Die besten Girokonten für Studenten und Azubis

Es ist doch so: Ziemlich jeder hat und braucht über kurz oder lang ein Girokonto. Das erste eigene richtet man zuweilen dort ein, wo auch die Familie ihre Konten hat. Doch ist die Schulzeit vorbei und man wird Student oder startet eine Ausbildung, dann wirst vielleicht auch Du Dich fragen, ob dieses Konto eigentlich noch zu Dir passt. Hier kommen jetzt die Girokonten für Studenten und Azubis ins Spiel.

Biallo.de hat im eigenen Team mal nachgefragt, wie seine Youngsters ihr Studenten- beziehungsweise Azubikonto gefunden haben und welche Erfahrungen sie dabei sammeln konnten. Nicht für jeden war es einfach, die richtige Bank sofort zu finden. Deswegen hier unsere wichtigsten Tipps, worauf Du bei der Wahl Deines neuen Girokontos für Studenten achten solltest.

Wie findest Du das richtige Girokonto?

Egal, wo Du in Deutschland studierst beziehungsweise Dich ausbilden lässt, Sparkassen oder VR Banken in Deiner Nähe, Direkt- oder Onlinebanken, viele dieser Geldhäuser bieten Dir ein spezielles Studentenkonto mit unterschiedlichsten Leistungen und Konditionen, dass Dir mindestens bis zum 25. Lebensjahr zur Verfügung steht. Einige Banken werben sogar mit kostenlosen Girokonten für Studenten und Berufsanfänger. Doch sind diese Konten wirklich kostenlos? Oder werden doch Gebühren für Überweisungen, Daueraufträge oder Bargeldabhebungen fällig? Und wie gut sind die Konditionen überhaupt?

Biallo.de untersucht monatlich die Preis- und Leistungsverzeichnisse und Websites von knapp 1.300 Banken und Sparkassen, um seinen Girokonto-Vergleich für Dich auf dem aktuellsten Stand zu halten. Mit Eingabe des Kontotyps und der PLZ Deiner Uni-Stadt kannst Du die Angebote vorab filtern und Dir einen Überblick gemäß Deinen persönlichen Anforderungen verschaffen.

Übrigens: Wenn Du vorhast, Deine Bank zu wechseln, dann geht das heutzutage in nur wenigen Minuten. Die neue Bank nimmt Dir nämlich fast alle Dinge ab, die für den Kontowechsel notwendig sind.

Die wichtigsten Auswahlkriterien bei einem Girokonto für Studenten

Studenten und junge Berufsstarter haben beim Girokonto ein paar Themen im Blick, die für manchen Otto-Normalverbraucher eventuell nicht so ausschlaggebend sind:

• (Ohne) Kontoführungsgebühren
• Kein Mindestgeldeingang
• (Kostenlose) Bargeldversorgung im In- und Ausland
• (Gratis-)Kreditkarte inklusive
• Komfortable Banking-App
• Nachhaltigkeit
• Apple Pay, Google Pay etc.
• Prämien und sonstige Ersparnisse

Diese Punkte und weitere Details kannst Du mit unserem Girokonto-Vergleich auf einen Blick vergleichen.

Unsere Empfehlung: Die Top 5 Girokonten für Studenten und Auszubildende

Nur selten stehen Studenten und Azubis größere Geldsummen zur Verfügung. Mit diesem Wissen bieten fast alle Banken und Sparkassen dieser Kundengruppe kostenlose Kontomodelle an. Doch nicht immer auch ohne Bedingungen. So entfällt bei manchen Banken die Kontoführungsgebühr nur, wenn monatlich ein Mindestbetrag auf das Konto eingeht. Ansonsten unterscheiden sich die Leistungen und Services insbesondere zu:

• Bargeldversorgung im In- und Ausland,
• Überziehungskredit und Dispozins,
• Bezahlkarten und Extras.

Doch vergleiche selbst anhand unserer aktuellen Top 5 Girokonten für Studis und Azubis:

Das DKB Girokonto für Studierende

Bei der Deutschen Kreditbank (DKB) erhältst Du eine Visa-Debitkarte, mit der Du weltweit bezahlen und am Automaten Bargeld abheben kannst. Für mehr finanzielle Flexibilität bekommst Du optional eine echte DKB-Kreditkarte* (auch von Visa) zum Preis von 2,49 Euro im Monat.

