kunde der PSD Bank RheinNeckarSaar sein oder gar Genossenschaftsanteile besitzen. Vielmehr sollten Sie feste Einkünfte haben. Dafür kommen Lohn, Gehalt oder Rente in Betracht. Selbstständige mit Einkünften aus gewerblicher oder freiberuflicher Tätigkeit erhalten den Ratenkredit dagegen nicht.
Hinweis: Wenn Sie als Selbstständiger Ihre Immobilie finanzieren möchten, bietet Ihnen die PSD Bank RheinNeckarSaar eine Baufinanzierung an. Auf biallo.de finden Sie zudem Ratenkredite für Selbstständige.
Beim Ratenkredit der PSD Bank RheinNeckarSaar handelt es sich um ein frei verfügbares Darlehen. Sie können den Kreditbetrag also für beliebige Ausgaben einsetzen. Es spielt demnach keine Rolle, ob Sie sich ein neues Auto zulegen, die Wohnungseinrichtung finanzieren oder eine Urlaubsreise gönnen. Auch die Umschuldung anderer Kredite ist möglich. Lösen Sie den Dispokredit mit dem Ratenkredit der PSD Bank RheinNeckarSaar ab, dann sparen Sie durch die niedrigere Zinsbelastung möglicherweise bares Geld.
Von entscheidender Bedeutung bei jedem Darlehen sind die Zinsen, welche letztlich als Kosten des Kredits bezeichnet werden können. Die PSD Bank RheinNeckarSaar bietet mit Ihrem PSD PrivatKredit einen bonitätsabhängigen Zinssatz. Das bedeutet, das Kunden mit schlechterer Bonität einen höheren Zinssatz erhalten als Kunden mit guter Bonität. So bezahlen Sie im schlechtesten Fall 7,54 Prozent und bei bester Bonität 5,11 Prozent Zinsen pro Jahr. Den Zinssatz, den zwei Drittel aller Kunden bekommen, liegt bei 6,37 Prozent effektiv. Damit rangiert die PSD Bank RheinNeckarSaar im Biallo-Ratenkredit-Vergleich im vorderen Mittelfeld.
Mit einem Blick auf den Biallo-Index wird deutlich, dass die PSD Bank mit ihrem Jahreszins immer noch unter dem Durchschnittszins aus mehr als 70 Ratenkredit-Angeboten liegt. Im Durchschnitt verlangen Banken und Sparkassen rund 8,31 Prozent pro Jahr, bei einer Laufzeit von 48 Monaten.
Mindestens 5.000 Euro müssen Sie sich bei der PSD Bank RheinNeckarSaar leihen, um den Kredit überhaupt zu bekommen. Der Betrag ist bei Banken üblich und gering genug, um auch für kleinere Überbrückungen finanzieller Engpässe oder bei einem Umzug interessant zu sein. Mehr als 50.000 Euro bekommen Sie bei der PSD Bank RheinNeckarSaar aktuell nicht.
Neben den soliden Jahreszins bietet die PSD Bank auch eine kurze Laufzeit an. Diese beträgt im Minimum zwölf Monate. Die Höhe der Kreditraten können Sie mit der Laufzeit beeinflussen. Mit maximal 96 Monaten Laufzeit sind Sie in der Gestaltung der Ratenhöhe flexibel. Durch lange Laufzeiten gewinnen Sie an finanziellem Spielraum und bleiben auch in der Zukunft flexibel.
Die PSD Bank RheinNeckarSaar geht mit ihren Kunden besonders fair um. Denn neben den soliden Zinsen dürfen Sie Ihren Kredit mit kostenfreien Sondertilgungen in beliebiger Höhe auch vorzeitig zurückzahlen. Dabei wird keine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Ebenso klasse: Falls es mit dem Geld einmal eng wird, legen Sie kostenfreie Ratenpausen ein. Diese müssen mit dem Berater abgesprochen werden.
Der Ratenkredit-Antrag erfolgt online. Für die nötige Identifikation nutzt die PSD Bank RheinNeckarSaar zwei Wege: Entweder Post-Ident in einer Filiale der Deutschen Post oder alternativ das Video-Ident-Verfahren, welches den Gang zur Post erspart. Ebenso können Sie den digitalen Account-Check nutzen und damit dem Geldhaus Zugang zu den Umsätzen auf Ihrem aktuellen Girokonto geben.
Die vierstufige Antragsstrecke macht einen guten Eindruck. Sie ist im Aufbau verständlich und übersichtlich und begleitet angehende Kunden sicher durch alle nötigen Schritte. Dabei bietet die PSD Bank RheinNeckarSaar Absicherungen an – etwa gegen Todesfall oder Arbeitslosigkeit. Diese sogenannte Restschuldversicherung ist jedoch optional.
Die Zinssätze des bonitätsabhängigen Kredits sind mit 5,11 bis 7,54 Prozent effektiv nicht gerade günstig. Nur für Kunden mit bester Bonität ist der Zins relativ gut. Die Nebenbedingungen wie kostenfreie Sondertilgungen, Ratenpausen und Rückzahlungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung machen den Kredit dennoch zu einem vernünftigen Produkt.
Für weitere interessante Kredit-Angebote, werfen Sie einen Blick in den Ratenkredit-Vergleich von biallo.de. Unter anderem wurden auch folgende Produkte getestet:
Nachfolgend sehen Sie die Zinsentwicklung des Ratenkredits der PSD Bank RheinNeckarSaar. So können Sie nachvollziehen, wann und wie die Zinssätze gestiegen oder gefallen sind.
Während der effektive Jahreszins seit Januar je nach Bonität zwischen 5,11 Prozent und 7,54 Prozent liegt, ist der 2/3-Zins gefallen. Im Januar hat die Mehrheit der Kunden der PSD Bank RheinNeckarSaar noch 6,58 Prozent Zinsen zahlen müssen. Heute liegt der Zinssatz etwas niedriger bei 6,37 Prozent effektiv pro Jahr. Auch beim Sollzins ist die Senkung des 2/3-Zins von 6,39 Porzent auf 6,19 Prozent sichtbar.
Während im November 2022 noch 2/3 der Kunden einen Zins von 5,79 Prozent pro Jahr bekamen, liegt dieser aktuell bei 6,68 Prozent. Die bonitätsabhängigen Zinsen sind ungefähr wieder auf dem Niveau, bevor es den Sonderzins gab. Der effektive Jahreszins liegt je nach Bonität zwischen 5,11 Prozent und 7,54 Prozent. Bei der Sonderaktion im November lagen diese Werte zwischen 4,53 Prozent und 6,74 Prozent.
Mit einer Aktion bietet die PDS Bank RheinNeckarSaar derzeit bessere Konditionen für den Ratenkredit an. Während der bonitätsabhängige Zins zum 8. August noch zwischen 4,53 und 7,32 Prozent effektiv pro Jahr lag, ist dieser jetzt leicht gefallen – zumindest für Kundinnen und Kunden mit schlechterer Bonität. Aktuell liegt der effektive Jahreszins zwischen 4,53 und 6,74 Prozent. Zwei Drittel aller Kunden erhalten nach wie vor 5,79 Prozent effektiv. Der Sollzins liegt bei 5,64 Prozent (4,44 bis 6,54 Prozent). Die aktuelle Zins gilt aufgrund der Sonderaktion bis 27. Dezember 2022.
