Das Festgeld der Umweltbank im Test

Immer mehr Verbraucherinnen und Verbraucher möchten ihr Geld nachhaltig anlegen. Laut einer Umfrage des Deutschen Instituts für Vermögensbildung und Alterssicherung (DIVA) aus Januar 2025 glauben über 50 Prozent der Deutschen, dass grüne Geldanlagen die Wirtschaft positiv beeinflussen können.

Die Umweltbank aus Nürnberg ist seit 1997 mit einer Vollbanklizenz tätig und gehört zu den streng nachhaltigen Anbietern.  Folglich wurde sie von der Stiftung Warentest im April 2024 als eine von drei Testsiegern unter 15 ethisch-ökologischen Banken ausgezeichnet.

Die Festgeldzinsen bei der Umweltbank nach Laufzeit 

Die Umweltbank bietet das Festgeld in Form von vier verschiedenen Laufzeiten an.

Hinweis: Der Zinssatz gilt für Anlagesummen ab 2.500 Euro. Nach oben ist der Anlagebetrag nicht begrenzt, was besonders für größere Einmalanlagen interessant sein kann. 

Das bietet das Festgeldkonto von der Umweltbank 

Das Festgeld der Umweltbank verbindet Nachhaltigkeit mit Sicherheit durch die deutsche Einlagensicherung und lässt sich auch als Gemeinschaftskonto oder unter bestimmten Voraussetzungen für Minderjährige eröffnen. Zudem lassen sich mehrere Festgeldkonten eröffnen.

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Umweltbank 

Da die Umweltbank als Direktbank agiert, ist die Festgelderöffnung nur online möglich. Konkrete Voraussetzungen für die Kontoeröffnung werden auf der Webseite zwar nicht genannt, jedoch lassen sich aus dem Ablauf der Festgeldkontoeröffnung einige Anforderungen ableiten:

Grundlage für die Festgeldanlage ist ein bestehendes Tagesgeld- oder Girokonto bei der Umweltbank. Wenn Sie ein Festgeld für Ihr Kind eröffnen möchten, muss zudem bereits ein Konto auf dessen Namen vorhanden sein. 

• Einen gültigen Personalausweis für die Legitimation
• Die IBAN Ihres Referenzkontos
• Eine E-Mail-Adresse
• Ein Smartphone oder Tablet für das TAN-Verfahren

So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der Umweltbank 

Das Festgeldkonto der Umweltbank können Sie bequem online innerhalb von 15 Minuten eröffnen.

1. Besuchen Sie die Website der Umweltbank und klicken Sie auf „Jetzt Festgeldkonto eröffnen“
2. Wählen Sie aus, ob Sie bereits Kundin oder Kunde der Umweltbank sind
3. Wenn Sie eine Neukundin oder ein Neukunde sind, müssen Sie sich entscheiden, ob Sie ein Tagesgeldkonto oder ein Girokonto eröffnen möchten, da diese die Voraussetzung für ein Festgeldkonto bei der Umweltbank sind. Daher können Sie zwischen einem Tagesgeldkonto als Einzelkonto, einem Tagesgeldkonto als Gemeinschaftskonto oder einem Girokonto wählen. Eine Neukontoeröffnung für Minderjährige ist derzeit nicht möglich.
4. Füllen Sie nun die benötigten persönlichen Daten wie Name, Geburtsdatum und Staatsangehörigkeit aus
5. Geben Sie im nächsten Schritt Ihre Adresse, Kontaktdaten sowie berufliche und steuerliche Angaben an
6. Legen Sie Ihre Zugangsdaten für das Onlinebanking fest (Alias und PIN) und wählen Sie zwischen App oder Briefversand zur Aktivierung Ihres Zugangs
7. Erteilen Sie Ihre Einwilligung für telefonische oder elektronische Kontaktaufnahme zu eigenen Produkten
8. Hinterlegen Sie Ihr Referenzkonto, von dem der gewünschte Anlagebetrag automatisch eingezogen wird
9. Stimmen Sie den rechtlichen Hinweisen und Erklärungen zu
10. Überprüfen Sie die Zusammenfassung Ihrer Angaben
11. Identifizieren Sie sich online per Videoident, mit der Online-Ausweisfunktion oder ganz klassisch per Postident
12. Nach erfolgreicher Legitimation können Sie im Kundenbereich das Festgeld einrichten.

