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Immobilienförderung

Staatliche Förderung bei Kauf oder Neubau: das KfW Darlehen 124 Wohneigentumsprogramm 

Barbara Steffen
Autorin
Veröffentlicht am: 10.10.2024

Auf einen Blick

  • Das KfW Wohneigentumsprogramm unterstützt Privatpersonen bei Kauf oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie. 
  • Die Beantragung für das KfW Darlehen 124 läuft über die Hausbank, eine Kombination mit anderen KfW Förderprogrammen ist möglich. 
  • Wir nehmen das Programm und seine Vor- und Nachteile unter die Lupe. 
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Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Was ist das KfW 124 Wohneigentumsprogramm?
  2. Wie sind die Konditionen des Wohnungseigentumsprogramms 124?
  3. Wie wird das KfW Darlehen 124 beantragt?
  4. Wann lohnt sich das KfW Darlehen 124?
  5. Weitere Fragen zum KfW Darlehen 124

Der Wunsch in die eigenen vier Wände zu ziehen ist bei vielen Menschen groß. Doch das vorhandene Kapital reicht oft nicht aus, um eine Immobilie zu erwerben. Die Höhe der künftigen Hauskreditzinsen ist daher ein entscheidender Kostenfaktor bei der Finanzierung Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet mit Ihrem Wohneigentumsprogramm 124 ein gefördertes Darlehen zur Unterstützung der Immobilienfinanzierung an. 
 

Was ist das KfW 124 Wohneigentumsprogramm?

Das KfW 124 Wohneigentumsprogramm unterstützt Privatpersonen beim Bau oder Kauf einer selbst genutzten Immobilie. Über einen zinsgünstigen Kredit können Sie als Bauherrin oder Käufer bis zu 100.000 Euro abrufen. 

Eckdaten des KfW Programms auf einen Blick 

Effektiver Jahreszins ab 3,18% 
Darlehenshöhe Bis 100.000 Euro 
Zinsbindung 5 oder 10 Jahre 
Gesamtlaufzeit Bis zu 35 Jahren 
Verwendungszweck Kauf oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie 
Sondertilgungen möglich  Nein 

Was fördert das Wohneigentumsprogramm?

Der KfW Kredit 124 fördert bei einem Neubau die Kosten für das Baugrundstück, wenn der Antrag innerhalb von sechs Monaten nach dem Kauf bei der KfW eingeht. Daneben können Sie das Darlehen für Baukosten, Baunebenkosten wie Notar- und Maklergebühren sowie Kosten für die Außenanlage verwenden. 

Beim Kauf einer Immobilie sind der Kaufpreis, die Aufwendungen für Instandsetzung, Umbau und Modernisierung sowie die Nebenkosten förderfähig. 

Was sind die Vor- und Nachteile des KfW Kredits 124?

Vorteile: 

  • Durch die Einbindung des KfW Kredits 124 sinkt die Darlehenssumme, die Sie zusätzlich zu dem geförderten Darlehen aufnehmen müssen. Damit geht ein geringeres Risiko für die kreditgebende Bank einher, was in der Regel zu einem niedrigeren Zins führt. Sie profitieren so von einem günstigeren Durchschnitts-Zinssatz.
  • Die lange Anlaufzeit ohne Tilgung verschafft Ihnen finanziellen Spielraum während der Bau- oder Kaufphase.
  • Sie können das Wohneigentumsprogramm mit weiteren KfW-Programmen kombinieren. Diese arbeiten teilweise mit staatlichen Zuschüssen, sodass Sie nicht den gesamten Darlehensbetrag zurückzahlen müssen.

Nachteile: 

  • Nutzen Sie ausschließlich das Wohneigentumsprogramm, müssen Sie die Fördersumme vollständig zurückführen. Es gibt keine staatlichen Zuschüsse.
  • Das Wohneigentumsprogramm gilt ausschließlich für selbst genutzte Immobilien.
  • Der KfW 124 Kredit beinhaltet keine Möglichkeiten zur Sondertilgung.
  • Sie können maximal eine Zinsbindung von zehn Jahren vereinbaren, eine Anschlussfinanzierung ist dann meist deutlich teurer.

 Wie sind die Konditionen des Wohnungseigentumsprogramms 124? 

Für ihr Wohneigentumsprogramm bietet die KfW verschiedene Zinsen, Konditionen und Darlehensvarianten an.  

Variante 1: Annuitätendarlehen 

Bei dieser Variante gibt es eine tilgungsfreie Anlaufzeit, in der Sie ausschließlich Zinsen zahlen. Während dieser Zeit ist die finanzielle Belastung geringer. Im Anschluss zahlen Sie gleichbleibende Annuitäten, also gleichbleibende monatliche Beträge für Zins und Tilgung. Innerhalb des Betrags steigt der Tilgungsanteil stetig, der Zinsanteil sinkt. 

Laufzeit Zinsbindung Tilgungsfreie Anlaufzeit Sollzins pro Jahr 
(effektiver Jahreszins) 
4 bis 25 Jahre 5 Jahre 1 bis 3 Jahre 3,13 % (3,18 %) 
4 bis 25 Jahre 10 Jahre 1 bis 3 Jahre 3,36 % (3,41 %) 
26 bis 35 Jahre 5 Jahre 1 bis 5 Jahre 3,13 % (3,18 %) 
26 bis 35 Jahre 10 Jahre 1 bis 5 Jahre 3,39 % (3,44 %) 

Stand 01.10.2024 

Variante 2: Endfälliges Darlehen 

Bei einem endfälligen Darlehen zahlen Sie während der Laufzeit ausschließlich Zinsen. Am Ende der Laufzeit ist der gesamte Darlehensbetrag in einer Summe zurückzuführen. 

