Auf einen Blick
Der Wunsch in die eigenen vier Wände zu ziehen ist bei vielen Menschen groß. Doch das vorhandene Kapital reicht oft nicht aus, um eine Immobilie zu erwerben. Die Höhe der künftigen Hauskreditzinsen ist daher ein entscheidender Kostenfaktor bei der Finanzierung Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet mit Ihrem Wohneigentumsprogramm 124 ein gefördertes Darlehen zur Unterstützung der Immobilienfinanzierung an.
Das KfW 124 Wohneigentumsprogramm unterstützt Privatpersonen beim Bau oder Kauf einer selbst genutzten Immobilie. Über einen zinsgünstigen Kredit können Sie als Bauherrin oder Käufer bis zu 100.000 Euro abrufen.
| Effektiver Jahreszins | ab 3,18% |
| Darlehenshöhe | Bis 100.000 Euro |
| Zinsbindung | 5 oder 10 Jahre |
| Gesamtlaufzeit | Bis zu 35 Jahren |
| Verwendungszweck | Kauf oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie |
| Sondertilgungen möglich | Nein |
Der KfW Kredit 124 fördert bei einem Neubau die Kosten für das Baugrundstück, wenn der Antrag innerhalb von sechs Monaten nach dem Kauf bei der KfW eingeht. Daneben können Sie das Darlehen für Baukosten, Baunebenkosten wie Notar- und Maklergebühren sowie Kosten für die Außenanlage verwenden.
Beim Kauf einer Immobilie sind der Kaufpreis, die Aufwendungen für Instandsetzung, Umbau und Modernisierung sowie die Nebenkosten förderfähig.
Vorteile:
Nachteile:
Für ihr Wohneigentumsprogramm bietet die KfW verschiedene Zinsen, Konditionen und Darlehensvarianten an.
Variante 1: Annuitätendarlehen
Bei dieser Variante gibt es eine tilgungsfreie Anlaufzeit, in der Sie ausschließlich Zinsen zahlen. Während dieser Zeit ist die finanzielle Belastung geringer. Im Anschluss zahlen Sie gleichbleibende Annuitäten, also gleichbleibende monatliche Beträge für Zins und Tilgung. Innerhalb des Betrags steigt der Tilgungsanteil stetig, der Zinsanteil sinkt.
| Laufzeit | Zinsbindung | Tilgungsfreie Anlaufzeit | Sollzins pro Jahr (effektiver Jahreszins) |
| 4 bis 25 Jahre | 5 Jahre | 1 bis 3 Jahre | 3,13 % (3,18 %) |
| 4 bis 25 Jahre | 10 Jahre | 1 bis 3 Jahre | 3,36 % (3,41 %) |
| 26 bis 35 Jahre | 5 Jahre | 1 bis 5 Jahre | 3,13 % (3,18 %) |
| 26 bis 35 Jahre | 10 Jahre | 1 bis 5 Jahre | 3,39 % (3,44 %) |
Stand 01.10.2024
Variante 2: Endfälliges Darlehen
Bei einem endfälligen Darlehen zahlen Sie während der Laufzeit ausschließlich Zinsen. Am Ende der Laufzeit ist der gesamte Darlehensbetrag in einer Summe zurückzuführen.
| Laufzeit und Zinsbindung | Sollzins pro Jahr (effektiver Jahreszins) |
| 4 bis 10 Jahre | 3,41 % (3,46 %) |
Stand 01.10.2024
Nach der ersten Sollzinsbindung erhalten Sie ein Prolongationsangebot für Ihr KfW Darlehen über Ihre Hausbank. Dabei ist zu beachten, dass der förderfähige Zeitraum nach der ersten Sollzinsbindung endet. Die Anschlusszinsen orientieren sich dann am gängigen Zinsmarkt. Mehr dazu lesen Sie in unserem Ratgeber KfW-Anschlussfinanzierung.
Den Antrag für einen KfW Kredit stellen Sie über Ihre Hausbank. Die KfW stellt hierfür eine Antragsvorbereitung zur Verfügung. Wichtig ist, dass Sie den KfW Kredit 124 beantragen, bevor Sie mit Ihrem Vorhaben beginnen. Nur dann ist eine Förderung möglich. Ihre Hausbank reicht die Unterlagen bei der KfW ein. Sobald die Zusage vorliegt, können Sie den Kreditvertrag bei Ihrer Bank abschließen, den Kaufvertrag unterschreiben oder mit den Bauarbeiten beginnen und die Darlehenssumme abrufen.
Grundvoraussetzung für die Inanspruchnahme des KfW Darlehens 124 sind der Kauf oder der Bau einer selbst genutzten Immobilie. Nicht förderfähig sind beispielsweise Ferienwohnungen oder -häuser, bereits begonnene oder abgeschlossene Vorhaben, vermietete oder gewerblich genutzte Flächen sowie Wohnraumerweiterungen an vorhandenem Wohneigentum.
Ausnahmen gelten, wenn Sie das neu gebaute oder gekaufte Wohneigentum unentgeltlich Angehörigen überlassen, also zum Beispiel eine Wohnung am Ausbildungsort Ihres Kindes kaufen.
Das KfW Darlehen 124 lohnt sich für Sie, wenn Sie einen geringen Eigenkapital-Anteil mitbringen und den Kaufpreis vollständig oder nahezu vollständig finanzieren müssen. Dann erreichen Sie durch die Hinzunahme des Wohneigentumsprogramms in der Regel einen günstigeren Durchschnitts-Zins.
Darüber hinaus kann das Programm interessant sein, wenn Sie beispielsweise in eine geerbte Immobilie einziehen wollen und Geschwister auszahlen müssen. Auch hierfür können Sie das KfW Darlehen nutzen.
Teilbeträge können nicht sondergetilgt werden. Es ist allerdings möglich, den gesamten ausstehenden Kreditbetrag gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig zurückzuführen.
Das KfW 124 Programm verlangt eine Selbstnutzung der Immobilie von mindestens zwölf Monaten. Anschließend können Sie frei über die Immobilie verfügen.
Ja, die vorzeitige Rückzahlung des gesamten ausstehenden Kreditbetrags ist gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Die KfW bietet auf ihrer Webseite einen Tilgungsrechner für das KfW Wohneigentumsprogramm 124 an.
Gute Texte können Kompliziertes so vermitteln, dass es alle Lesenden verstehen. Genau das ist meine Leidenschaft – seit fast 19 Jahren. Die theoretische Basis hierfür bilden ein betriebswirtschaftliches Studium mit Fachrichtung Bank sowie ein berufsbegleitendes Kommunikationsstudium. Berufliche Stationen haben mich in unterschiedlichste Branchen geführt, von Finanzdienstleistungen über Industrie bis hin zu Konsumgütern. Heute arbeite ich als freiberufliche Redakteurin und freue mich, wenn meine Arbeit dazu beitragen kann, Kundinnen und Kunden Finanzprodukte verständlich zu machen.