Weihnachten: So finden Sie das passende Geldgeschenk für den Nachwuchs! 

Oft sind vor allem Großeltern, Tanten, Onkel und Paten überfragt, wenn es um das passende Weihnachtsgeschenk für ein Kind oder einen Jugendlichen geht. Spielzeug ist entweder schon mehr als genug vorhanden oder bereits überflüssig, Süßigkeiten sind ungesund und die Kleidung, die man zuletzt für den Spross aussuchte, wurde als uncool abgestempelt und hängt ungetragen im Schrank. Da scheint es sinnvoll, stattdessen eine Finanzspritze zu schenken. Doch ein einfacher Schein in einem Umschlag wirkt oft unkreativ und etwas lieblos.

Wir stellen Ihnen Finanzprodukte vor, die sich als Geschenk für Kinder und Jugendliche eignen. Außerdem präsentieren wir Ihnen Ideen, wie Sie das Geldgeschenk kreativ einpacken und überreichen können. 

Warum Geldgeschenke zu Weihnachten sinnvoll sind 

Geldgeschenke sind besonders wertvoll, weil sie den Beschenkten nicht nur kurzfristige Freude bereiten, sondern sie auch langfristig unterstützen können. Sie helfen der oder dem Minderjährigen, zum einen finanzielle Disziplin zu erlernen und ein Gefühl für den Wert des Geldes zu entwickeln. Auch finanzielle Bildung lässt sich so vermitteln. Während Bargeld das Kind oder den Jugendlichen dabei unterstützt, sich selbst einen Wunsch zu erfüllen oder das Sparen und Haushalten zu erlernen, ebnen langfristige Anlageprodukte den Weg zum Führerschein oder der ersten eigenen Wohnungseinrichtung. 

Gute Ideen für Geldgeschenke

Geldgeschenke müssen nicht langweilig sein. Statt Bargeld könnten Sie auch eines der folgenden Anlageprodukte überreichen: 

Sparkonten und Sparbücher

Ein Sparkonto oder ein Sparbuch sind klassische und sichere Geschenke, die durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Person und Bank geschützt sind. Sie sind besonders beliebt bei Großeltern und ideal für Minderjährige, die den Umgang mit Geld lernen sollen. 

Sie können auf das Sparkonto oder Sparbuch entweder einen Einmalbetrag einzahlen oder aber regelmäßig zu verschiedenen Anlässen Geld überweisen. 

Wertpapiere

Der Teenie steht auf Schuhe von Adidas oder Serien von Netflix? Warum nicht langfristig denken und ihm eine Aktie des Lieblingsunternehmens schenken? Diese wirft im besten Fall nicht nur Dividenden ab, sie kann im Laufe der Zeit auch im Wert steigen, was dem dann jungen Erwachsenen beim Vermögensaufbau behilflich wäre. 

Investmentfonds und ETFs (Exchange Traded Funds), die in zahlreiche Länder und Branchen investieren, streuen das Risiko hingegen. Wenn eine der oft mehrere hundert oder gar tausend enthaltenen Firmen pleitegeht, federn die anderen Unternehmen diesen Wertverlust ab. Aktien- oder Mischfonds beziehungsweise ETFs bieten sowohl Rendite-Chancen als auch ein überschaubares Verlustrisiko, sofern der Anlagehorizont mindestens zehn Jahre beträgt. 

Jüngere Kinder profitieren durch ihren längeren Anlagehorizont maximal von den Renditechancen eines Aktien- oder Mischfonds. Für ältere Kinder und Jugendliche sind Investmentfonds oder ETFs spannende Optionen, um den Aktienmarkt kennenzulernen. Wenn Sie bereits einen Welt-ETF im Junior Depot haben, könnten Sie stattdessen auch einen Themen-ETF wählen, der sich mit den Interessen des Teens überschneidet. 

In Deutschland sind Sparpläne für ETFs sehr beliebt und lassen sich bereits mit kleinen monatlichen Beträgen realisieren. Beachten Sie jedoch, dass die Eröffnung eines Depots für Minderjährige die Zustimmung der Eltern erfordert und die Verwaltung durch diese erfolgt. 