Laufzeit und Zinsbindung Sollzins pro Jahr 
(effektiver Jahreszins) 
4 bis 10 Jahre 3,41 % (3,46 %) 

Stand 01.10.2024 

Nach der ersten Sollzinsbindung erhalten Sie ein Prolongationsangebot für Ihr KfW Darlehen über Ihre Hausbank. Dabei ist zu beachten, dass der förderfähige Zeitraum nach der ersten Sollzinsbindung endet. Die Anschlusszinsen orientieren sich dann am gängigen Zinsmarkt. Mehr dazu lesen Sie in unserem Ratgeber KfW-Anschlussfinanzierung

Biallo Baufinanzierung Empfehlung

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Kreditbetrag: 300.000 €, Zinsbindung: 10 Jahre, Anbieter: Alle Anbieter. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
Anbieter
Zinssatz
Bewertung
Rate
Anbieter
Zinssatz
2,78%
Bewertung
3,9/5
Rate
1.302,50 €
Anbieter
Zinssatz
2,84%
Bewertung
3,5/5
Rate
1.320,00 €
Anbieter
Zinssatz
2,84%
Bewertung
3,4/5
Rate
1.320,00 €
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 14.11.2024

Wie wird das KfW Darlehen 124 beantragt? 

Den Antrag für einen KfW Kredit stellen Sie über Ihre Hausbank. Die KfW stellt hierfür eine Antragsvorbereitung zur Verfügung. Wichtig ist, dass Sie den KfW Kredit 124 beantragen, bevor Sie mit Ihrem Vorhaben beginnen. Nur dann ist eine Förderung möglich. Ihre Hausbank reicht die Unterlagen bei der KfW ein. Sobald die Zusage vorliegt, können Sie den Kreditvertrag bei Ihrer Bank abschließen, den Kaufvertrag unterschreiben oder mit den Bauarbeiten beginnen und die Darlehenssumme abrufen. 

Voraussetzungen für das KfW Darlehen 124 

Grundvoraussetzung für die Inanspruchnahme des KfW Darlehens 124 sind der Kauf oder der Bau einer selbst genutzten Immobilie. Nicht förderfähig sind beispielsweise Ferienwohnungen oder -häuser, bereits begonnene oder abgeschlossene Vorhaben, vermietete oder gewerblich genutzte Flächen sowie Wohnraumerweiterungen an vorhandenem Wohneigentum. 

Ausnahmen gelten, wenn Sie das neu gebaute oder gekaufte Wohneigentum unentgeltlich Angehörigen überlassen, also zum Beispiel eine Wohnung am Ausbildungsort Ihres Kindes kaufen. 

Wann lohnt sich das KfW Darlehen 124? 

Das KfW Darlehen 124 lohnt sich für Sie, wenn Sie einen geringen Eigenkapital-Anteil mitbringen und den Kaufpreis vollständig oder nahezu vollständig finanzieren müssen. Dann erreichen Sie durch die Hinzunahme des Wohneigentumsprogramms in der Regel einen günstigeren Durchschnitts-Zins. 

Darüber hinaus kann das Programm interessant sein, wenn Sie beispielsweise in eine geerbte Immobilie einziehen wollen und Geschwister auszahlen müssen. Auch hierfür können Sie das KfW Darlehen nutzen. 

Welche Förderprogramme sind mit dem KfW 124 kombinierbar? 

  • KfW Kredit 159: Altersgerecht umbauen für Barrierefreiheit und Einbruchschutz
  • KfW Kredit 261: Wohngebäude energieeffizient sanieren
  • KfW Kredit 296: Klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment
  • KfW Kredite 297 298: Klimafreundlicher Neubau Wohngebäude
  • KfW Kredit 300: Wohneigentum für Familien – Klimafreundlicher Neubau
  • KfW Kredit 308: Wohneigentum für Familien Bestandserwerb mit energieeffizienter Sanierung
  • KfW Zuschuss 458: Heizungsförderung Privatpersonen Wohngebäude bei Kauf und Einbau einer neuen, klimafreundlichen Heizung

Weitere Fragen zum KfW Darlehen 124

Ist eine Sondertilgung beim KfW Programm 124 möglich? 

Teilbeträge können nicht sondergetilgt werden. Es ist allerdings möglich, den gesamten ausstehenden Kreditbetrag gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig zurückzuführen. 

Wie lange muss man selbst in der Immobilie leben? 

Das KfW 124 Programm verlangt eine Selbstnutzung der Immobilie von mindestens zwölf Monaten. Anschließend können Sie frei über die Immobilie verfügen. 

Ist eine vorzeitige Ablösung möglich? 

Ja, die vorzeitige Rückzahlung des gesamten ausstehenden Kreditbetrags ist gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich. 

Wie kann ich einen Tilgungsplan für das KfW Darlehen 124 berechnen? 

Die KfW bietet auf ihrer Webseite einen Tilgungsrechner für das KfW Wohneigentumsprogramm 124 an. 

Über die Autorin Barbara Steffen

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Gute Texte können Kompliziertes so vermitteln, dass es alle Lesenden verstehen. Genau das ist meine Leidenschaft – seit fast 19 Jahren. Die theoretische Basis hierfür bilden ein betriebswirtschaftliches Studium mit Fachrichtung Bank sowie ein berufsbegleitendes Kommunikationsstudium. Berufliche Stationen haben mich in unterschiedlichste Branchen geführt, von Finanzdienstleistungen über Industrie bis hin zu Konsumgütern. Heute arbeite ich als freiberufliche Redakteurin und freue mich, wenn meine Arbeit dazu beitragen kann, Kundinnen und Kunden Finanzprodukte verständlich zu machen.

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