12
Auf einen Blick
  • Die Commerzbank bietet umfassende und kompetente Beratung inklusive einer Baufinanzierungs-App.

  • Die Bauzinsen sind deutlich schlechter als der aktuelle Marktdurchschnitt.

  • Durch die langfristige Zinsfestschreibung von bis zu 40 Jahren profitieren Kunden von hoher Planungs – und Finanzierungssicherheit.

Fazit: Sehr hohe Bauzinsen

 

Bewertung der Commerzbank (10 Jahre)

Zinsen
(80 Prozent)
Im Vergleich zum Biallo-Inder
(100%)
2.00
2.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
Anzahl möglicher Laufzeiten
(100%)
4.00
4.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
Zuschlagsfreie Sondertilgung
(100%)
5.00
5.00
Nebenbedingungen
(10 Prozent)
Bereitstellung ab
(50%)
Bereitstellungszinsen
(50%)
5.00
4.00
4.50

Vorteile

  • Umfassende und kompetente Beratung in den Geschäftsstellen.

  • Lange Zinsbindungen bis zu 40 Jahren ermöglichen dem Kunden, sich die derzeit historisch günstigen Zinsen langfristig zu sichern. 

  • Auch Forward-Darlehen können schon bis zu 60 Monate im Voraus abgeschlossen werden.

  • Positiv ist auch das Projekt "grüne Baufinanzierung", das nachhaltige Bauprojekte aktiv unterstützt. 

  • Hervorzuheben ist auch die Baufinanzierungs-App, die hilft, das eigene Vorhaben jederzeit und von überall immer im Blick zu behalten.

Nachteile

  • Die Bauzinsen sind verglichen mit dem Branchenschnitt sehr hoch. 

  • Auch die Sondertilgungsoption mit maximal fünf Prozent pro Jahr, die bei fremd vermittelten Darlehen nicht kostenfrei ist, ist eher dürftig.

  • Der Informationsgehalt der Homepage lässt eher zu wünschen übrig.
 

Die Commerzbank im Porträt

Die Commerzbank mit Hauptsitz in Frankfurt am Main ist eine führende, international agierende Geschäftsbank mit Standorten in knapp 50 Ländern. Sie ist Mitglied der Cash Group und eine Universalbank, die rund 11,6 Millionen Privat- und Unternehmerkunden sowie weltweit über 70.000 Firmenkunden und multinationale Konzerne betreut. Gegründet im Jahr 1870, blickt die Bank auf eine wechselhafte Geschichte zurück. Im Jahr 2009 übernahm die Commerzbank die Dresdner Bank als alleiniger Eigentümer und expandierte so zur zweitgrößten deutschen Privatbank.

Die Commerzbank-Immobilienfinanzierung beinhaltet neben Eigenprodukten auch vermittelte Fremdbankangebote. Die Bank vergibt Annuitätendarlehenendfällige DarlehenVolltilgerdarlehen sowie Forward-Darlehen zur Anschlussfinanzierung.

 

Personenkreis

Alle Arbeitnehmer können die Baufinanzierung der Commerzbank in Anspruch nehmen. Auch Selbstständigen und Freiberuflern wird ein Kredit gewährt.

 

Was wird finanziert?

Die Commerzbank finanziert Kauf, Neubau, Renovierung und Modernisierung sowohl selbst genutzter als auch vermieteter Wohneinheiten – ebenso Grundstücke und Umschuldungen. Zudem haben Kreditnehmer die Möglichkeit, das Darlehen mit zinsgünstigen KfW-Förderkrediten zu kombinieren. Energieeffiziente Bau- und Sanierungsvorhaben werden von der Commerzbank durch die "grüne Baufinanzierung" unterstützt. Hier erhalten Kundinnen und Kunden unter anderem einen zusätzlichen Zinsrabatt von 0,10 Prozent. Bei einer schon bestehenden Baufinanzierung bietet die Commerzbank eine Anschlussfinanzierung, die schon bis zu 60 Monate im Voraus abschließbar ist.

 

Die Bauzinsen

Die Bauzinsen liegen bei allen gemeldeten Laufzeiten deutlich über dem Branchenschnitt. So notieren laut Biallo-Index die Zinsen für einen zehnjährigen Baukredit bei derzeit 2,37Prozent effektiv pro Jahr. 

Laufzeit

Effektiver Jahreszins

Biallo-Bewertung 

5 Jahre

2,96 %

2,5 / 5

10 Jahre

2,88 %

2,5 / 5

15 Jahre

3,15 %

2,9 / 5

20 Jahre

,3,36 %

2,9 / 5

Betrag 300.000 Euro, Anfangstilgung 3,5 %, Beleihung 60% / Stand April 2022.

