ING Direkt-Depot: Kosten, Handelsplätze & Test

Mit mehr als neun Millionen Kundinnen und Kunden ist die ING Deutschland die mit Abstand größte Direktbank und liegt gemessen an der Kundenzahl bundesweit auf Rang drei der größten Banken in Deutschland. Hauptsitz der ING-Diba AG ist Frankfurt am Main. Mit knapp 6.000 Mitarbeitern (Ende 2022) unterhält die Direktbank hierzulande auch Standorte in Berlin, Hannover und Nürnberg.

Zu den Kernprodukten der ING zählen Girokonten, Baufinanzierungen, Spargelder, Verbraucherkredite und Wertpapiere. Ende 2022 lag die Zahl der Wertpapier-Depots laut Geschäftsbericht bei rund 2,3 Millionen. Das sind etwa 240.000 mehr als im Jahr zuvor. Die ING bietet alle ihre gut 800 ETF-Sparpläne dauerhaft ohne Ausführungsentgelt an. Sparpläne sind bereits ab einem Euro möglich.

Die wichtigsten Konditionen auf einen Blick

• Kostenlose Depotführung
  
• Ordergebühr von 4,90 Euro + 0,25 Prozent vom Kurswert (maximal 69,90 Euro)
  
• Mehr als 800 ETF-Sparpläne für null Euro Ausführungsgebühr (plus Produktkosten und Zuwendungen)
  
• 180 ETFs und ETCs mit reduziertem Orderentgelt ab null Euro bis 3,90 Euro, Voraussetzung: eine Order von mindestens 1.000 Euro 
  
• An allen deutschen Börsenplätzen handelbar
  
• Direkthandel über Tradegate (Aktien und ETF) und Gettex (Fonds und Anleihen)
  
• Gemeinschaftsdepot und Juniordepot möglich
  
• ING Girokonto als Verrechnungskonto möglich
  
• Robo-Advisor im Angebot
  

Welche Wertpapiere kann ich bei der ING handeln?

Mit dem kostenlosen Direkt-Depot können Sie alle Wertpapiere handeln, die an einer deutschen Börse gelistet sind. Dazu zählen:

• Aktien
  
• Fonds
  
• ETFs
• ETCs
• Anleihen
• Zertifikate
• Hebelprodukte (Optionsscheine und Knock-Outs)
  

Für den Handel mit besonders risikoreichen Anlageklassen wie Zertifikate oder Hebelprodukte müssen ING-Kunden, wie bei anderen Brokern auch, bestimmte Kenntnisse und Erfahrungen vorweisen. Optionen, Futures, CFDs, Devisen und Kryptowährungen können Sie bei der ING nicht handeln.

An welchen Börsenplätzen kann ich handeln?

Neben dem vollelektronischen Handelssystem Xetra der Deutschen Börse AG ist der Wertpapierhandel bei der ING an allen deutschen Regionalbörsen möglich. Der börsliche Direkthandel erfolgt über Tradegate (Aktien und ETFs) und Gettex (Anleihen, Fonds, Zertifikate und Hebelprodukte). Im außerbörslichen Direkthandel können Sie Zertifikate, ETCs und Hebelprodukte auch direkt mit bis zu 13 Emittenten handeln. Zu den Handelspartnern zählen unter anderem die BNP Paribas, Deutsche Bank, Goldman Sachs, JPMorgan, HSBC oder UBS. Dazu ist bei der ING auch der Handel an den Börsen in New York und Toronto möglich.

Quelle: eigene Recherche; ING.

Wie hoch sind die Depotgebühren und Orderkosten?

Die Depotführung ist bei der ING kostenlos. Für Käufe und Verkäufe von Wertpapieren beträgt das reguläre Orderentgelt 4,90 Euro plus 0,25 Prozent vom Kurswert, maximal werden 69,90 Euro berechnet. Je nach Börsenplatz fallen eine pauschalierte Handelsplatzgebühr und eventuell noch ein Börsenentgelt an (siehe Tabelle oben). Für Ausführungen im Direkthandel gibt es keine Zusatzgebühren. Telefonische Aufträge über den Kundenbetreuer kosten zusätzlich 14,90 Euro je Order.