Das DKB-Studentenkonto ist für Personen unter 28 Jahren oder ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro kostenfrei. Du erhältst in den ersten drei Monaten automatisch den Aktivstatus bei der DKB. Solltest Du danach das Konto nicht mit dem sogenannten Aktivstatus führen – also nicht über einen Mindestgeldeingang von 700 Euro verfügen – sparst Du Dir zwar weiterhin die Kontoführungsgebühren, doch die kostenlose Bargeldversorgung beschränkt sich nunmehr nur noch auf den Euroraum und nicht mehr weltweit. Auch der Dispozins erhöht sich für Nicht-Aktivkunden auf 9,89 Prozent.

Vor- und Nachtteile des DKB-Studentenkontos:

• kostenfreie DBK-Visa-Card (=Debitkarte) und Girocard
• kostenlose Bargeldversorgung: EU und weltweit (für Aktivkunden)
• niedriger Dispozins: 9,29 Prozent im Aktivstatus
• Apple Pay und Google Pay nutzbar
• Extras: Vergünstigungen bei attraktiven Partnern mit der kostenlosen, virtuellen ISIC-Karte¹

• Bargeldabhebungen und Bezahlen für Nicht-Aktivkunden sind nur im Euroraum kostenfrei; im Ausland beziehungsweise in Fremdwährung fällt eine Gebühr an (2,20 Prozent vom Umsatz)
• Dispozins: 9,89 Prozent ohne Aktivstatus

Das Studenten-Girokonto der ING

Bis zu Deinem 28. Geburtstag kostet Dich das Studenten-Girokonto der ING* nichts. Du bekommst zum Konto eine kostenfreie Visa-Debitkarte, mit der Du euroweit an jedem Automaten mit Visa-Zeichen kostenlos Bargeld ziehen und auch im Internet shoppen kannst. Außerhalb der EU musst Du, wie bei den meisten anderen Banken auch, für Bargeldabhebungen und das Bezahlen Auslandseinsatzgebühren zahlen.

Vor- und Nachteile des ING Stundentenkontos:

• kostenlose Kontoführung (bis zum Alter von 28 Jahren oder mit einem Gehaltseingang von mindestens 700 Euro)
• kostenfreie ING-Visa-Card (=Debitkarte)
• kostenlose Bargeldversorgung im Euroraum
• bis zu 500 Euro Dispokredit ohne Nachweis weiterer Unterlagen (Dispozins: 6,99 Prozent)
• Apple Pay und Google Pay nutzbar
• Extras: Direkt-Depot über das Online-Banking im Web und in der App

• Girocard kostet 0,99 Euro im Monat
• Außerhalb der Eurozone kostet das Bezahlen und Geldabheben eine Gebühr (auf den Betrag in Euro 2,20 Prozent)

Das Girokonto Open der Openbank2

Das Girokonto der Openbank ist im Vergleich zu den Konten von DKB und ING kein spezielles Studentenkonto, aber auch für jeden geeignet, der sein Banking am liebsten online und per Banking-App erledigt. Auf Reisen profitierst Du von kostenlosen Bargeldabhebungen in Deutschland und im europäischen Ausland – jedoch sind diese auf fünfmal pro Monat begrenzt. Für zusätzlich 7,99 Euro im Monat kannst mit der sogenannten Flexi-Abo-Funktion unbegrenzt weltweit Bargeld abheben und das unabhängig vom Geldautomaten. Aber aufgepasst: Auch damit ist nach dem fünften Mal Schluss mit der kostenlosen Bargeldabhebung. Jedoch genießt Du mit dem Flexi-Abo weitere Vorteile wie eine Reiseschutzversicherung bei Unfall oder Krankheit während Deines Auslandsaufenthalts.

