Um sich einen lang ersehnten Wunsch erfüllen zu können, kann oftmals ein sogenannter Ratenkredit abhelfen. Um Ihnen einen besseren Überblick der verschiedenen Anbieter zu verschaffen, testet die Redaktion täglich neue Bankprodukte kritisch und neutral. In unserem Ratenkredit-Vergleich finden Sie die Angebote vieler verschiedener Geldhäuser - suchen Sie sich das passende Angebot für Ihre Situation heraus. In diesem Test haben wir uns den "MeinWunschKredit" der Oyak Anker Bank genauer angesehen.
Die Oyak-Gruppe im Porträt
Die OYAK-Gruppe ist eine der größten türkischen Unternehmensgruppen. Zu ihr gehören Firmen aus der Industrie sowie dem Finanz- und Dienstleistungssektor. Die Unternehmen der Gruppe schaffen mit ihren Produkten, ihrem Absatz, ihrem Export und den abgeführten Steuern einen nachhaltigen und zunehmenden Mehrwert für die Wirtschaft in der Türkei und an ihren anderen internationalen Standorten. Zu den industriellen Beteiligungen der OYAK-Gruppe zählen führende Unternehmen des Eisen- und Stahlsektors, des Energiesektors, der Zementproduktion und der Automobilbranche. Zur Dienstleistungssparte, dem anderen Schwerpunkt der Gruppe, gehören unter anderem Beteiligungen aus dem Baugewerbe, Außenhandel, Logistik und Technologie.
Deren Bank, die Oyak Anker Bank, feiert dieses Jahr ihr 60-jähriges Jubiläum. Es werden klasissche Bankprodukte wie vier verschiedene Kredite, Tages- sowie Festgeld und Wachstumssparen angeboten.
Personenkreis
Der Kredit kann von allen Personen wahrgenommen werden, die über eine ausreichende Bonität verfügen. Bei diesem Angebot sind keine Selbstständigen eingeschlossen. Wir zeigen Ihnen in einem ausführlichen Artikel, wie Sie Ihre Schufa-Bilanz verbessern.
Was wird finanziert
Sie haben die komplett freie Wahl darüber, wie Sie den Kredit der Oyak Anker Bank einsetzen wollen. Egal ob es dabei um eine kleine finanzielle Spritze, Ihren Traumurlaub oder ein neues Auto geht – das ist allein Ihnen als Kunde überlassen. Falls Sie Renovierungen an Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus vornehmen wollen, steht ein spezieller Wohnkredit zur Verfügung. Desweiteren können Sie den MeinWunschKredit auch für eine Umschuldung von möglichen Altkrediten verwenden.
Die Kreditzinsen
Die Kreditzinsen sind laufzeit- und bonitätsabhängig. Somit variieren die Zinsen je nach Verbraucher und der jeweiligen Bonität. Es ist ein effektiver Jahrezins zwischen 1,98 Prozent und 8,49 Prozent möglich, bei einem festen Sollzinssatz von 1,48 Prozent bis 8,64 Prozent pro Jahr. Hierbei ist es wichtig sich den Zwei-Drittel-Zins anzusehen, das heißt der Zinssatz, den die meisten Kreditnehmer bekommen. Dieser beträgt im Moment 4,99 Prozent. Wir zeigen Ihnen im Folgenden ein repräsentatives Beispiel:
- Bei einem Nettokreditbetrag 5.000,00 Euro, einer Laufzeit 72 Monate bekommen die meisten Kundinnen und Kunden einen effektiver Jahreszinssatz von 4,99 Prozent (2/3 Regelung), zu einem festen Sollzinssatz 4,88 Prozent pro Jahre. Die erste Rate beträgt hierbei 33,87 Euro, danach 71 Folgeraten à 81,00 Euro. Damit beläuft sich der Gesamtbetrag auf 5.784,57 Euro.
(Angaben des Anbieters. Stand: 04.07.2022)
Zum Vergleich: Unser Biallo-Index zeigt, dass sich der durchschnittliche Kreditzins aller auf Biallo.de gelisteten Angebote aktuell auf 6,21 Prozent beläuft.