Positiv: Die ING bietet vergünstigt ETF-Sparpläne an. Anlegerinnen und Anleger können bereits ab einem Euro monatlich einsteigen und mehr als 800 ETFs besparen. Bei Aktien- und Zertifikate-Sparplänen beträgt die Orderprovision 1,75 Prozent vom Kurswert. Bei Fondskäufen über die Fondsgesellschaft kann ein Ausgabeaufschlag anfallen, Verkäufe über die Fondsgesellschaft kosten 4,90 Euro je Auftrag.

In der folgenden Tabelle sehen Sie, wie hoch die Gesamtgebühren bei Aktienkäufen mit unterschiedlichen Volumina jeweils auf Xetra und im Direkthandel ausfallen:

Welche Sparpläne gibt es bei der ING?

Bei der ING lassen sich vier Anlageklassen besparen. Dazu zählen:

• ETF-Sparplan (über 800 ETFs zur Auswahl)
  
• Fonds-Sparplan (über 650 aktive Fonds zur Auswahl)
  
• Aktien-Sparplan (über 550 Aktien zur Auswahl)
  
• Zertifikat-Sparplan (18 Rohstoff-ETCs zur Auswahl)

Alle ETF-Sparpläne und Rohstoff-ETC-Sparpläne können Sie bei der ING dauerhaft vergünstigt kaufen. Bei den Aktien-Sparplänen beträgt die Ausführungsgebühr 1,75 Prozent vom Ordervolumen.

Wie sicher ist das ING Direkt-Depot?

Die ING-Diba AG ist eine hundertprozentige Tochter der niederländischen ING Groep N.V. Da die ING-Diba AG eine eigenständige Aktiengesellschaft mit Hauptsitz in Frankfurt am Main ist, ist sie der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) aufsichtsrechtlich unterstellt und dem Sicherungssystem der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) angeschlossen. Dazu ist sie Mitglied im Einlagensicherungsfonds (ESF) des Bundesverbands deutscher Banken (BdB).

Einlagen bis 100.000 Euro auf dem Verrechnungskonto sind über die deutsche Einlagensicherung gesetzlich garantiert. Ferner beträgt die zusätzliche Sicherungsgrenze durch den Einlagensicherungsfonds des BdB fünf Millionen Euro je Anleger (Stand: 4. Oktober 2023).

Bei Wertpapieren greift im Entschädigungsfall nicht die Einlagensicherung, sondern die gesetzliche Anlegerentschädigung. Dadurch werden Kundenforderungen aus Wertpapiergeschäften geschützt, wie zum Beispiel geschuldete Dividenden, Ausschüttungen und Verkaufserlöse. Die gesetzliche Anlegerentschädigung beträgt 90 Prozent der Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften, maximal 20.000 Euro.

Hinzu kommt: Die Wertpapiere in Ihrem Depot zählen zum Sondervermögen und werden von der Depotbank nur verwahrt. Im Entschädigungsfall haben Sie ein Recht auf Herausgabe der für Sie verwahrten Wertpapiere, um diese auf eine andere Depotbank zu übertragen.

Wie nutzt man die ING-App zum Wertpapierhandel?

Das Direkt-Depot der ING können Sie auch über die "ING Banking to go"-App managen. Mit dem Ordermanager lassen sich Sparpläne einrichten und Sie können von unterwegs Wertpapiere kaufen und verkaufen – mit und ohne Limit. In der App können Sie auch mehrere Watchlists erstellen und Wertpapiere beobachten. Mit interaktiven Charts lassen sich Kursentwicklungen verfolgen und Sie können Ihren aktuellen Depotstand jederzeit im Blick behalten. Dazu erhalten Sie aktuelle Nachrichten zum Marktgeschehen und Realtime-Kurse der Börsenindizes.

Die "ING Banking to go"-App ist für iOS (App Store) und Android (Google Play) erhältlich:

• App Store: 4,7 von 5,0 Sternen
  
• Google Play: 4,6 von 5,0 Sternen.
  

Die Bewertungen sind größtenteils positiv. Einige Android-Nutzer bemängeln die Bedienungsfreundlichkeit seit dem letzten Update der App.

Wie lässt sich über die ING-App nachhaltig anlegen?

