Damit der Teilverkauf für Sie als Verkäufer sicher bleibt, sollten Sie sich an spezialisierte Anbieter wie die Volksbank Immobilien GmbH – nachfolgend Volksbank genannt – wenden. Die Bänker haben kein Interesse an der Nutzung der Immobilie, sondern verdienen am Kauf und späteren Rückkauf durch Sie selbst, Ihre Erben oder Dritte. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Konditionen und Bedingungen Ihnen die Volksbank anbietet und wie diese im Vergleich mit anderen Anbietern abschneiden.
Volksbank-Teilverkauf im Porträt
Die Volksbank Immobilien GmbH ist mit ihrer Sparte Immobilien-Teilverkauf seit April 2022 und damit noch recht neu am Markt. Dennoch kann das Unternehmen über den genossenschaftlichen Finanzverbund auf Erfahrung von über 150 Jahren in der Finanz- und Immobilienbranche zurückgreifen, da es sich um eine 100 %ige Tochter der Vereinigten Volksbank Raiffeisenbank eG handelt. Zudem hat das Unternehmen aktuell ein Alleinstellungsmerkmal, welches Thomas Weiss, Geschäftsführer der Volksbank Immobilien GmbH, wie folgt beschreibt:
"Derzeit sind wir der einzige Anbieter, der nicht von externen Kapitalgebern abhängig ist und haben so einen größeren Freiraum in der Produktgestaltung. Dadurch können wir Features wie die Splitting-Option oder auch die Unterstützung bei Instandsetzungskosten anbieten. Ebenso bieten wir den Kunden eine maximale Sicherheit, dass wir auch in 15 oder 20 Jahren vertrauensvoll zur Seite stehen.”
Gegenüber anderen Teilverkauf-Anbietern wie Engel & Völkers LiquidHome oder Heimkapital kann die Unabhängigkeit von externen Kapitalgebern tatsächlich ein Vorteil sein. Andere Unternehmen haben keine eigene Bank im Rücken und müssen ihr Kapital für den Kauf der Immobilien immer am freien Markt beschaffen.
Welche Produkte bietet die Volksbank mit dem Volksbank-Teilverkauf an?
Die Volksbank selbst ist bei Verbraucherinnen und Verbrauchern als alt eingesessene Bank bekannt und bietet alle typischen Finanzdienstleistungen vom Girokonto über Darlehen bis hin zur Geldanlage an. Im Immobilienbereich ist die Volksbank mit der Volksbank Immobilien GmbH als 100 %ige Tochter mit der Beratung, Planung, dem Verkauf und der Vermittlung von Immobilien am Markt. Eine Sparte der Volksbank Immobilien GmbH ist der Immobilien-Teilverkauf, mit der Immobilienbesitzern bundesweit eine Alternative zu traditionellen Lösungen wie der Leibrente, dem Baudarlehen oder der Umkehrhypothek angeboten wird.
Welche Voraussetzungen gibt es für den Teilverkauf?
Die Voraussetzungen für den Verkauf eines Teils Ihrer Immobilie ist beim Volksbank-Teilverkauf mit den Bedingungen bei anderen Anbietern vergleichbar. So muss der Ankaufswert für Ihre Immobilie mindestens 100.000 Euro betragen. Da Sie maximal einen Anteil von 50 Prozent verkaufen können, muss demnach der Verkehrswert 200.000 Euro betragen. Je höher der Verkehrswert ist, um so niedriger kann der zu verkaufende Anteil gewählt werden. Mehr als 50 Prozent Ihrer Immobilie können Sie auch mit dem Volksbank-Teilverkauf nicht veräußern.
Grundsätzlich muss es sich bei der Immobilie um eine abgezahlte Immobilie handeln. Sollte noch eine sehr geringfügige Restschuld bestehen, muss diese mit dem Erlös aus dem Teilverkauf abgelöst und die Grundschuld aus dem Grundbuch entfernt werden.
Wie wird der Immobilienwert ermittelt und wer zahlt die Kosten dafür?
Beim Teilverkauf ist der Verkehrswert eine wichtige Komponente, da darüber letztlich der Kaufpreis für den verkauften Teil bestimmt wird. Der Verkehrswert für Ihr Haus oder Ihre Wohnung wird über einen unabhängigen Gutachter bestimmt. Dieser findet den exakten Verkehrswert für Ihre Immobilie heraus. Da der Gutachter durch die Volksbank Immobilien GmbH beauftragt wird, übernimmt diese auch die vollständigen Kosten. Das trifft auch für den Fall zu, dass Sie sich nach der Bewertung gegen einen Verkauf entscheiden. Als Kunde gehen Sie also kein Risiko ein.
Wie hoch ist das Nutzungsentgelt und wie lange ist es festgeschrieben?
Da Sie einen Teil der Immobilie verkauft haben, diesen aber weiterhin in vollem Umfang nutzen, bezahlen Sie beim Teilverkauf für die weitere Nutzung ein sogenanntes Nutzungsentgelt. Dieses beträgt beim Volksbank-Teilverkauf aktuell 5,50 Prozent vom Auszahlungsbetrag pro Jahr. Bei einem Auszahlungsbetrag von 100.000 Euro bezahlen Sie also ein Nutzungsentgelt von rund 458 Euro pro Monat, welches generell für zehn Jahre festgeschrieben wird. In Bezug auf das Nutzungsentgelt gehört die Volksbank damit zu den teureren Anbietern. Heimkapital liegt deutlich unter dem Volksbank-Angebot und auch Engel & Völkers Liquid Home bietet einen günstigeren Monatsbetrag.
Eine Alternative zur Festschreibung des Prozentsatzes für das Nutzungsentgelt gibt es bei der Volksbank nicht. Nach den ersten zehn Jahren ist das Nutzungsentgelt an den Verbraucherpreisindex gekoppelt und wird alle fünf Jahre angepasst.