Vor- und Nachteile von Open der Openbank:

• kostenlose Kontoführung
• kostenfreie Mastercard-Debitkarte
• Bargeldversorgung an allen 40.000 Geldautomaten der Santander-Gruppe weltweit
• Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay und Garmin Pay nutzbar
• Extras: Banking-App mit integriertem Robo-Advisor, Reisevorteile und Reiseversicherungen im Flexi-Abo (für 7,99 Euro im Monat, jederzeit ein- und ausschaltbar)

• kein Dispo
• Bargeldabhebungen sind in der Eurozone auf fünf Stück beschränkt – auch mit Flexi-Abo-Funktion

Das Girokonto Now von Tomorrow2

Die "grüne" Alternative zu ING, DKB, & Co.: das Smartphonekonto Tomorrow Now. Das Banking mit finanzieller Nachhaltigkeit kostet eine Jahresgebühr von 36,00 Euro, wobei eine Visa-Debitkarte zum Null-Tarif inkludiert ist. Mit dem Tomorrow Klimaschutzbeitrag schützt Du ganz nebenbei bei jedem Einkauf den Regenwald. Genau genommen 1qm pro Euro, den Du über die Visakarte ausgibst. Zudem werden alle Kundeneinlagen bei Tomorrow ausschließlich für Investitionen in nachhaltige Branchen und Projekte verwendet. Dennoch solltest Du beachten, die Gebühren von zwei Euro pro Bargeldabhebung einzuplanen.

Vor- und Nachteile von Tomorrow Now:

• nachhaltiges Smartphone-Konto, jeder gezahlte Euro schützt 1m² Regenwald
• kostenfreie Visa-Debitkarte
• ein Pocket (Unterkonto) für Dein Sparziel
• Apple Pay und Google Pay nutzbar
• Extras: optional Visa-Debitkarte aus Holz (einmalig 20,00 Euro)

• Kontoführung: 3,00 Euro im Monat
• Bargeldversorgung: 2,00 Euro pro Bargeldabhebung in der Eurozone an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen
• kein Dispo

Das Top-Girokonto der Norisbank

Die Norisbank ist wie die DKB eine Direktbank. Sie hat also keine eigenen Filialen und kann nur über die Service-Hotline beziehungsweise per E-Mail kontaktiert werden. Der Norisbank-Telefonservice und das Onlinebanking mit der Norisbank Banking-App sind rund um die Uhr erreichbar.

Das Konto ist zwar nicht extra auf Studenten oder Azubis zugeschnitten, jedoch können junge Menschen von den zahlreichen Vorteilen dieses Kontomodells profitieren. Nachfolgend stellen wir dir alle Vor- und Nachteile im Überblick vor.

Vor- und Nachteile des Top-Girokontos der Norisbank:

• kontakt- und bargeldlos bezahlen mit der kostenlosen Debitkarte.
• kostenlose Bargeldversorgung über die Automaten der Cash Group an rund 7.000 Stellen.
• Onlinebanking ist über die Banking-App und den Webbrowser möglich.
• Über die Mastercard Direkt kannst du Apple Pay und Google Pay  entspannt einrichten und nutzen.
• Mit der Mastercard Direkt (Debitkarte) kannst du von einer kostenlose Bargeldversorgung im EU-Raum profitieren.

• für die Mastercard Direkt fällt eine Jahresgebühr von 12 Euro für Minderjährige und 24 Euro für Erwachsene an.
• die kostenlose Bargeldversorgung ist im Vergleich zu anderen Anbietern eher gering.
• eine klassische Kreditkarte kann nur mit bestehender Bonität beantragt werden.

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¹ ISIC = International Student Identity Card

² kein spezifisches Girokonto für Studenten und Auszubildende / Abschluss ab 18 Jahren möglich

Biallo.de, Stand 7.2.2022

Die Bargeldversorgung im In- und Ausland

In Deutschland gehört jede Bank einem bestimmten Bankenverbund an. Diese unterscheiden sich je nach Bank und daher auch die Anzahl der verfügbaren Geldautomaten. So stellen hierzulande die Sparkassen 23.000 eigene Geldautomaten und die Volksbanken Raiffeisenbanken 17.300. Hingegen bietet die Cash Group für Kunden der Commerzbank, Deutschen Bank, Postbank und Hypovereinsbank circa 7.000 Automaten für den Bargeldbezug. Doch ist kein Geldautomat der eigenen Bank ums Eck, hebst Du einfach mit Deinem Einkauf ab zehn Euro im Supermarkt oder beim Bezahlen in der Tankstelle mithilfe Deiner Girocard kostenlos bis zu 200 Euro Bargeld ab. Wichtig: Bei der Auswahl eines Girokontos für Studenten und Azubis solltest du unbedingt auf ein Girokonto setzen, bei dem eine gute Bargeldversorgung in deiner Region gegeben ist.