Alles, was Sie über ETFs wissen müssen, erfahren Sie in unserem Ratgeber zum Thema ETFs. Außerdem erklären wir Ihnen in einem weiteren Ratgeber, wie der Einstieg beim Investieren in ETFs gelingt. Weitere Informationen zum Thema Depot für Minderjährige finden Sie in unserem Ratgeber. Dort geben wir Ihnen auch einen Überblick zu guten Junior-Depots.

Tagesgeld 

Ein Tagesgeldkonto ist täglich verfügbar, sicher und aktuell recht rentabel. Momentan gibt es für das Tagesgeld mit sehr sicherer deutscher Einlagensicherung bis zu 3,50 Prozent Zinsen. 

Festgeld 

Festgeldkonten bieten ebenfalls ansehnliche Zinsen – und das für den gesamten, zuvor festgelegten Zeitraum. Im Gegenzug verzichten Sie jedoch auf Flexibilität, da das Geld für eine feste Laufzeit angelegt wird.  

Dazu ein Beispiel: Wenn Sie 1.000 Euro fünf Jahre lang mit hoher Sicherheit anlegen möchten, finden Sie in der Spitze Angebote mit einem Zinssatz von 3,00 Prozent. Damit würde sich die oder der Beschenkte – neben den 1.000 Euro – Zinsen in Höhe von insgesamt knapp 160 Euro auszahlen lassen können.  

Während einige Anbieter die Zinsen jährlich auszahlen, gibt es auch Angebote, bei denen sie erst am Ende der Laufzeit zusammen mit dem Anlagebetrag ausgeschüttet werden. Bei diesen Angeboten wirkt der Zinseszinseffekt besonders gut. 

Gold

Kleine Goldbarren oder Münzen sind an Weihnachten nicht nur ein funkelnder Hingucker, Gold gilt auch als klassischer Wertspeicher. In Zeiten wirtschaftlicher oder politischer Unsicherheit ist es besonders beliebt, da es als sichere Anlageform gilt. 

Zinsen wirft es nicht ab, jedoch kann das Kind oder der Jugendliche das Gold nach einer einjährigen Haltefrist steuerfrei verkaufen, sofern es die Zustimmung seiner Eltern hat oder bis dahin volljährig ist. 

Kryptowährungen 

Dieses Geschenk kommt sicherlich vor allem bei Jugendlichen gut an: Kryptowährungen erleben derzeit einen wahren Boom! Der Bitcoin knackte nach der Wiederwahl Donald Trumps als US-Präsident die 90.000-US-Dollar-Marke.  So viel Geld müssen Sie natürlich nicht investieren, wenn Sie Enkel, Nichte, Neffe oder Patenkind etwas von dem "digitalen Gold" schenken möchten. Die oder der Beschenkte freut sich an Weihnachten sicherlich auch über einen kleinen Teil eines Coins. 

In unserem Ratgeber über Kryptowährungen erfahren Sie mehr zum Thema.. 

Finanzielle Bildung fördern 

Finanzielle Bildung ist der Schlüssel, um Geldgeschenke sinnvoll zu nutzen. Kinder und Jugendliche sollten frühzeitig lernen, wie man mit Geld umgeht, spart und investiert. Diese drei Tipps können dabei helfen: 

1. Taschengeld geben: Falls Sie die Mutter oder der Vater des Kindes sind: Geben Sie Ihren Kindern regelmäßig Taschengeld. Wie viel angebracht ist, erfahren Sie in unserem Ratgeber zum Thema Taschengeld. Ermutigen Sie Ihren Nachwuchs, einen Teil der Summe zu sparen. So lernt er, wie man mit einem festen Betrag auskommt und für größere Anschaffungen spart. 
    
2. Sparziele setzen: Helfen Sie Ihren Kindern darüber hinaus, Sparziele zu setzen und einen Plan zu entwickeln, wie sie diese erreichen können. Das fördert die Disziplin und das Verständnis für den Wert des Geldes. 
    
