Die besten Girokonten für Studenten und Azubis

Es ist doch so: Ziemlich jeder hat und braucht über kurz oder lang ein Girokonto. Häufig wurde das erste Konto meist bei der regionalen Bank, bei der auch die Eltern Kundinnen und Kunden sind, bereits in der Kindheit eröffnet. Doch mit dem Beginn eines Studiums oder einer Ausbildung verändert sich vieles. Neben der Volljährigkeit kommen auch neue Anforderungen hinzu, besonders dann wenn ein Umzug in eine andere Stadt ansteht. Dann zeigt sich schnell, dass die alte Bank keine Filiale vor Ort hat oder der Service nicht mehr zum neuen Alltag passt. Die Kontoführungsgebühren erscheinen dann kaum noch gerechtfertigt, sodass sich ein Kontowechsel für Dich lohnen kann!

Der Markt für Girokonten ist groß und viele Banken werben um junge Kundinnen und Kunden. Eine gute Grundlage für die Auswahl bietet bereits unser Girokonto-Vergleich, der Angebote bundesweit transparent gegenüberstellt. Dieser Ratgeber ergänzt diese Übersicht und stellt Konten vor, die besonders gut zu Studierenden und Auszubildenden passen. Wir zeigen Dir unsere wichtigsten Tipps und worauf Du bei der Wahl Deines neuen Girokontos für Studenten achten solltest.

Unsere Empfehlung: Die Top 5 Girokonten für Studenten und Auszubildende

Nur selten stehen Studenten und Azubis größere Geldsummen zur Verfügung. Mit diesem Wissen bieten fast alle Banken und Sparkassen dieser Kundengruppe kostenlose Kontomodelle an. Doch nicht immer auch ohne Bedingungen. So entfällt bei manchen Banken die Kontoführungsgebühr nur, wenn monatlich ein Mindestbetrag auf das Konto eingeht. Ansonsten unterscheiden sich die Leistungen und Services insbesondere zu:

• Bargeldversorgung im In- und Ausland,
• Überziehungskredit und Dispozins,
• Bezahlkarten und Extras.

Doch vergleiche selbst anhand unserer aktuellen Top 5 Girokonten für Studis und Azubis:

Das Girokonto Start der PSD Bank Nord

Die PSD Bank Nord eG hat ihren Sitz in Hamburg und blickt auf eine lange Geschichte bis ins Jahr 1872 zurück. Als Teil der genossenschaftlichen FinanzGruppe gehört sie zu einem der größten Finanzverbünden Deutschlands.

Für junge Menschen bietet die PSD Bank Nord mit dem PSD GiroKonto Start ein spezielles Girokonto an, das sich ideal für Studierende eignet. Das Konto ist bis zum 24. Lebensjahr komplett und bedingungslos kostenfrei und beinhaltet eine Debitkarte sowie auf Wunsch eine kostenlose Kreditkarte. Bargeldabhebungen sind an den rund 15.500 Geldautomaten des BankCard ServiceNetzes sowie an den eigenen Automaten kostenfrei möglich.

Vorteile

• Kostenlose Kontoführung bis zum Alter von 24 Jahren
• Kostenfreie girocard (Debitkarte) enthalten
• Optional kostenlose Mastercard Basic (Debitkarte) erhältlich, die nach der Volljährigkeit in eine kostenfreie Mastercard Direct gewechselt werde kann
• Kostenfreie Bargeldeinzahlungen an eigenen Automaten mit der Debitkarte
• Kostenlose Bargeldabhebungen an PSD-Geldautomaten und im BankCard ServiceNetz
• Keine Fremdwährungsgebühren bei Nutzung der Mastercard Basic (Debitkarte)
• Onlinebanking und moderne Banking-App verfügbar

