Der Ratenkredit der Commerzbank im Test

Die Commerzbank AG mit Sitz in Frankfurt am Main wurde 1870 gegründet und zählt heute zu den führenden Universalbanken in Deutschland. Mit rund elf Millionen Privat- und Unternehmenskundinnen und -kunden bietet sie umfassende Finanzdienstleistungen unter den Marken Commerzbank und comdirect an. Daher ist neben dem digitalen Kontakt auch eine Beratung vor Ort in einer Filiale möglich.

Wir haben den Ratenkredit der Commerzbank für Sie genauer unter die Lupe genommen! 

Die Ratenkredit Konditionen der Commerzbank auf einen Blick  

Quelle: Eigene Recherche, Stand: 01.11.2024 

Was bedeutet ein bonitätsabhängiger Kreditzins bei der Commerzbank

Obwohl der Musterrechner auf der Webseite der Commerzbank bereits erste Konditionen für den Ratenkredit anzeigt, dienen diese lediglich als Richtwerte. Das repräsentative Beispiel weicht von der Berechnung ab. Die tatsächlichen Zinsen können je nach Bonität von den angezeigten Konditionen abweichen. Der bonitätsabhängige Zinssatz bietet jedoch den Vorteil, dass Kreditangebote möglichst individuell auf Ihre finanzielle Situation zugeschnitten sind.

Das kosten 10.000 Euro Ratenkredit bei Commerzbank

Die Kosten eines 10.000 Euro Ratenkredits bei der Commerzbank hängen ausschließlich von der gewählten Kreditlaufzeit ab. Die angegeben Zinssätze sind jedoch nur Musterangaben und weichen daher je nach Bonität ab. Wir haben drei Beispielberechnungen für Sie erstellt: 

Quelle: Eigene Recherche, Stand: 01.11.2024 

Um Ihnen dennoch eine Orientierung zu geben, haben wir eine Beispielrechnung für einen simulierten Kreditantrag eines Arbeitnehmers im öffentlichen Dienst erstellt, der zur Miete wohnt und keine weiteren Kreditverbindlichkeiten oder außergewöhnliche Ausgaben hat. 

Quelle: Eigene Recherche, Stand: 01.11.2024

Fallen zusätzliche Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung eines Commerzbank-Ratenkredit an?

Ja, bei der vorzeitigen Rückzahlung eines Commerzbank-Ratenkredits fallen zusätzliche Kosten in Form einer gesetzlichen Vorfälligkeitsentschädigung an. Diese Gebühr erhebt die Commerzbank für die entgangenen Zinsen, die sie ursprünglich für die gesamte Laufzeit eingeplant hatte. Die Vorfälligkeitsentschädigung bei der Commerzbank beträgt maximal ein Prozent des Ablösebetrags, wenn die Restlaufzeit des Kredits mehr als ein Jahr beträgt. Liegt der Zeitraum zwischen der vorzeitigen Rückzahlung und dem vertraglich vereinbarten Ende unter einem Jahr, sinkt die Entschädigung auf maximal 0,50 Prozent des noch offenen Betrags. 
 

Quelle: Eigene Recherche, Stand: 01.11.2024

Voraussetzungen für den Kredit der Commerzbank

Für den erfolgreichen Abschluss Ihres Kreditvertrags bei der Commerzbank sind nur wenige grundlegende Voraussetzungen zu erfüllen: 

• Sie müssen volljährig sein, um einen Kredit zu beantragen.
• Sie benötigen ein deutsches Girokonto, auf das regelmäßig Gehalt eingeht
• Ihr Hauptwohnsitz muss sich in Deutschland befinden.
• Voraussetzung für die Kreditzusage ist eine gesetzlich vorgeschriebene, positive Bonitätsprüfung.

Halten Sie für den Antrag außerdem folgende Unterlagen bereit:

• Gültiger Personalausweis oder Reisepass zur Feststellung Ihrer Identität.
• Falls Ihr Gehaltskonto nicht bei der Commerzbank geführt wird, benötigen Sie Gehaltsnachweise der letzten drei Monate.
• Ab einem Kreditbetrag von 15.000 Euro benötigen Sie die Kontoauszüge der letzten 90 Tage

Ist ein Kredit bei der Commerzbank auch mit negativer Schufa oder ohne Schufa-Abfrage möglich?