3. Spielerisch lernen: Nutzen Sie regelmäßig Spiele, um finanzielle Konzepte spielerisch zu vermitteln! Klassiker wie "Monopoly Junior", das "Taschengeldspiel" oder "Rund ums Taschengeld" können Kindern und Jugendlichen helfen, die finanziellen Grundlagen zu verstehen.

Wie verschenkt man Sparbücher, Wertpapiere oder Kryptowährungen? 

Bargeld lässt sich einfach verschenken. Wer jedoch Sparbücher, Sparkonten, Aktien, ETFs, Anleihen oder Kryptowährungen unter den Weihnachtsbaum legen möchte, hat es schwerer. So gelingt das perfekte Geldgeschenk trotzdem! 

So schenken Eltern ihrem Kind Sparbücher oder Wertpapiere

Wenn Sie die Mutter oder der Vater des Kindes sind, können Sie als Eltern gemeinsam ein Sparbuch oder Wertpapierdepot für Ihr Kind eröffnen.  

Ihr Kind verfügt dabei über einen eigenen Sparerfreibetrag. Es kann daher bis zu 1.000 Euro pro Jahr an Zinsen und Kapitalerträgen einnehmen, ohne dem Finanzamt etwas abgeben zu müssen. Dafür müssen allerdings einen Freistellungsauftrag für das Kind bei der Bank einrichten. Hinzu kommt der Grundfreibetrag für das Kind. Er liegt für 2024 bei 11.784 Euro im Jahr. Hat ihr Kind kein eigenes Einkommen, sind zusätzlich zum Sparerfreibetrag Kapitalerträge in Höhe des Grundfreibetrags steuerfrei. Notwendig ist dafür aber eine Nichtveranlagungsbescheinigung des Finanzamts. Diese müssen Sie bei der Bank einreichen. 

Aus diesen Gründen ist es oftmals sinnvoller, ein Sparkonto oder ein Depot zu besparen, das dem Kind gehört. Stellen Sie dafür unbedingt den Freistellungsauftrag bei der betreffenden Bank, um den Freibetrag des Kindes bei der Steuer auszunutzen.

Um ein gutes Depot für ihr Kind zu finden, können Sie einen Blick in unseren Depottest werfen. Einige Banken bieten auch spezielle, besonders günstige Junior Depots für Minderjährige an. Gute Depots finden Sie auch in unserem Depotvergleich: 

So schenken Großeltern, Tanten, Onkel, Paten und Freunde Sparbücher oder Wertpapiere 

Sie sind etwas entfernter oder gar nicht mit dem Kind verwandt? Dann müssen Sie die Eltern darum bitten, ein Sparkonto oder Depot für das Kind zu eröffnen. Zu einem Sparkonto gehört immer eine Kontonummer, auf die Sie Geld überweisen können. 

Zu einem Depot dagegen gehört meistens auch ein sogenanntes Verrechnungskonto. Darauf können Sie entweder den Betrag für das jeweilige Anlageprodukt, das Sie dem Minderjährigen schenken wollen, überweisen oder Sie kaufen das Wertpapier selbst und lassen es dann von Ihrem Broker in das Depot des Kindes übertragen. Dieser Vorgang kann jedoch ein paar Tage bis Wochen in Anspruch nehmen. Stoßen Sie den Übertrag also rechtzeitig vor Weihnachten an. 

Krypto-Coins als Weihnachtsgeschenk von den Eltern 

Eröffnen Sie eine Wallet für Ihr Kind. Alternativ wählen Sie einen Online-Broker aus, der auch Krypto-Coins handelt und verwahrt. Das funktioniert zum Beispiel über unsere Depottest-Erstplatzierten Smartbroker+* und Traders Place*. Überweisen Sie anschließend den gewünschten Betrag zum Kauf der Kryptowährung auf die Wallet beziehungsweise das Verrechnungskonto. Alternativ übertragen Sie Coins aus Ihrem eigenen Wallet oder Depot auf das des Kindes. 

Kryptowährungen als Weihnachtsgeschenk von weiteren Verwandten und Freunden 

Bitten Sie die Eltern, eine Wallet für das Kind zu eröffnen oder lassen Sie sich die bereits bestehenden Wallet-Adresse geben. Übertragen Sie nun die Krypto-Coins Ihrer Wahl von Ihrer Wallet auf die des zu Beschenkenden.  

