Geldanlage: Selbst in die Hand nehmen oder Vermögensberater nutzen?

Für viele Bürger und Bürgerinnen stellt die Geldanlage eine enorme Herausforderung dar. Ein möglicher Grund ist die fehlende finanzielle Bildung hierzulande. Andere wiederum wollen sich grundsätzlich nicht mit Themen wie Wirtschaft und Finanzen beschäftigen. Sicherlich gibt es auch einige Anleger und Anlegerinnen, die in der Vergangenheit schlechte Erfahrungen mit Aktien und ETFs gemacht haben und daher eine Geldanlage an der Börse kategorisch ausschließen.

Dabei ist eine langfristig orientierte und nachhaltige Geldanlage mit diversifizierten Finanzinstrumenten enorm wichtig, denn es geht nicht nur um kurzfristige Rendite, sondern vielmehr um die Altersvorsorge. Mit einem breit gestreuten Portfolio und regelmäßigen Sparbeträgen können auch Kleinanleger sich langfristig ein nennenswertes Vermögen aufbauen – dafür sorgt primär der Zinseszinseffekt. Sie sollten möglichst frühzeitig mit der Altersvorsorge beginnen, unabhängig davon, ob Sie nun Ihre Geldanlage eigenverantwortlich regeln oder einen Vermögensberater konsultieren. Dennoch stellt sich die Frage: Sollten Sie die Geldanlage selbst in die Hand nehmen oder eine Vermögensverwaltung – etwa einen Robo-Advisor – nutzen? In diesem Ratgeber erhalten Sie eine Übersicht zu den einzelnen Optionen sowie die Vor- und Nachteile der jeweiligen Variante.

Fünf Gründe, warum Sie ihr Geld selbst verwalten sollten

Bevor wir auf die verschiedenen Möglichkeiten der Vermögensverwaltung eingehen, wollen wir Ihnen fünf Gründe nennen, die für die Geldanlage in Eigenverantwortung sprechen. Diese schließt nicht aus, dass Sie eine Kombination aus eigener Entscheidung und Vermögensverwaltung etwa mit einem Robo-Advisor nutzen.

Deshalb sollten Sie die Geldanlage selbst in die Hand nehmen:

• Kontrolle und Unabhängigkeit
• Produktauswahl
• Individuelle Strategie
• Kosten sparen
• Aneignung von Wissen und Disziplin

Mehr Kontrolle und Unabhängigkeit mit eigenverantwortlicher Geldanlage

Der erste und vermutlich wichtigste Grund ist die vollständige Kontrolle über die eigene Geldanlage. Wenn Sie Ihre Geldanlage selbst verwalten, sind Sie zudem unabhängig von Beratern und Vermögensverwaltern. Sobald Sie einen Bank- oder Vermögensberater konsultieren, geben Sie die Kontrolle ab.

Hierbei stellt sich die Frage: Wollen Sie Ihr Geld tatsächlich einer fremden Person oder Institution anvertrauen? Zum einen ist es eine Vertrauensfrage. Zum anderen geht es um die Qualität der externen Vermögensverwaltung. Nur Sie entscheiden über die Produktauswahl, den Depotanbieter, die Strategie und die Kostenstruktur.

Geldanlage selbst übernehmen: Profitieren Sie von einer umfangreichen Produktauswahl

Ein weiterer Vorteil der selbstbestimmten Geldanlage ist die große Produktauswahl. Außerdem stehen Ihnen zahlreiche etablierte sowie kostengünstige Online-Broker und Neobroker zur Verfügung.

In den vergangenen Jahren ist der deutsche Broker-Markt stark gewachsen. Dementsprechend ergeben sich viele Vorteile für Anleger und Anlegerinnen, die ihre Geldanlage selbst in die Hand nehmen wollen. Sie können im Vorfeld einen Broker-Vergleich durchführen und somit herausfinden, welcher Depotanbieter zu Ihrer Anlagestrategie passt. Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Bank können Sie bei der eigenverantwortlichen Geldanlage aus Tausenden von Finanzinstrumenten wählen:

• Aktien
• ETFs
• Fonds
• Zertifikate

Diese Produktvielfalt ermöglicht Ihnen die Umsetzung einer individuellen Anlagestrategie.

Eigenverantwortung bei der Geldanlage: Setzen Sie auf eine individuelle Strategie

Wer kennt Sie besser als Sie selbst? – vermutlich niemand. Deshalb sollten Sie Ihre Finanzen und Ihre Geldanlage auch in Eigenregie verwalten. Sie müssen sich nur fragen, wie viel Risiko Sie ertragen. Je nach Risikobereitschaft ergeben sich verschiedene Anlagestrategien. Dementsprechend erfolgt die Auswahl der Finanzinstrumente.

Nur Sie selbst bestimmen das Chance-Risiko-Verhältnis Ihrer Geldanlage. Außerdem legen Sie fest, ob Sie aktiv am Finanzmarkt handeln oder eher als passiver Investor agieren. Mit einem breit aufgestellten ETF-Portfolio können Sie bereits mit wenigen Produkten die internationalen Aktienmärkte abbilden. Falls Sie in bestimmten Branchen oder Ländern großes Potenzial erkennen, haben Sie die Möglichkeit, mit Aktien oder Sektor- beziehungsweise Länder-ETFs fokussiert zu investieren.

Bei der Geldanlage in Eigenverantwortung gibt es einen entscheidenden Vorteil: Sie können Ihre eigene Expertise bei der Geldanlage einbringen.

