Die Debeka-Gruppe mit Sitz in Koblenz bietet eine grundsolide Baufinanzierung an.
Auf einen Blick
  • Das Baugeld der Debeka überzeugt mit vergleichsweise niedrigen Zinsen.

  • So kostet ein zehnjähriges Baudarlehen über eine Summe von 200.000 Euro derzeit 0,66 Prozent effektiv pro Jahr.

  • Auch längere Laufzeiten und höhere Beleihungen sind günstig.


Fazit: Eine grundsolide Baufinanzierung

Bewertung Baugeld Debeka

Zinsen
(80 Prozent)
Im Vergleich zum Biallo-Inder
(100%)
5.00
5.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
Anzahl möglicher Laufzeiten
(100%)
4.00
4.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
Zuschlagsfreie Sondertilgung
(100%)
5.00
5.00
Nebenbedingungen
(10 Prozent)
Bereitstellung ab
(50%)
Bereitstellungszinsen
(50%)
4.00
5.00
4.50

Vorteile

  • attraktive Zinsen auch für hohe Beleihungen

  • lange Laufzeiten sind möglich

  • gute Möglichkeiten der Sondertilgung.

Nachteile

  • relativ hohe Zinsen für Kunden mit geringer Beleihung

  • Gebühr für Grundbucheintragung

Die Debeka aus Koblenz ist eigentlich besser bekannt für ihre Versicherungssparte. Doch als Bausparkasse bietet sie auch eine Baufinanzierung an.

Debeka im Portrait

Die Debeka-Gruppe gehört mit ihrem vielfältigen Versicherungs- und Finanzdienstleistungsangebot zu den Top-Fünf der Versicherungs- und Bausparbranche. Sie wurde im Jahr 1905 gegründet und hat sich vom reinen Krankenversicherer für Beamte zu einer Versicherungsgruppe entwickelt, die Versicherungsschutz für alle privaten Haushalte sowie kleine und mittelständische Betriebe bietet.

Personenkreis

Verbraucher erhalten das Baugeld, wenn sie sich in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis befinden. Zehn bis 20 Prozent Eigenmittel sollte vorhanden sein.

Was wird finanziert?

Die Debeka finanziert den Kauf, den Neubau und die Modernisierung sowohl selbst genutzter als auch vermieteter Immobilien. Finanziert wird fünf bis 30 Jahre. Wer bereits eine Baufinanzierung am Laufen hat, kann – falls die Zinsen bei der Debeka geringer sind – das Angebot der Debeka für seine Anschlussfinanzierung nutzen.

Die Bauzinsen

Die Debeka bietet gerade Eigenheimern mit wenig Eigenkapital niedrige Bauzinsen. Gerade bei hohen Beleihungen tummelt sich der Zinssatz stets in der Spitzengruppe. Diese zählen damit zu den eindeutig besseren am Markt. Der Zinssatz hängt von der Beleihung sowie der Laufzeit ab. Bei einem zehnjährigen Baudarlehen mit einer Kreditsumme von 200.000 Euro und einer Beleihung von 60 Prozent verlangen die Finanzdienstleister zum Betrachtungszeitpunkt 0,66 Prozent effektiv pro Jahr. Die angenommene Tilgung beträgt 2,50 Prozent. Zum Vergleich: Beträgt die Beleihungssumme 80 Prozent, so steigt der Zinssatz nur marginal auf 0,72 Prozent. Wird das Darlehen längere Zeit nicht abgenommen, fallen Bereitstellungszinsen an. Ab dem zehnten Monat nach Zusage nimmt die Debeka bei Bestandsimmobilien diesen Extrazins. Bei Neubauten geschieht dies ab dem 13. Monat. Der Aufschlag beträgt 0,25 Prozent. Für die Eintragung ins Grundbuch fallen 0,50 Prozent an.

Beleihung

Angehende Eigenheimer sollten mindestens zehn bis 20 Prozent der Gesamtsumme aus eigenen Mitteln bestreiten können. Wer wenig Eigenkapital mitbringt und daher eine höhere Beleihung benötigt, muss Zinsaufschläge in Kauf nehmen. Allerdings fallen diese bei der Debeka recht moderat aus.

Beratung

Neben den Konditionen spielt auch eine kompetente Beratung bei der Baufinanzierung eine entscheidende Rolle. Hier kann die Debeka punkten, denn Beratung ist vor Ort möglich. Das Informationsangebot auf der Webseite ist allerdings begrenzt. Dort lassen sich aber zumindest Termine online vereinbaren.

Mögliche Darlehenssumme

Kunden müssen mindestens 25.000 Euro abnehmen. Theoretisch sind sogar 5.000 Euro möglich. Nach oben hin ist keine Grenze genannt. Als Richtwert sollten Verbraucher jedoch mindestens zehn, besser aber 20 Prozent, der Gesamtsumme aus eigenen Mitteln stemmen können.

Tilgung

Verbraucher müssen mindestens einen Tilgungssatz von zwei Prozent wählen. Sämtliche üblichen darüber liegende Raten sind auch möglich. Ein Maximum wird nicht genannt. Der Tilgungssatz lässt sich grundsätzlich zweimal ändern. Hierbei handelt es sich um Einzellfallentscheidungen.

Sondertilgungsmöglichkeiten

Es besteht einmal pro Kalenderjahr die Möglichkeit, bis zu zehn Prozent des ursprünglich ausgezahlten Darlehensbetrages als Sondertilgung auf das Darlehenskonto zu überweisen. Diese Sondertilgung ist kostenlos.

Fazit: Eine grundsolide Baufinanzierung

Die Debeka bietet alles in allem eine gute Baufinanzierung an. Der Zins ist das zentrale Argument einer Baufinanzierung. Hier landet man gerade bei hohen Beleihungen in der Spitzengruppe, so dass auch Haushalte mit weniger Vermögen eine günstige Baufinanzierung erhalten. Die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung ist bestens. Alles in allem ist das Angebot empfehlenswert.

Kontakt:

E-Mail: kundenservice@debeka.de
Telefon: (02 61) 4 98 - 46 64
Telefax: (02 61) 4 98 - 55 55

Anschrift:

Debeka-Gruppe
Ferdinand-Sauerbruch-Straße 18
56073 Koblenz




  Robert Büchl
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