Steuerliche und rechtliche Aspekte 

Beim Schenken von Geld an Kinder und Jugendliche gibt es einige steuerliche und rechtliche Aspekte zu beachten. 

Die Freibeträge für Schenkungen sind – je nach Verwandtschaftsgrad – unterschiedlich hoch. Eltern können ihren Kindern bis zu 400.000 Euro steuerfrei schenken, Großeltern ihren Enkeln 200.000 Euro. 

Wenn Sie nur entfernt mit dem Kind verwandt sind, etwa als Tante oder Onkel, oder kein Verwandtschaftsverhältnis besteht, liegt die Freigrenze für Schenkungen bei 20.000 Euro. 

Beim Schenken von Geld an Minderjährige müssen dessen Eltern dem Geldgeschenk als gesetzliche Vertreter zustimmen und die Verwaltung des Geldes übernehmen. Großeltern, andere Verwandte und Freunde des Kindes beziehungsweise der Familie können keine Konten oder Depots für die oder den Minderjährigen eröffnen! Ab dem 18. Lebensjahr haben die Kinder dann vollen Zugriff auf das Geld. 

Geldgeschenke kreativ verpacken 

Geldgeschenke müssen nicht langweilig sein. Mit etwas Kreativität können Sie Geldgeschenke spannend und ansprechend gestalten. Hier sind einige Ideen: 

Geldgeschenk im Bilderrahmen 

Basteln Sie einen kreativen Bilderrahmen und integrieren Sie das Geld als Teil des Kunstwerks. Anleitungen dazu gibt es zuhauf im Internet. 

Geldgeschenk in einer Schatztruhe 

Verpacken Sie das Geld in einer kleinen Schatztruhe, die die Kinder öffnen müssen. Das macht das Auspacken zu einem spannenden Erlebnis. 

Geldgeschenk in einem Buch 

Verstecken Sie das Geld in einem Buch, das das Kind interessiert. Das kombiniert den Wert des Geldes mit der Freude am Lesen. Oder aber Sie schneiden ein altes Buch so aus, dass es ein Geheimfach enthält, in dem das Geld versteckt ist. 

Geldgeschenk in einem Luftballon 

Stecken Sie die Geldscheine in einen Ballon, blasen Sie ihn auf und verschenken ihn an Weihnachten. Das Platzenlassen des Ballons wird für Überraschung und Spaß sorgen! 

Geld im Glas 

Füllen Sie ein Glas mit in Papier eingewickelten Bonbons und verstecken Sie die Geldscheine oder Münzen dazwischen.

Diese Ideen gelten natürlich vor allem für Geschenke in bar. Aber auch wenn Sie etwa einen ETF-Sparplan oder ein Sparkonto als Geschenk überreichen, kann es sinnvoll sein, einen symbolischen Betrag kreativ zu verpacken - und in bar zu übergeben. Das macht das Geschenk anschaulich.

Fazit: Warum Geld unterm Weihnachtsbaum eine gute Idee ist 

Geld unterm Weihnachtsbaum kommt fast immer gut an. Bargeld lässt sich am einfachsten verschenken, kann jedoch auch direkt vom beschenkten Kind oder Jugendlichen ausgegeben werden. Falls Sie wissen, dass die oder der Minderjährige aktuell Geld spart, um sich einen Wunsch zu erfüllen, können Sie sie oder ihn dennoch mit Barem unterstützen. 

Etwas schwieriger ist das Verschenken von Wertpapieren oder Kryptowährungen. Sprechen Sie sich hierzu frühzeitig mit den Eltern des Kindes ab, um etwa die Übertragung in das Depot oder die Wallet des Minderjährigen rechtzeitig bis Weihnachten unter Dach und Fach zu bringen. Planen Sie hierfür bis zu vier Wochen ein. 

Mit einem Geldgeschenkt könne Sie außerdem zusätzlich die finanzielle Bildung des beschenkten Kindes fördern. So kann der Nachwuchs lernen, verantwortungsvoll mit Geld umzugehen und sein Vermögen sinnvoll zu verwalten.