Nachteile

• Bargeldverfügungen an fremden Geldautomaten kosten mit der girocard (Debitkarte) 1 Prozent vom Umsatz (mindestens 4,99 Euro)
• Bargeldverfügungen an Geldautomaten kosten mit der Mastercard 2 Prozent vom Umsatz (mindestens 6,00 Euro, zuzüglich 1 Prozent bei Fremdwährung oder Einsatz außerhalb der EU/EWR)
• Fremdwährungsengelt in Höhe von 1 Prozent vom Umsatz (mindestens 0,77 Euro, maximal 3,38 Euro) mit der girocard (Debitkarte)
• Fremdwährungsengelt in Höhe von 1 Prozent vom Umsatz mit der Mastercard Direct
• Dispozinssatz von 10,27 Prozent

Jetzt zum Girokonto der PSD Bank Nord

Das C24 Smart Konto

Die C24 ist ein Tochterunternehmen des Vergleichsportals Check24 und wurde 2020 gegründet. Sie ist digital, modern und unterscheidet sich deutlich von den eher klassischen Instituten.

Das Smart Girokonto der C24 ist komplett kostenfrei und eines der wenigen Konten, bei denen Du auf das Guthaben Zinsen erhältst.

Vorteile

• Bedingungslos kostenfreie Kontoführung
• 0,75 Prozent Zinsen pro Jahr auf das Girokontoguthaben
• Kostenlose physische und digitale Mastercard
• Auf Wunsch kostenfreie girocard bestellbar
• Vier kostenfreie Unterkonten („Pockets“) zur Budgetplanung
• Cashback auf Kartenzahlungen: 0,05 Prozent, bei Aktionspartnern bis zu 2,5 Prozent
• Kostenlose Kartenzahlungen in Euro und Fremdwährung
• Moderne und intuitiv bedienbare Banking-App
• Dispokredit zwischen 7,49 und 9,99 Prozent p.a. bis zu 10.000 Euro

Nachteile

• Nur vier kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat mit der Mastercard in Euro und Fremdwährung (ab der fünften Verfügung fallen jeweils 2,00 Euro an)
• Bargeldeinzahlungen sind erst ab 5.000 Euro über die Reisebank möglich und kosten mindestens 7,50 Euro, im Partnergeschäft (z. B. Supermarkt) fallen 1,75 Prozent des Einzahlungsbetrags an

Jetzt zum Girokonto der C24 Bank

Das DKB Girokonto für Studierende

Die Deutsche Kreditbank AG (DKB) mit Sitz in Berlin ist eine hundertprozentige Tochter der Bayerischen Landesbank. Mit rund 4.000 Mitarbeitenden und einer Bilanzsumme von über 130 Milliarden Euro zählt sie zu den zwanzig größten Banken Deutschlands.

Das DKB-Studentenkonto ist für Personen unter 28 Jahren oder ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro kostenfrei. Du erhältst in den ersten drei Monaten automatisch den Aktivstatus bei der DKB. Solltest Du danach das Konto nicht mit dem sogenannten Aktivstatus führen – also nicht über einen Mindestgeldeingang von 700 Euro verfügen – sparst Du Dir zwar weiterhin die Kontoführungsgebühren, doch ohne Aktivstatus ändern sich die Konditionen, insbesondere für Bargeld im Ausland.

Vorteile

• kostenfrei Kontoführung für alle unter 28 Jahren
• kostenfreie DBK-Visa-Card (=Debitkarte)
• kostenlose Bargeldversorgung: EU und weltweit (für Aktivkunden)
• niedriger Dispozins: 8,68 Prozent im Aktivstatus
• Kostenloser Notfallbargeld-Service (für Aktivkunden)
• optionale Kreditkarte für 2,49 Euro pro Monat
• optionale girocard für 0,99 Euro pro Monat

Nachteile

• Mindestabhebebetrag am Geldautomaten beträgt 50,00 Euro
• Bargeldabhebungen und Bezahlen für Nicht-Aktivkunden sind nur im Euroraum kostenfrei; im Ausland beziehungsweise in Fremdwährung fällt eine Gebühr an (2,20 Prozent vom Umsatz)
• Bargeldeinzahlungen sind nur über Cash im Shop möglich und kosten 1,5 Prozent des Einzahlungsbetrags
• Dispozins: 9,28 Prozent ohne Aktivstatus

Jetzt zum Girokonto der DKB

Das Studenten-Girokonto der ING

Die ING-DiBa AG mit Sitz in Frankfurt am Main zählt mit über zehn Millionen Kundinnen und Kunden zu den drei größten Banken Deutschlands. 

