Das Tagesgeld der Grenke Bank im Test

Die Grenke Bank ist Teil der Grenke AG, einem Finanzdienstleister mit Sitz in Baden-Baden, der seit 1978 besteht und sich vor allem auf Leasing, Factoring und Unternehmensfinanzierungen spezialisiert hat. Im Jahr 2009 erhielt das Unternehmen eine Banklizenz durch die Übernahme der Privatbank Hesse Newman. Seit diesem Zeitpunkt tritt der Bankbereich unter dem Namen Grenke Bank auf. 

Obwohl der Fokus traditionell im Firmenkundengeschäft liegt, bietet die Grenke Bank inzwischen auch Finanzprodukte für Privatkunden wie etwa ein Tagesgeldkonto an. 

Das bietet das Tagesgeldkonto der Grenke Bank 

Neukundenaktion für das Tagesgeld der Grenke Bank 

Derzeit bietet die Grenke Bank einen attraktiven Aktionszins von 2,20 Prozent pro Jahr auf das Tagesgeldkonto für Neukundinnen und Neukunden. Der Zinssatz gilt allerdings nur für einen Zeitraum von drei Monaten und wird bereits ab dem ersten angelegten Euro gewährt.  

Nach Ablauf der Zinsgarantie verzinst die Grenke Bank Ihr Guthaben automatisch mit dem aktuell gültigen Bestandskundenzins von 1,50 Prozent pro Jahr.  

Die Grenke Bank definiert nicht genau, wer als Neukundin oder Neukunde gilt. Wir gehen davon aus, dass dies sich auf alle Verbraucherinnen und Verbraucher bezieht, die zuvor keine Geschäftsverbindung zur Grenke Bank hatten.  

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei der Grenke Bank 

Um ein Tagesgeldkonto bei der Grenke Bank zu eröffnen, müssen Sie volljährig sein und das Konto auf Ihren eigenen Namen führen. Gemeinschaftskonten oder Tagesgeldkonten für Kinder sind derzeit nicht möglich. 

Weitere Voraussetzungen wie einen Wohnsitz in Deutschland oder eine Bonitätsprüfung nennt die Grenke Bank auf ihrer Website nicht ausdrücklich. Es ist jedoch davon auszugehen, dass die Bank im Rahmen der Kontoeröffnung eine interne Prüfung der eingegebenen Daten durchführt. 

So eröffnen Sie ein Tagesgeldkonto bei der Grenke Bank 

Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei der Grenke Bank erfolgt vollständig. Sie haben dabei die Wahl, ob Sie als Neukundin oder Neukunde oder als bereits bestehende Kundin oder Kunde fortfahren möchten. 

1. Besuchen Sie die Webseite der Grenke Bank und klicken Sie auf „Als Neukunde eröffnen“ oder „Als Bestandskunde eröffnen“. 
2. Es werden Ihnen die Bestandteile des Tagesgeldkontos angezeigt. Mit einem Klick auf „Weiter“ starten Sie den Antragsprozess. 
3. Der Antrag gliedert sich in sechs übersichtliche Schritte. Durch Klicken auf „Weiter“ gelangen Sie jeweils zum nächsten Abschnitt. 
4. Geben Sie zunächst Ihr Referenzkonto für das Tagesgeldkonto (in der Regel die IBAN Ihres bestehenden Girokontos) an. 
5. Tragen Sie anschließend Ihre persönlichen Daten ein, darunter Name, Vorname, Geburtsdatum, Familienstand und Staatsangehörigkeit. 
6. Danach folgen Ihre Kontaktdaten, wie Anschrift, E-Mail-Adresse und Telefonnummer. 
7. Im nächsten Schritt werden berufliche Informationen sowie steuerliche Angaben abgefragt. 
8. Sie haben anschließend die Möglichkeit, der Kontaktaufnahme per Telefon oder E-Mail für eigene Produkte der Grenke Bank freiwillig zuzustimmen. 
9. Es folgt ein Hinweis zur gesetzlichen sowie zur freiwilligen Einlagensicherung der Grenke Bank. 
10. Vor dem Absenden erhalten Sie eine Zusammenfassung aller Angaben. Bitte prüfen Sie Ihre Daten sorgfältig und klicken Sie dann auf „zahlungspflichtig beauftragen“. 
11. Abschließend erfolgt die Einrichtung des Sicherheitsverfahrens sowie Ihre Legitimation. Diese können Sie über das kostenfreie PostIdent-Verfahren der Deutschen Post entweder direkt in einer Filiale oder bequem online per Videochat durchführen. Danach vergeben Sie Ihre Zugangsdaten für das Onlinebanking. 