Die Commerzbank führt für die Kreditentscheidung stets eine umfassende Bonitätsprüfung durch. Dabei werden nicht nur Ihre persönlichen Angaben und eingereichten Unterlagen, wie Gehaltsnachweise, berücksichtigt, sondern auch eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Diese Schufa-Auskunft ist entscheidend, da sie der Commerzbank wichtige Informationen zu Ihrer Kreditwürdigkeit liefert. Ein negativer Schufa-Eintrag kann somit dazu führen, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird oder die Zinskonditionen höher ausfallen. 

So beantragen Sie den Ratenkredit bei der Commerzbank

Der Antrag für einen Ratenkredit bei der Commerzbank ist einfach und digital gestaltet. Es dauert nur etwa 10 Minuten, bis Sie ein Kreditangebot erhalten.

1. Besuchen Sie die Webseite der Commerzbank und nutzen Sie den Kreditrechner, um den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit anzugeben. Der Rechner zeigt Ihnen sofort eine voraussichtliche monatliche Rate und die vorläufigen Konditionen an. Klicken Sie danach auf „Persönliches Angebot erstellen“.
2. Als Bestandskundin oder Bestandkunde der Commerzbank können Sie sich einloggen, wodurch einige Ihrer Daten automatisch ergänzt werden. Neukundinnen und Neukunden geben ihre persönlichen Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum, Kontaktdaten sowie Informationen zur Wohnsituation, zum Familienstand, zur beruflichen Tätigkeit und zur Steuer-ID manuell ein. Akzeptieren Sie die allgemeinen Bedingungen und klicken Sie auf „Weiter“.
3. Tragen Sie nun Ihr monatliches Einkommen, Ihre regelmäßigen Ausgaben und Ihren Versicherungsstatus (gesetzlich oder privat) ein. Diese Informationen sind entscheidend für die Haushaltsrechnung.
4. Die Commerzbank zeigt Ihnen nun eine Übersicht aller gemachten Angaben an. Überprüfen Sie diese sorgfältig, akzeptieren Sie die Bedingungen und klicken Sie auf „Weiter“, um fortzufahren.
5. Sollte die vorläufige Prüfung der Commerzbank ergeben, dass Sie prinzipiell einen Kredit erhalten können, gelangen Sie zu dem Menüpunkt Absicherung. Sie entscheiden hierbei, ob Sie Ihren Kredit absichern wollen. Dabei stehen Ihnen mehre Absicherungen zur Verfügung: Standard: Absicherung gegen Todesfall und Arbeitsunfähigkeit. Basis: Absicherung nur gegen Todesfall. Einkommen: Absicherung nur gegen Arbeitsunfähigkeit. Keine Absicherung: Beachten Sie, dass sich die monatliche Rate bei Auswahl einer Absicherung erhöht, da die Versicherungskosten mitfinanziert werden.
6. Im letzten Schritt erhalten Sie ein individuelles Kreditangebot. Ihr unverbindliches, persönliches Angebot ist hierbei 30 Tage lang gültig. Es kann jedoch sein, dass der Zins von den zuvor im Musterrechner angegebenen Werten abweicht, da der endgültige Zinssatz bonitätsabhängig ist. Laden Sie die Kreditunterlagen herunter und klicken Sie auf „Weiter“.
7. Laden Sie nun die notwendigen Unterlagen wie Kontoumsätze hoch. Dies kann bequem über den Online-Dokumentenupload oder alternativ per Postident erfolgen.
8. Abschließend müssen Sie sich zur Identitätsprüfung über die IDnow Online-Ident-App oder per Postident-Verfahren legitimieren. In diesem Zuge unterschreiben Sie auch den Kreditvertrag.

Wie lange dauert die Auszahlung des Kredits?

Nach der erfolgreichen Prüfung und Genehmigung Ihres Kreditantrages erfolgt die Auszahlung des Ratenkredits in der Regel sehr schnell. Die Commerzbank gibt an, dass der Kreditbetrag innerhalb von zwei Werktagen auf das angegebene Konto überwiesen wird. Voraussetzung dafür ist, dass alle erforderlichen Unterlagen vollständig und korrekt eingereicht wurden und die abschließende Bonitätsprüfung positiv ausfällt.

Wie kann ich meinen Kredit online verwalten?

Bestehende Kundinnen und Kunden der Commerzbank können ihren Ratenkredit bequem über das Online-Banking oder die Commerzbank Banking-App für iOS und Android verwalten. Hier stehen wichtige Informationen wie die Höhe der Restschuld, die nächsten Zahlungstermine und weitere Details zum Kredit zur Verfügung. Neukundinnen und Neukunden erhalten nach der Kreditbewilligung automatisch Zugangsdaten für das Online-Banking, sodass sie schnell und einfach alle relevanten Informationen im Blick haben.

