Goldene Kreditkarte mit Reiseversicherungen – wann sie sich lohnt

Immer wieder plagt uns das Fernweh. Und wer hat sich beim Buchen einer Urlaubsreise noch nicht gefragt: „Soll ich sicherheitshalber eine Reiserücktrittsversicherung abschließen?“ Schließlich ist Vorsorge besser als Nachsorge, besonders wenn eine plötzliche Krankheit oder ein unerwarteter Vorfall den Traumurlaub zunichtemachen könnte. Denn die Kosten für nicht angetretene Reisen können ebenso ins Gewicht fallen wie die für angetretene.  

Je kürzer vor der Reise die Stornierung erfolgt, desto höher sind in der Regel die Stornokosten. Wer kurz vor knapp seine Reise absagen muss, zahlt bis zu 100 Prozent des Reisewerts. Dabei sind bei vielen Kreditkarten Reiserücktritts- und andere Reiseversicherungen inklusive.  

Doch lohnt sich eine solche Kreditkarte tatsächlich? Ob sich so eine Karte rentiert, auf welche Feinheiten zu achten ist und welche Vorteile die "Goldenen" noch bieten, beantworten wir in unserem Ratgeber.

Wann lohnt sich eine Reiserücktrittsversicherung?  

Die Entscheidung für eine Reiserücktrittsversicherung hängt von der Art Ihrer Reise und den individuellen Umständen ab. Für Pauschalreisende, bei denen hohe Stornogebühren drohen, bietet eine Reiserücktrittsversicherung wertvolle Sicherheit. Doch Individualreisende genießen oft mehr Flexibilität: Auf vielen Buchungsplattformen für individuelle Unterkünfte entfallen oftmals Stornokosten ganz oder sind deutlich geringer. Daher entscheiden Sie am besten individuell, ob eine Reiserücktrittversicherung bei Ihrer Reise wichtig ist.

Einzelversicherung oder Kreditkarte: Was lohnt sich mehr?

Als Familie können Sie beispielsweise schon ab etwa 50 bis 90 Euro pro Jahr eine Reiserücktrittsversicherung abschließen und sich somit für allen Reisen absichern. Achten Sie hierbei aber immer auf den Versicherungsumfang, da oftmals Höchstbeträge bezüglich der Haftung oder Selbstbeteiligungen bestehen und nicht immer Umbuchungskosten auch automatisch abgedeckt sind. Des Weiteren gibt es manchmal Ländereinschränken, sodass der Schutz beispielsweise nur in Europa aber nicht in den USA gilt.

Daneben steht Ihnen jedoch eine andere, womöglich noch verlockendere Option durch die Wahl einer Kreditkarte mit eingebauter Reiserücktrittsversicherung zur Verfügung. Besonders für Verbraucherinnen und Verbraucher, die ihre Karte ohnehin für Reisebuchungen und andere Anschaffungen nutzen, bieten sich hier gleich mehrere Vorteile: Solch eine Kreditkarte ist nicht nur praktisch und fördert eine unkomplizierte Reiseplanung, sondern sie kann auch finanziell von großem Nutzen sein. Sie profitieren hier nicht nur von der Absicherung gegen Stornierungskosten, sondern genießen weitere Versicherungsleistungen.  

Daher lohnt sich der Vergleich einer separaten Reiserücktrittsversicherung mit einer Kreditkarte mit inkludierten Versicherungsleistungen.

Welche Reiseversicherungen gibt es noch?

Neben der Reiserücktrittsversicherung, die im Falle einer Stornierung Ihrer Reise greift, gibt es eine Reihe weiterer Versicherungen, die für Sie sinnvoll sein können. 

Was bringt eine goldene Kreditkarte mit Reiseversicherungen?

Kreditkarten mit Reiseversicherungen kosten oft mehr als eine „normale“ Kredit- oder Debitkarte. Die Karte kann interessant werden, wenn Sie mindestens einmal im Jahr verreisen und die Bedingungen für die Leistungen stimmen. Die Karte sollte unbedingt unterschiedliche Szenarien abdecken, die Grund für einen Reiseabbruch oder Nichtantreten einer Reise sind.

Das kann eine Erkrankung sein. Aber auch der unerwartete Verlust des Arbeitsplatzes, unerwartete unaufschiebbare Termine, politische Ereignisse im Zielland oder private Ereignisse wie Brand oder ein schwerer Wasserschaden in der eigenen Wohnung. 

Was kostet eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung?

Die Wahl einer Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung wirft oft die Frage nach den Kosten auf. Von kostenfreien Modellen bis hin zu solchen mit Jahresgebühr ist die Spanne groß. Wir stellen Ihnen ausgewählte kostenfreie und kostenpflichtige Kreditkarten mit Reiseversicherungsschutz aus unserem Kreditkarten-Vergleich vor.  

Hierbei sollten Sie sich immer folgende Fragen stellen:

Hat meine Kreditkarte eine Reiserücktrittsversicherung?    

