Die Baufinanzierung der ING im Test

Produkttest Die Baufinanzierung der ING im Test

Kevin Schwarzinger
von Kevin Schwarzinger
22.09.2020
Auf einen Blick
  • Deutschlands größte Direktbank ING bietet ein zinsgünstiges Baudarlehen mit verbraucherfreundlichen Rahmenbedingungen.

  • Die ING hat im Rahmen einer speziellen Aktion die bereitstellungszinsfreie Zeit von sechs auf zwölf Monate verlängert.
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ING im Portrait

Die ING wurde 1965 als "Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung – BSV" durch die Gewerkschaft Bau, Steine, Erden gegründet. Sie war die erste deutsche Direktbank, also eine Bank ohne Filialen. Der direkte Kontakt zwischen Kunden und Bank wurde damals mit Briefen gehalten.

Anfang der 1990er-Jahre erfolgte die Umbenennung in "Allgemeine Deutsche Direktbank" – kurz Diba. Bekanntheit erlangte die Diba mit ihrem "Extra-Konto" genannten Tagesgeldkonto. Seit 1998 ist die niederländische Großbank ING an der Diba beteiligt. Seit Herbst 2018 tritt die Direktbank nur noch unter der Marke ING auf.

Mit mehr als neun Millionen Kunden ist die ING mit Abstand Deutschlands größte Direktbank. Ihre Kerngeschäftsfelder sind unter anderem Spareinlagen, Baufinanzierungen, Ratenkredite und Girokonten.

Personenkreis

Um das Baugeld der ING zu erhalten, müssen Verbraucher – neben einer ausreichenden Bonität – über ein regelmäßiges "stabiles" Einkommen verfügen, etwa als Angestellter, Arbeiter oder Rentner. Auch Selbstständige mit Einkünften aus freiberuflicher Tätigkeit können den Kredit erhalten, nicht jedoch Personen mit Einkünften aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründungen.

Was wird finanziert?

Es werden Ein- und Zweifamilienhäuser beziehungsweise Eigentumswohnungen in Deutschland finanziert. Das gilt natürlich sowohl für Bestands- als auch Neubauten. "Objektfinanzierungen im Ausland sind zurzeit grundsätzlich nicht möglich, es sei denn, es gibt eine Absicherung im Inland", heißt es von Seiten der ING.

Die Bauzinsen

Die Bauzinsen der ING liegen über alle Laufzeiten hinweg deutlich unter dem aktuellen Marktschnitt. Vor allem bei längeren Zinsbindungszeiten und höheren Kreditsummen können die Konditionen der Frankfurter Direktbank überzeugen. Beispielsweise kostet derzeit laut Biallo-Index Baugeld mit einer Laufzeit von 20 Jahren im Schnitt 1,15 Prozent effektiv pro Jahr.

Zudem profitieren angehende Häuslebauer von regionalen Zinsabschlägen. Wie hoch diese für die jeweilige Region sind, können Verbraucher auf der Internetseite der ING abfragen. Außerdem bietet das Geldhaus einen Zinsabschlag von 0,10 Prozentpunkten beim Kauf einer Bestandsimmobilie. 

 Die Bauzinsen im Überblick

Zinsbindung  Finanzierungssumme (60%) Effektiver Jahreszins
5 Jahre ab 50.000 Euro
ab 150.000 Euro
ab 300.000 Euro
0,68 Prozent
0,62 Prozent
0,59 Prozent
10 Jahre ab 50.000 Euro
ab 150.000 Euro
ab 300.000 Euro
0,67 Prozent
0,63 Prozent
0,61 Prozent
15 Jahre ab 50.000 Euro
ab 150.000 Euro
ab 300.000 Euro
1,17 Prozent
0,89 Prozent
0,86 Prozent
20 Jahre ab 50.000 Euro
ab 150.000 Euro
ab 300.000 Euro
1,29 Prozent
1,04 Prozent
0,99 Prozent

Quelle: Angaben des Anbieters / Stand 21. September 2020.

Beleihung

Standardmäßig ist eine Beleihung von 60 Prozent vorgesehen, maximal können aber auch bis zu 100 Prozent der Kauf- beziehungsweise der Baukosten finanziert werden. 

Mögliche Darlehenssumme

Immobilienkäufer müssen sich mindestens 50.000 Euro bei den Frankfurtern borgen. 

Tilgung

Verbraucher haben die Möglichkeit, einen Tilgungssatz zwischen einem und maximal zehn Prozent pro Jahr zu wählen. "Nutzen Sie das aktuelle Niedrigzinsniveau und wählen Sie am besten von Anfang an einen Tilgungssatz von mindestens drei Prozent pro Jahr", empfiehlt die ING.

Sondertilgung

Sondertilgungen sind bis zu maximal fünf Prozent der Darlehenssumme pro Jahr kostenfrei. Wer den Baukredit vorzeitig komplett zurückzahlen möchte, der muss die gesetzlich festgelegte Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. 

Bereitstellungszinsen

Ab dem 13. Monat wird ein Bereitstellungszins von niedrigen 0,15 Prozent pro Monat fällig. 

Beratung

Da es sich bei einer Baufinanzierung um die wohl größte Investition in einem Arbeitsleben handelt, ist eine gute und kompetente Beratung ein Muss. Obwohl die ING über keinerlei Filialen verfügt, haben Verbraucher trotzdem die Möglichkeit, sich persönlich beraten zu lassen – nämlich über den Baukreditvermittler Interhyp an rund 100 Standorten in Deutschland. Zudem steht auch eine Beratung per E-Mail, Telefon oder auch durch den Chatbot zur Verfügung. 

Fazit: Empfehlenswert vor allem bei längerer Zinsbindung

Ein gutes Angebot, das auch sonst zu den kundenfreundlichen Angeboten der ING passt. Verbraucher sollten besonders auf die regionalen Zinsabschläge einen Blick werfen.

Bewertung
Baufinanzierung ING
Zinsen (80 Prozent) Zinshöhe (100%) 5.0 5.0
Laufzeiten (5 Prozent) verschiedene Laufzeiten (100%) 4.0 4.0
Sondertilgung (5 Prozent) Sondertilgung (100%) 5.0 5.0
Nebenbedingungen (10 Prozent) Bereitstellungszinsen (50%) 5.0 Bereitstellung ab (50%) 4.0 4.5
Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) 4.9

Kontakt und Service

Internet: www.ing.de
E-Mail: info@ing.de
Telefon: 069 / 50 50 90 69
Virtueller Assistent: Online-Chat rund um die Uhr.

Adresse:
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Deutschland

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Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.

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