Bis zu Deinem 28. Geburtstag kostet Dich das Studenten-Girokonto der ING nichts. Du bekommst zum Konto eine kostenfreie Visa-Debitkarte, mit der Du euroweit an jedem Automaten mit Visa-Zeichen kostenlos Bargeld ziehen und auch im Internet shoppen kannst. Außerhalb der EU musst Du, wie bei den meisten anderen Banken auch, für Bargeldabhebungen und das Bezahlen Auslandseinsatzgebühren zahlen.

Vorteile

• kostenlose Kontoführung (bis zum Alter von 28 Jahren oder mit einem Gehaltseingang von mindestens 1000 Euro)
• kostenfreie ING-Visa-Card (=Debitkarte)
• kostenlose Bargeldversorgung im Euroraum
• bis zu 500 Euro Dispokredit ohne Nachweis weiterer Unterlagen (Dispozins: 9,64 Prozent)
• optionale girocard für 1,49 Euro pro Monat

Nachteile

• Außerhalb der Eurozone kostet das Bezahlen und Geldabheben eine Gebühr (auf den Betrag in Euro 2,20 Prozent)
• Mindestabhebebetrag von 50 Euro am Geldautomaten

Jetzt zum Girokonto der ING

Das Girokonto blauorange der Berliner Volksbank

Die Berliner Volksbank ist eine der größten Genossenschaftsbanken Deutschlands und fest in der Hauptstadt verwurzelt. Sie bietet sowohl digitalen Service als auch persönliche Beratung in zahlreichen Filialen vor Ort.

Das Girokonto blauorange ist für alle unter 30 Jahren kostenlos und kommt mit einem attraktiven Bonus. Wenn Du das Konto online als Neukundin oder Neukunde eröffnest, kannst Du dich über eine einmalige Prämie in Höhe von 200 Euro freuen. Zum Konto gehören nicht nur eine kostenfreie Girocard, sondern auch eine kostenfreie ClassicCard Kreditkarte oder auf Wunsch sogar eine GoldCard Kreditkarte inklusive eines Reiseversicherungspakets.

Vorteile

• Kostenlose Kontoführung bis zum Alter von 30 Jahren
• Einmaliger Bonus in Höhe von 200 Euro bei Online-Kontoeröffnung
• kostenfreie Girocard
• kostenfreie ClassicCard Kreditkarte
• kostenfreie GoldCard Kreditkarte
• kostenfreie Bargeldabhebungen mit der girocard an über 14.000 Geldautomaten
• im Ausland kostenlos Bargeld abheben und bezahlen mit der GoldCard Kreditkarte (auch in Fremdwährung)
• Mitglieder erhalten 1,25 Prozent Guthabenszins p.a. auf bis zu 1.250 Euro
• Dispozins in Höhe von 9,219 Prozent

Nachteile

• Bargeldauszahlungen kosten mit der Girocard 1,00 Prozent vom Umsatz (mindestens 7,50 Euro)
• Bezahlen in Fremdwährung kostet mit der Girocard 1,80 Prozent vom Umsatz (mindestens 1,00 Euro)
• ApplePay funktioniert nur mit einer Kreditkarte
• GooglePay wird nicht unterstützt

Jetzt zum Girokonto der Berliner Volksbank

Übrigens: Wenn Du vorhast, Deine Bank zu wechseln, dann geht das heutzutage in nur wenigen Minuten. Die neue Bank nimmt Dir nämlich fast alle Dinge ab, die für den Kontowechsel notwendig sind.