Viele Gold- und Premium-Kreditkarten beinhalten ein Versicherungspaket. Prüfen Sie daher genau die Bedingungen Ihre Karte.

Muss die Reise mit Kreditkarte gezahlt werden?

Für den Versicherungsschutz ist es oft erforderlich, dass die gesamte Reise oder mindestens ein Teil der Reisekosten mit der Kreditkarte bezahlt wird. Es gibt jedoch auch Anbieter, die lediglich den Besitz der Kreditkarte voraussetzen.

Wann zahlt die Reiseversicherung nicht? 

Die Reiseversicherung zahlt in der Regel nicht bei Vorerkrankungen, freiwilligem Reiserücktritt oder bei Stornierungen, die vor Abschluss der Versicherung bekannt waren.

Bei welchen Fällen greift die Reiserücktrittsversicherung? 

Die Reiserücktrittsversicherung greift typischerweise bei Krankheit, Unfall oder Tod des Karteninhabers sowie der mitreisenden versicherten Personen.

Welche weiteren Bedingungen bestehen? 

Zusätzliche Bedingungen können eine Selbstbeteiligung, maximale Deckungssummen und zeitliche Fristen für die Stornierung umfassen.

Welche Vor- und Nachteile hat die Karte abgesehen von den Versicherungen?

Die besten Versicherungen nutzen wenig, wenn die Karte im Alltag unpraktisch ist oder hohe Gebühren anfallen. Beispiele könnten etwa Zinsen für Barabhebungen sein oder die Notwendigkeit, das Saldo selbst per Überweisung ausgleichen zu müssen.

Kostenlose Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung im Überblick

Eigene Recherche (Stand 01.04.2024)

Die besten kostenpflichtigen Kreditkarten mit Reiseversicherung im Überblick

Eigene Recherche (Stand 01.04.2024)

Fragen Sie auch bei Ihrer Hausbank nach!  

Auch Volks- und Raiffeisenbanken, Sparkassen, Direkt- oder Onlinebanken haben zum Girokonto sehr gute Kreditkarten im Angebot – auch goldene mit Reiseversicherungen. Im Vergleich mit der kontenunabhängigen Verwandtschaft können einige dieser Karten in puncto Preis-Leistung überzeugen. Und dafür kann sich auch mal ein Kontowechsel lohnen.

Auch die Raiffeisenbank im Hochtaunus hat unter dem Markendach „Meine Bank“ ein attraktives bundesweites Konto-Karten-Modell. Denn das komplett kostenlose „OnlineOnly-Konto“ können Sie nicht nur mit einer Mastercard Gold upgraden. Zusätzlich werden Ihnen bei einem Jahresumsatz ab 5.000 Euro vom Kartenpreis 50 Euro erstattet. Ansonsten kostet diese Kreditkarte inklusive Reiseschutzpaket 75 Euro im Jahr.

Fazit: Goldene Kreditkarte mit Reiseversicherungen – sinnloses Gimmick oder ihr Geld wert?

Sie reisen mehrmals im Jahr? Sie sind ein Backpacker, der es nicht länger als ein halbes Jahr im trauten Heim aushält? Digitaler Nomade, der sich mindestens ein halbes Jahr in der Welt herumtreibt? Oder ganz einfach ein „Einmal-Pro-Jahr-Verreiser“? Dann kann eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung interessant sein. Schließlich erleichtern Kreditkarten auch Zahlungen oder Barabhebungen im Ausland.  

Und wenn man verreist, nimmt man eben eine Karte mit dem entsprechenden Zusatz-Schutzpaket. Wichtig bei der Wahl ist, nicht auf die erstbeste Werbung hereinzufallen, Kosten und Nutzen der Kreditkartenangebote immer gut abzuwägen und die wesentlichen Punkte der Versicherungsleistungen zu hinterfragen. Achten Sie aber darauf, dass die Karten mit Versicherungen oft teurer sind als solche, die sich lediglich zum Bezahlen eignen. Nicht alle Reiseversicherungen sind diesen Aufpreis wert.

Wer nicht viel verreist, benötigt – unserer Meinung nach – keine Karte mit Versicherungsleistungen, die sich auf die Gebühren niederschlagen. Hier gibt es andere spannende Produkte, wie etwa Kreditkarten mit Tankrabatt, Karten mit Cashback, kostenlose Kreditkarten oder eine klassische Debitkarte. Denn je nach individuellen Bedürfnissen muss letztendlich die Karte zum Besitzer passen – nicht umgekehrt. 

Auf welche Punkte Sie beim Einsatz Ihrer Kreditkarte im Ausland und auf Reisen noch achten sollten, erfahren Sie in unserem ausführlichen Beitrag zu diesem Thema. Außerdem haben wir Ihnen alle wichtigen Informationen zu virtuellen Kreditkarten in einem weiteren Artikel zusammengefasst.