Erfahrungen mit dem Ratenkredit der Commerzbank 

Auf Trustpilot erhält die Commerzbank insgesamt nur 1,4 von 5 Sternen bei rund 3.195 Bewertungen. Diese unterdurchschnittliche Bewertung beziehen sich jedoch oft auf allgemeine Themen wie dem Zustand einzelnen Filialen, dem Service vor Ort in einer bestimmen Geschäftsstelle oder dem telefonischen Kundenservice und weniger auf den Ratenkredit selbst. Bei den kritischen Stimmen zum Kredit werden gelegentlich abgelehnte Anträge oder Verzögerungen durch fehlende Unterlagen bemängelt. Dennoch gibt es auch sehr positive Rückmeldungen zum Ratenkredit selbst. Eine Bewertung zeigt beispielsweise ein anderes Bild: „Kreditgenehmigung nach 15 Minuten, und der Effektivzins war sogar noch niedriger als erwartet. Nachmittags war das Geld auf dem Konto! Besser geht’s gar nicht!“ Solche Erfahrungen unterstreichen, dass der Ratenkredit der Commerzbank bei einer hohen Bonität und vollständig vorliegenden Unterlagen eine schnelle und unkomplizierte Option bietet!

Auf unabhängigen Finanzportalen wird der Commerzbank Ratenkredit zudem durchweg gut bewertet. Gelobt werden insbesondere die günstigen Zinssätze für Kreditnehmende mit hoher Bonität und der volldigitale, benutzerfreundliche Antragsprozess.

Kontaktmöglichkeiten bei Fragen zum Commerzbank-Kredit

Die Commerzbank bietet verschiedene Kontaktmöglichkeiten an, damit Sie bei Fragen zum Ratenkredit schnell und unkompliziert Unterstützung erhalten. Ein umfangreiches Self-Service-Angebot auf der Webseite deckt viele Fragen rund um verschiedene Themen wie Kredite bereits ab und ermöglicht es Ihnen, Antworten auf häufige Anliegen eigenständig zu finden.

Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, über die Commerzbank Banking-App für iOS und Android direkt Hilfe zu erhalten. Die App verfügt sogar über eine integrierte Anruf-Funktion, mit der Sie unkompliziert mit dem Kundenservice verbunden werden können. Für persönliche Fragen steht zudem die Telefon-Hotline für Privatkundinnen und Privatkunden unter der Nummer 069 5 8000 8000 zur Verfügung.

Zudem bietet die Commerzbank ein Kontaktformular auf der Webseite an, dass sowohl von Bestandkunden als auch von Neukunden genutzt werden kann. Darüber hinaus gibt es einen Chat-Service, über den bestehende Kundinnen und Kunden in Echtzeit Unterstützung zu Kreditfragen erhalten können. 

Natürlich können Sie Ihr Anliegen aber auch direkt in einer Commerzbank-Filiale vor Ort mit einem Mitarbeitenden klären. 

Weitere Produkte der Commerzbank, die wir getestet haben:

Neben dem Ratenkredit bietet die Commerzbank weitere Produkte und Dienstleistungen an, von denen wir bereits einige getestet haben:

• Das Online-Girokonto der Commerzbank im Test
• Das “KlassikKonto“ der Commerzbank im Test
• Commerzbank Geschäftskonto – Preise und Leistungen für das Girokonto
• Das Tagesgeld der Commerzbank im Test
• Das Festgeld der Commerzbank im Test
• Commerzbank Autokredit im Test
• Die Baufinanzierung der Commerzbank im Test
• Commerzbank Banking-App – Test, Bewertungen und Download
• Commerzbank Kundenservice: Telefonnummer, E-Mail und Adresse

Alternativen zum Ratenkredit der Commerzbank

Obwohl der Ratenkredit der Commerzbank solide Konditionen und eine schnelle Auszahlung bietet, gibt es auch weitere Anbieter, die eventuell besser zu Ihren Bedürfnissen passen. Besonders dann, wenn Sie kostenfreie Sondertilgungen oder einen Kredit ohne bonitätsabhängige Zinsen suchen, können andere Kreditgeber vorteilhafter sein. Schauen Sie in unseren umfassenden Kredit-Vergleich, um das für Sie passende Angebot zu finden!