Mögliche Darlehenssumme
Den Kredit der Oyak Anker Bank bekommen Sie ab 2.500 Euro, nach oben hin können Sie sich maximal 50.000 Euro bei der türkischen Bank leihen. Niedrigere Kreditsummen sind leider nicht möglich. Für Beträge über 50.000 Euro wird ein Wohnkredit angeboten.
Angebotene Laufzeiten
Es sind Laufzeiten zwischen zwölf und 120 Monaten (10 Jahre) möglich. Hierdurch bleiben Sie als Verbraucher relativ flexibel, egal welchen Wunsch Sie sich mit dem Ratenkredit erfüllen wollen.
Sondertilgungsoptionen
In dem Paket sind jährliche Sondertilgungen von bis zu 10 Prozent des Nettokreditbetrags möglich. Gerade in Jahren, in denen Sie einmal mehr Geld übrig haben als erwartet, können Sie von diesem Angebot profitieren. Falls Sie Ihren Kredit vorzeitg ablösen wollen, haben wir in einem interessanten Ratgeber erklärt, wie das genau funktioniert. Wenn Sie den Kredit komplett ablösen wollen, greift die gesetzlich vorgeschriebene Vorfälligkeitsentschädigung.
Antragsstrecke
Die Antragsstrecke erfolgt komplett online in vier übersichtlichen Schritten. Als erstes geben Sie Ihre persönlichen Daten auf der Website an. Danach müssen Sie wie bei einem Ratenkredit üblich, Informationen zu Ihrem Job eintragen. Im dritten Schritt geht es um Ihre Finanzen, wodurch auch Ihre Bonität bestimmt wird. Im vierten Schritt sind sie nun an dem Punkt angelangt, bei dem Sie den finalen Antrag stellen. Für eine Legitimation steht entweder das Videoident-Verfahren per Video-Chat von zu Hause aus, oder das Postident-Verfahren, bei dem sich sich in einer Poststelle in Ihrer Nähe verifizieren, zur Verfügung.
Extras
Um sich gegen einen möglichen Todesfall, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit abzusichern, wird eine umfassende Kreditabsicherung angeboten. Diese können Sie während des Kreditantrags hinzubuchen.
Fazit: Durchschnittliches Zinsangebot
Der Zwei-Drittel-Zins liegt bei der Oyak Anker Bank rund zwei Prozent unter dem Durchschnitt unseres Biallo-Index. Das Angebot kann durch eine große Auswahl an verschiedenen Laufzeiten und einer Planungssicherheit durch feste Raten punkten. Es gibt auf dem aktuellen Markt jedoch einige andere Anbieter, die Ihnen ein durchaus günstigeres Zinsangebot liefern.
Alternativen zum Ratenkredit der Oyak Anker Bank
Falls Sie nach Banken mit einem niedrigeren Zinssatz suchen, können Sie gerne in unserem großen Ratenkredit-Vergleich vorbeischauen. Anbei zeigen wir Ihnen noch einige interessante Angebote:
Der Ratenkredit der Deutschen Skatbank
- Extrem niedriger Zinssatz im Vergleich zu Ratenkrediten anderer Anbieter.
- Flexible Sondertilgung zur Verkürzung der Laufzeit oder Senkung der monatlichen Rate sind kostenfrei möglich.
- Zum ausführlichen Test / Direkt zur Deutschen Skatbank
Der Ratenkredit der DKB
- Gute Zinsen für den Ratenkredit
- Rabatt für Aktiv-Kunden
- Zinsen sind bonitätsunabhängig
- Sondertilgung jederzeit kostenfrei möglich
- Zum ausführlichen Test / Direkt zur DKB
Der Ratenkredit der Santander
- Kleine Darlehen sind bereits ab 1.000 Euro möglich.
- Ratenpausen können kostenlos genutzt werden.
- Günstiger als viele Ratenzahlungs-Optionen in Webshops.
- Darlehen ist auch für Selbstständige möglich
- Zum ausführlichen Test / Direkt zur Santander