Wie lange dauert die Eröffnung des Festgeldkontos bei der Umweltbank? 

Da Sie bei der Umweltbank zunächst ein Tagesgeld- oder Girokonto eröffnen müssen, nimmt der gesamte Eröffnungsprozess etwas mehr Zeit in Anspruch als bei anderen Anbietern. In der Regel dauert die gesamte Kontoeröffnung etwa 15 Minuten, wenn all Ihre Angaben vollständig vorliegen. Wie schnell es danach weitergeht, hängt davon ab, wie Sie sich legitimieren möchten. Wenn Sie das Videoident oder die Online-Ausweisfunktion nutzen, können Sie Ihr Festgeld direkt im Anschluss im Onlinebanking anlegen. Beim Postident-Verfahren dauert es etwas länger, bis Ihr Konto freigeschaltet ist. 

Erfahrungen mit dem Festgeldkonto von der Umweltbank 

Im App-Store und bei Google Play wird die App der Umweltbank mit jeweils 4,8 von 5 Sternen bewertet, auch wenn die Anzahl an Rezensionen eher gering ausfällt. Die Nutzerinnen und Nutzer loben die Übersichtlichkeit sowie die einfache Bedienung.

Auch auf Trustpilot erreicht die Umweltbank eine Bewertung von 4 Sternen bei knapp 200 Erfahrungsberichten. Viele Kundinnen und Kunden schätzen, dass auf Anfragen direkt eingegangen wird. Der Service wird hierbei als persönlich, schnell und unbürokratisch beschrieben. Zudem ist die klare, nachhaltige Ausrichtung ein echtes Alleinstellungsmerkmal für viele Verbraucherinnen und Verbraucher.

Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der Umweltbank? 

Ihre Einlagen auf dem Festgeldkonto der Umweltbank sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Person gesetzlich gesichert. Sollte es zu einer Insolvenz der Bank kommen, greift dieser Schutz automatisch. Zusätzlich stärkt die gute Bonität Deutschlands das Vertrauen in diese Sicherheit.

Wie wird das Festgeldkonto bei der Umweltbank versteuert? 

Die Zinsen aus Ihrem Festgeld unterliegen der Kapitalertragsteuer. Wenn Sie keinen Freistellungsauftrag erteilen oder keine gültige Nichtveranlagungsbescheinigung eingereicht haben, führt die Umweltbank die fälligen Steuern automatisch an das Finanzamt ab. Dazu zählen die Kapitalertragsteuer, der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer. 

Für wen lohnt sich das Festgeld der Umweltbank? 

Das Festgeld der Umweltbank ist die richtige Wahl für alle Verbraucherinnen und Verbraucher, die ihr Geld langfristig, sicher und nachhaltig anlegen möchten. Besonders überzeugend ist die zehnjährige Laufzeit, da diese mit 3,00 Prozent aktuell das beste Festgeldangebot in Deutschland ist.

Zudem eignet sich das Angebot vor allem für Anlegerinnen und Anleger, die gezielt größere Beträge investieren möchten und dabei nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die Wirkung ihrer Geldanlage achten. Anlagen sind ab 2.500 Euro möglich und nach oben setzt die Bank keine Grenze.

Beachten sollten Sie allerdings, dass die Kontoeröffnung etwas aufwendiger ist als bei vielen anderen Anbietern. Da zunächst ein Tagesgeld- oder Girokonto bei der Umweltbank eröffnet werden muss, nimmt der Prozess etwas mehr Zeit in Anspruch.

Wenn Ihnen jedoch Nachhaltigkeit weniger wichtig ist oder Sie mit einem geringeren Anlagebetrag starten möchten, finden Sie in unserem Festgeld-Vergleich weitere attraktive Angebote. Auch mit kürzeren Laufzeiten und einer niedrigeren Mindestanlage.