Die ING hat in ihre Banking-App jetzt auch sogenannte Nachhaltigkeitsfilter eingebaut. Das soll Anlegerinnen und Anlegern, die ein ING-Depot besitzen, die Investition in Finanzprodukte mit ökologischem und sozialem Anspruch erleichtern. Über die Filter können Anleger etwa Aktien, Fonds oder ETFs ausschließen, die nicht zu ihrer Vorstellung von Nachhaltigkeit passen. Gleichzeitig können sie mit Hilfe der App abschätzen, wie eine Aktie, ein Fonds oder ein ETF bei der Nachhaltigkeit abschneidet. 

Bewertet wird die Nachhaltigkeit von Unternehmen – und damit auch von Aktien oder Fonds, in denen die Firmen enthalten sind – dabei anhand von vier Themenbereichen: umstrittene Geschäftsaktivitäten, negative Umwelteinflüsse, Soziales und Unternehmensführung sowie Beitrag zum Klimaschutz. Einzelheiten dazu finden Sie in einem eigenen Artikel auf Biallo.de.

Welche Zusatzleistungen und Anlageoptionen gibt es?

Das Direkt-Depot bietet zahlreiche Zusatzfeatures und Anlageoptionen. So stellt die ING zum Beispiel für Börsenneulinge das nötige Basiswissen in Form von Ratgebern und einem Börsenlexikon zur Verfügung. Einsteiger können sich per "Demo-Kauf" im Wertpapierhandel üben, ohne dabei echtes Geld einzusetzen.

Kundinnen und Kunden der ING haben auch die Möglichkeit, eine Online-Vermögensverwaltung des angeschlossenen Robo-Advisors Scalable Capital zu nutzen oder mit dem VL-Sparen Vermögenswirksame Leistungen anzulegen. Mit der "ING Fonds-Aktion" erhalten sie darüber hinaus weitere Anlageideen. Dafür nennt die Bank zwölf aktiv gemanagte Fonds aus vier Kategorien, die man für null Euro im Direkthandel erwerben kann. Darunter sind auch Basisinvestments. Die Fonds berücksichtigen ökologische und soziale Aspekte.

Wie schneidet das Direkt-Depot der ING in anderen Tests ab?

Die ING wurde mit ihrem Direkt-Depot im März 2023 als "Bester Onlinebroker" bei der Leserwahl des Anlegermagazins Börse Online ausgezeichnet. In den einzelnen Kategorien "Konditionen", "Leistungsangebot“ und "Kundenservice" landete die ING jeweils unter den ersten drei Anbietern.

In der jüngsten Untersuchung von Finanztest, bei der die Depotgebühren und Provisionen für den Wertpapierhandel untersucht wurden, hat es die ING auf Rang 1 geschafft.

Welche Aktionen und Prämien gibt es?

Die ING bietet alle ihre gut 800 ETF-Sparpläne ohne Ausführungsentgelt an. Das ETF-Sparen ist dabei bereits ab einem Euro monatlich möglich. 

Bis 30. Juni 2024 können Anlegerinnen und Anleger rund 180 ETFs und ETCs ab einem Ordervolumen von 1.000 Euro vergünstigt im Direkthandel kaufen – für null Euro oder 3,90 Euro Kaufgebühr.

Welche Vor- und Nachteile hat das ING Direkt-Depot?

Unsere Anleitungen zum ING Direkt-Depot

Auf biallo.de stellen wir Ihnen für das Direkt-Depot der ING folgende Anleitungen zur Verfügung:

• Depot bei der ING eröffnen
  
• ETF-Sparplan bei der ING einrichten
• ETF bei der ING über das Direkt-Depot kaufen
• ING Banking-App: Test, Bewertungen, Download

Fazit: Für wen ist das Direkt-Depot der ING geeignet?

Mit dem Direkt-Depot bietet die ING ein attraktives Gesamtpaket für den Wertpapierhandel. Vor allem im Bereich ETF-Sparpläne kann die ING punkten und erleichtert gerade für Börsenneulinge mit zahlreichen Ratgebern und Zusatzfeatures wie dem "Demo-Kauf" den Einstieg in den Kapitalmarkt. Positiv ist die große Anzahl an günstigen Fonds- und Aktiensparplänen. Für Vieltrader lassen die begrenzte Anzahl ausländischer Börsenplätze sowie die relativ hohen Kosten bei großen Orders dagegen etwas zu wünschen übrig. Dennoch erhält das Direkt-Depot von uns im Gesamtpaket das Prädikat "Empfehlenswert".