Die wichtigsten Auswahlkriterien bei einem Girokonto für Studenten

Studenten und junge Berufsstarter haben beim Girokonto ein paar Themen im Blick, die für manchen Otto-Normalverbraucher eventuell nicht so ausschlaggebend sind:

• (Ohne) Kontoführungsgebühren
• Kein Mindestgeldeingang
• (Kostenlose) Bargeldversorgung im In- und Ausland
• (Gratis-)Kreditkarte inklusive
• Komfortable Banking-App
• Apple Pay, Google Pay etc.
• Prämien und sonstige Ersparnisse

Diese Punkte und weitere Details kannst Du mit unserem Girokonto-Vergleich auf einen Blick vergleichen.

Wenn Dir beim Banking Nachhaltigkeit besonders wichtig ist, findest Du in unserem Ratgeber zu nachhaltigen Girokonten eine Auswahl umweltfreundlicher Anbieter.

Ist Reisen eines deiner liebsten Beschäftigungen oder planst Du ein Auslandssemester? Dann lohnt sich zusätzlich ein Blick auf unseren Vergleich der besten Reisekreditkarten, mit denen du Dein Studentenkonto perfekt ergänzen kannst!

Fürs Sparen: Unterkonten, kostenloses Depot oder konservative Geldanlagen

Im besten Fall nutzt Du Dein Girokonto für Studenten nicht nur zum Geld ausgeben, sondern auch für die Organisation und Kontrolle Deiner laufenden Ausgaben und zukünftigen Kosten wie Miete, Handyrechnung, Bücher etc. Dafür haben so manche Banken ihre Banking-Apps sinnvoll weiterentwickelt. Wie bereist erwähnt kannst Du beispielsweise bei C24 mit sogenannten "Pockets" (=Unterkonten) für bestimmte Sparziele einrichten. Mehr zum Thema "Unterkonto" kannst Du hier lesen: Unterkonto: Definition, Vorteile & Unterschiede.

Wenn Du bereits ein bisschen Geld auf der hohen Kante hast und Dich für Aktien, ETFs und Co. interessierst, dann könntest Du bei der Wahl Deines Girokontos auf die Möglichkeit zum Wertpapierhandel schauen. Bei einigen Banken und Sparkassen ist die Depotführung kostenfrei. So kannst Du bei der ING über das Online-Banking des Girokontos direkt Wertpapiere handeln und kostenlos einen ETF-Sparplan anlegen.

Wenn Du lieber auf Nummer sicher gehst, kannst Du auch ein Tagesgeld- oder Festgeldkonto nutzen. Viele Anbieter dieser Konten bieten inzwischen wieder attraktive Zinsen. Damit lohnt sich klassisches Sparen wieder und oft bekommst Du sogar mehr Zinsen als auf einem Girokonto mit Guthabensszins, wie es zum Beispiel bei C24 oder als Mitglied bei der Berliner Volksbank der Fall ist. Eine Übersicht mit den aktuell besten Angeboten findest in unserem Tagesgeld-Vergleich und unserem Festgeld-Vergleich. 

Fazit

Jedes Geldhaus möchte Dich als Kunden gewinnen und lockt nicht selten mit vielen Extras. Letztlich bleiben viele Studenten und Azubis auch als Berufstätige bei der gleichen Bank. Das ist per se nichts Schlechtes, wenn Dein Girokonto gut ausgewählt wurde, zu Dir perfekt passt und keine unnötigen Kosten verursacht. Am besten denkst Du von Anfang an auch an die Zeit danach! Denn irgendwann entfällt der Studentenstatus und da kann das jetzt noch kostenlose Girokonto auch mal teuer werden.

Und wenn Du schon Deinen ersten Businessplan ausfeilst und planst ein Startup zu gründen, dann empfehlen wir Dir unseren Ratgeber zu den Girokonten für Selbstständige und Freiberufler.