Wie lange dauert die Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei der Grenke Bank? 

Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei der Grenke Bank dauert laut Angaben des Anbieters in der Regel nur rund 10 Minuten. Dies konnten wir in unserem Test bestätigen. Nachdem Sie den Antrag vollständig ausgefüllt und die Legitimation erfolgreich abgeschlossen haben, erhalten Sie in der Regel unmittelbar Zugriff auf Ihr neues Tagesgeldkonto. 

Erfahrungen mit dem Tagesgeldkonto der Grenke Bank 

Derzeit liegen nur wenige öffentlich einsehbare Bewertungen zur Grenke Bank vor. Auf Trustpilot sind es lediglich 129 Rezensionen mit einem Durchschnitt von 2,0 von 5 Sternen. Kundinnen und Kunden berichten von Schwierigkeiten bei der Kontaktaufnahme, unklaren Vertragsbedingungen und Problemen mit der Zahlungsabwicklung. Auch der Kundenservice wird teilweise als unzuverlässig beschrieben. 

Konkrete Erfahrungsberichte zum Tagesgeldkonto selbst finden sich dort allerdings nicht. Positiv hervorgehoben werden aber in einigen Kommentaren die einfache Kontoeröffnung und die attraktive Verzinsung für Neukundinnen und Neukunden. 

Ein ganz anderes Bild zeigt sich aber bei den Bewertungen der Grenke MyBanking-App. Sowohl im Google Play Store als auch im Apple App Store erreicht die App der Grenke Bank durchschnittlich 4,7 von 5 Sternen bei jeweils hunderten Bewertungen. 

Wie sicher ist das Tagesgeldkonto bei der Grenke Bank? 

Das Tagesgeldkonto der Grenke Bank bietet ein hohes Maß an Sicherheit für Ihr Erspartes. Da die Grenke Bank ein deutsches Institut ist, unterliegt sie der deutschen Einlagensicherung, die Ihr Guthaben bis zu 100.000 Euro pro Person absichert. Ein weiterer Aspekt für die Sicherheit Ihrer Geldanlage ist das sogenannte Länderrating. Die Bundesrepublik Deutschland erhält von führenden Rating-Agenturen wie S&P Global regelmäßig die Bestnote AAA. Ein Top-Rating signalisiert, dass ein Staat auch im Krisenfall finanziell einspringen und für einen Ausgleich sorgen kann. 

Zusätzlich ist die Grenke Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Darüber sich noch einmal bis zu drei Millionen Euro pro Person abgesichert.

Wie wird das Tagesgeldkonto der Grenke Bank versteuert? 

Wie bei allen in Deutschland geführten Tagesgeldkonten unterliegen auch die Zinserträge bei der Grenke Bank der Kapitalertragsteuer. Die Bank führt die Steuer automatisch ans Finanzamt ab. Der reguläre Steuersatz beträgt 25 Prozent, zusätzlich fallen der Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls Kirchensteuer an. 

Um steuerliche Freibeträge zu nutzen, können Sie bei der Grenke Bank einen Freistellungsauftrag einreichen. Damit bleiben Zinserträge bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags von derzeit 1.000 Euro pro Person steuerfrei und werden folglich auch nicht automatisch abgeführt. 

Sollten Sie keine steuerpflichtigen Einkünfte haben, können Sie alternativ eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) vorlegen. In diesem Fall behält die Grenke Bank auch keine Steuern auf Ihre Zinserträge ein. 

Beim Tagesgeld kann ein aktueller Zinsvergleich bares Geld wert sein. Mit unserem Tagesgeld-Vergleich behalten Sie die aktuelle Marktlage im Blick und treffen Ihre Entscheidung auf einer soliden Grundlage.