Allerdings wirst Du womöglich irgendwann ein Auslandssemester einlegen oder "Work and Travel" machen wollen – eventuell in Europa oder Übersee. Damit Du Dir ärgerliche Fremdwährungsgebühren für den Karteneinsatz und das Geldabheben sparst, solltest Du Dir eine adäquate Kreditkarte zulegen. Noch besser: Die richtige Kreditkarte – idealerweise ohne Jahresgebühr – ist beim Studentenkonto dabei. So offerieren beispielsweise ING und DKB zum kostenlosen Konto eine Visa Card oder Mastercard zum Nulltarif. Extrem positiv: Mit diesen beiden Karten lässt es sich in der Eurozone und weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben, auch hier in Deutschland an jedem Geldautomaten. In einem weiteren Artikel zeigen wir dir die besten Kreditkarten für Studenten - mit allen wichtigen Fakten und Informationen.

Nice-to-have, kann aber kosten: Reiseschutz für Traveller

Spätestens für beispielsweise Deine Reiseplanung eventuell in die USA oder Australien solltest Du nicht nur eine Girocard, sondern auch eine Kreditkarte parat haben. Denn ohne kann es unter anderem bei Deiner Hostel- oder Mietwagenbuchung Probleme geben.

Aber aufgepasst: Wenn Euer Konto keine Kreditkarte anbietet und Ihr Euch eine zulegen wollt, dann ist ein Exemplar mit Startguthaben zwar verlockend, aber nicht zwingend die beste Wahl. Wägt Kosten und Nutzen der Kreditkartenangebote immer gut ab und hinterfragt die wesentlichen Versicherungsleistungen. Vor allem in Zeiten von Corona ist es klug, wenn Dich Deine Kreditkarte etwa mit einer Reiserücktrittsversicherung absichert. Mehr zum Thema findest Du hier: Richtiger Reiseschutz in Corona-Zeiten.

Fürs Sparen: Unterkonten und kostenloses Depot

Im besten Fall nutzt Du Dein Girokonto für Studenten nicht nur zum Geld ausgeben, sondern auch für die Organisation und Kontrolle Deiner laufenden Ausgaben und zukünftigen Kosten wie Miete, Handyrechnung, Bücher etc. Dafür haben so manche Banken ihre Banking-Apps sinnvoll weiterentwickelt. Mit beispielsweise der N26-App kannst Du einen sogenannten "Space" (=Unterkonto) für ein bestimmtes Sparziel einrichten. Außerdem kann die Summe dieses Sparziels festgelegt werden und auch ein Datum dafür gesetzt werden. Mehr zum Thema "Unterkonto" kannst Du hier lesen: Unterkonto: Definition, Vorteile & Unterschiede.

Wenn Du bereits ein bisschen Geld auf der hohen Kante hast und Dich für Aktien, ETFs und Co. interessierst, dann könntest Du bei der Wahl Deines Girokontos auf die Möglichkeit zum Wertpapierhandel schauen. Bei einigen Banken und Sparkassen ist die Depotführung kostenfrei. So kannst Du bei der ING über das Online-Banking des Girokontos direkt Wertpapiere handeln und kostenlos einen ETF-Sparplan anlegen.

Fazit

Jedes Geldhaus möchte Dich als Kunden gewinnen und lockt nicht selten mit vielen Extras. Letztlich bleiben viele Studenten und Azubis auch als Berufstätige bei der gleichen Bank. Das ist per se nichts Schlechtes, wenn Dein Girokonto gut ausgewählt wurde, zu Dir perfekt passt und keine unnötigen Kosten verursacht. Am besten denkst Du von Anfang an auch an die Zeit danach! Denn irgendwann entfällt der Studentenstatus und da kann das jetzt noch kostenlose Girokonto auch mal teuer werden.

Und wenn Du schon Deinen ersten Businessplan ausfeilst und planst ein Startup zu gründen, dann empfehlen wir Dir unseren Ratgeber zu den Girokonten für Selbstständige und Freiberufler.