 

Beleihung

Alle angegebenen Zinssätze gelten für eine Beleihung bis 60 Prozent. Wer weniger Eigenkapital mitbringt und daher eine höhere Beleihung benötigt, muss Zinsaufschläge in Kauf nehmen. Für eine Beleihung von 80 Prozent gibt es eine Zinsverteuerung von 0,16 Prozent. Auch eine Vollfinanzierung für Kreditnehmer ohne Eigenkapital ist möglich.

 

Anzahl der Laufzeiten

Die Commerzbank vergibt Immobiliendarlehen mit Zinsbindungsfristen bei Eigenprodukten bis zu 20 Jahren, bei Fremdbankangeboten bis zu 40 Jahren.

 

Beratung

Für Interessenten einer Baufinanzierung bieten sich zudem mehrere Möglichkeiten an: entweder direkt persönlich in der nächsten Filiale oder sie können sich zunächst online nach Angabe persönlicher Daten ein sogenanntes Zinszertifikat mit einer verbindlichen Finanzierungskondition einholen. Die endgültige Zinsentscheidung findet dann in der Filiale statt. Bei Fragen steht zusätzlich rund um die Uhr (24 Stunden) eine telefonische Hotline zur Verfügung.

Praktisch ist die Baufinanzierungs-App der Commerzbank. Damit können Kundinnen und Kunden ihren Haus- und Wohnungskauf komplett via Smartphone durchführen und der persönliche Finanzstatus lässt sich jederzeit online abrufen.

 

Mögliche Darlehenssumme

Die Mindestdarlehenssumme beträgt 25.000 Euro, nach oben gibt es keine Begrenzung.

 

Tilgung

Eine Mindesttilgung gibt es nicht. Diese wird nur durch die maximale Kreditlaufzeit von 40 Jahren definiert, die nicht überschritten werden darf. Volltilgerdarlehen sind möglich.

 

Sondertilgungsmöglichkeiten

Sondertilgungen sind einmal jährlich bis zu fünf Prozent der Darlehenssumme möglich. Dabei hängt die Höhe letztendlich vom Darlehensgeber ab. Bei Eigenprodukten wird kein Aufschlag berechnet, bei Fremdangeboten verlangt die Commerzbank einen Zinsaufschlag.

 

Höhe der Bereitstellungszinsen

Wird das Darlehen nicht innerhalb einer bestimmten Frist abgerufen, so fallen bei Fremdangeboten ab dem siebten Monat, bei Eigenangeboten ab dem 13. Monat Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 Prozent pro Monat an. Der Kunde kann aber eine Verlängerung der bereitstellungszinsfreien Zeit gegen einen Zinsaufschlag vereinbaren, bei Eigenprodukten bis zu 24 Monate.

 

 Fazit: Sehr hohe Zinsen

Das Baugeld der Commerzbank ist vergleichsweise teuer. Auch bei den aktuell steigenden Bauzinsen gibt es im Baufinanzierungs-Vergleich von biallo.de etliche Anbieter, die etwa einen zehnjährigen Baukredit noch für weniger als zwei Prozent pro Jahr anbieten. 

 

Alternativen zum Baugeld der Commerzbank

Ob klassische Bank, Makler oder Versicherung: Mit dem Baufinanzierungs-Vergleich von biallo.de finden Sie mit nur wenigen Klicks, das für Sie passende Angebot. Hier sind noch einige Baugeld-Empfehlungen der Biallo-Redaktion. 

Baugeld der Sparda-Bank Baden-Württemberg

Baufinanzierung der ING

Baufinanzierung der PSD Nürnberg

Kontakt und Service

Internet: www.commerzbank.de
E-Mail: info@commerzbank.de
Telefon: 069 1 36 20
Fax: +49 69 795 366

Adresse

Commerzbank Aktiengesellschaft
Geschäftsräume: Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main
Postanschrift: 60261 Frankfurt am Main


Über die Autorin Charlotte Gonschorrek
Sie gehört zu den Biallo-Mitarbeitern der ersten Stunde. Seit bald zwei Jahrzehnten sorgt die promovierte Naturwissenschaftlerin für die Datenbasis der Vergleichsrechner. Sie recherchiert über Finanzprodukte- und -dienstleistungen und stellt tagesaktuell die Konditionen von mehr als hundert Banken zusammen. Ihr Fachwissen bringt sie auch als Autorin ein. Charlotte Gonschorrek testet Konten, Karten, Kredite und Geldanlagen. Sie schreibt Hintergrundberichte und Produktchecks.
  Charlotte Gonschorrek