Eigenverantwortung lohnt sich – Sie können Gebühren sparen

Ein nicht zu vernachlässigender Faktor bei der Geldanlage sind die Gebühren. Wenn Sie sich für einen Bankberater, eine Vermögensverwaltung oder einen Robo-Advisor entscheiden, fallen Verwaltungsgebühren an. Bei der klassischen Bankberatung und der freien Vermögensverwaltung kommen unter Umständen noch Provisionen, Performance-Gebühren und zum Teil hohe Produktkosten hinzu. Die genannten Posten schmälern Ihre Gesamtrendite. Auf lange Sicht hat das einen erheblichen Effekt auf Ihre Geldanlage.

Bei einer Geldanlage in Eigenregie können Sie einen Anbieter mit geringen Handelsgebühren wählen. Inzwischen gibt es einige Direktbanken und Online-Broker, die ein kostenloses Wertpapierdepot anbieten, dazu zählen die ING, Consorsbank oder Trade Republic. Bei einer traditionellen Bank sind die Gebühren in der Regel deutlich höher als bei den sogenannten Neobrokern.

Geldanlage selbst verwalten: Lebenslanges Lernen

Sobald Sie Ihre Geldanlage selbst in die Hand nehmen, müssen Sie mit einem gewissen Zeitaufwand für die Recherche und die Produktauswahl rechnen. Ferner sollten Sie sich regelmäßig über die Börse und das aktuelle Geschehen informieren. Je nach Vorwissen ist das eventuell ein langwieriger Prozess, aber am Ende lohnt es sich. Bei der eigenverantwortlichen Geldanlage lernen Sie sehr viel über das Sparen und das Investieren. Außerdem erfahren Sie mehr über sich selbst und Sie eignen sich grundlegendes Finanzwissen an.

Sollte ich meine Geldanlage einem Bankberater überlassen?

Es gibt einige gute Argumente, die für die Geldanlage in Eigenregie sprechen. Dennoch bevorzugen viele Anleger und Anlegerinnen eine Bankberatung und die Verwaltung ihres Kapitals durch die Bank.

Wie Sie sehen, gibt es sowohl Vor- als auch Nachteile, wenn der Bankberater Ihre Geldanlage übernimmt. Eine Bankberatung eignet sich für Kunden und Kundinnen, die großen Wert auf persönlichen Kontakt und Beratung vor Ort legen. Allerdings müssen Sie dann mit den höheren Gesamtkosten einverstanden sein.

Ab wann lohnt sich eine Vermögensverwaltung?

Eine freie Vermögensverwaltung eignet sich für vermögende Kunden, die eine persönliche und exklusive Betreuung wünschen. Viele vermögende Kunden haben nur wenig Zeit aufgrund unternehmerischer Tätigkeiten. Folglich bleibt kaum Zeit für andere Bereiche wie die Geldanlage.

Automatisierte Geldanlage mit einem Robo-Advisor

Mit einem Robo-Advisor erhalten Sie Zugang zu einer digitalen und automatisierten Vermögensverwaltung. Ein Robo-Advisor eignet sich für Anleger und Anlegerinnen, die von einer schnellen, professionellen und kostengünstigen Geldanlage profitieren wollen. Im Vergleich zu einer klassischen Vermögensverwaltung punkten die Robo-Advisor hinsichtlich Transparenz und Kostenstruktur.

Es ist sinnvoll, im Vorfeld einen Robo-Advisor-Vergleich durchzuführen, um die besten Angebote zu finden. Hier sehen Sie auch, wie erfolgreich die Anbieter in der Vergangenheit waren und können sich so für den richtigen Robo entscheiden.

Geldanlage selbst übernehmen vs. externe Verwaltung

In diesem Abschnitt erhalten Sie nochmals eine Gegenüberstellung der jeweiligen Vorteile.

Beide Varianten haben ihre Berechtigung. Es gibt keine pauschale Strategie im Bereich der Geldanlage.

Fazit: Es kommt auf die individuellen Bedürfnisse an

Für bestimmte Anleger und Anlegerinnen ist eine externe Vermögensverwaltung sinnvoll, für andere wiederum macht nur die Geldanlage in Eigenregie Sinn. Die entscheidenden Faktoren sind Zeit und eine hohe Affinität. Wer Zeit und Begeisterung für die Finanzmärkte mitbringt, sollte die Geldanlage eigenverantwortlich regeln. Wenn der Vorteil einer Zeitersparnis überwiegt und zudem das Interesse fehlt, ist eine Vermögensverwaltung sinnvoll. Sie kennen nun die Vorteile und Nachteile der einzelnen Varianten.

Grundsätzlich gilt Folgendes: Sie sollten immer eine möglichst kostengünstige Option wählen, unabhängig davon, ob Sie einen Robo-Advisor bevorzugen oder Ihre Geldanlage doch selbst in die Hand nehmen. Langfristig schmälern unnötige Gebühren Ihre Rendite.

Um einen Teil Ihrer Finanzen werden Sie sich stets eigenverantwortlich kümmern. Alles rund um den Zahlungsverkehr, etwa das Girokonto, und kurzfristige Einlagen wie das Tagesgeldkonto oder das Festgeld müssen Sie selbst eröffnen und managen. Diesen Teil der Vermögensverwaltung nimmt Ihnen auch kein Robo-Advisor ab.