Auf einen Blick
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Nicht nur klassische Banken und Sparkassen bieten Baufinanzierungen an, auch Versicherungen beziehungsweise Baukredit-Makler vermitteln Finanzierungen. Mit dem Baufinanzierungs-Vergleich von biallo.de können Sie mit nur wenigen Klicks die jeweiligen Anbietergruppen auswählen. Klicken Sie dazu einfach oben auf den entsprechenden Reiter.
Der im Jahre 1890 gegründete Allianz Versicherungskonzern ist einer der größten Versicherer weltweit. Ursprünglich lag der Unternehmenssitz in Berlin, musste aber bedingt durch die Nachwirkungen des Zweiten Weltkriegs nach München verlagert werden. Die Allianz Lebensversicherungs-AG, die auch Baufinanzierungen anbietet, hat ihren Sitz in Stuttgart. Unter dem Namen „Allianz Group“ ist der Konzern weltweit in mehr als 70 Ländern vertreten und betreut derzeit über 83 Millionen Kunden.
Bei der Baufinanzierung bietet die Allianz zwei verschiedene Tarifvarianten an – Klassik und Basis. Diese unterscheiden sich bezüglich der Beleihungshöhe, Kreditvolumens, Berufsgruppen und Verwendungszweck. Dieser Test behandelt die Baufinanzierung Klassik.
Den Baukredit erhalten Sie, wenn Sie sich seit mindestens sechs Monaten in einem unbefristeten sozialversicherungspflichtigen Angestelltenverhältnis befinden. Auch Selbstständige und Freiberufler werden bedient, allerdings mit Zinsaufschlag.
Die Allianz finanziert den Kauf, Neubau, die Renovierung und Modernisierung sowohl von selbst genutzten als auch vermieteten Wohneinheiten. Zudem kann der Kunde KfW-Fördergelder beantragen. Bei einer schon bestehenden Baufinanzierung können Sie auch gleich Ihre Anschlussfinanzierung bei der Allianz durchführen. Grundstücke, Geschäftshäuser und Gewerbeobjekte können nicht über die Online-Anfragestrecke beantragt werden.
Die Bauzinsen liegen bei kürzeren Lauzeiten aktuell über dem Marktdurchschnitt. Dabei fällt auf: Je länger die Laufzeit, desto besser schneidet die Allianz im Baufinanzierungs-Vergleich von biallo.de ab. Bei einem Darlehen über 300.000 Euro, einer Beleihung von 60 Prozent und einer Zinsbindung von 30 Jahren werden 3,98 Prozent effektiv pro Jahr fällig.
| Laufzeit | effektiver Zins pro Jahr | Biallo-Bewertung |
| 5 Jahre | 4,83 % | 2,6 / 5 |
| 8 Jahre | 4,27 % | 2,6 / 5 |
| 10 Jahre | 3,98 % | 3 / 5 |
| 12 Jahre | 4,02 % | 2,6 / 5 |
| 15 Jahre | 4,08 % | 3 / 5 |
| 20 Jahre | 3,98 % | 3,4 / 5 |
| 25 Jahre | 3,98 % | 3,4 / 5 |
| 30 Jahre | 3,98 % | 3,8 / 5 |
Betrag 300.000 Euro, Anfangstilgung 3,5 %, Beleihung 60% / Stand August 2023.
Alle angegebenen Zinssätze gelten für eine Beleihung von höchstens 60 Prozent. Wenn Sie über weniger Eigenkapital verfügen, können Sie sich auch mehr Geld bei der Allianz leihen. Dafür werden allerdings Zinsaufschläge fällig. So etwa bei einer Beleihung von 70 Prozent 0,05 Prozentpunkte. Wer die komplette Summe für seine Immobilie aufnehmen muss, zahlt einen Aufschlag von einem Prozentpunkt.
Die möglichen Zinsbindungen lassen keine Wünsche offen. Wer sich das niedrige Zinsniveau für die Zukunft sichern möchte, der kann sich bis zu 40 Jahre lang an die Allianz binden.
Von 75.000 Euro bis eine Million Euro können Sie ein Baudarlehen bei der Allianz abschließen. Höhere Darlehensbeträge sind auf Anfrage möglich. Wer sich allerdings weniger als 150.000 Euro leiht, der zahlt einen Aufschlag von bis zu 0,10 Prozentpunkte.
Die Allianz bietet ein umfassendes Beratungsangebot – und das sowohl on- als auch offline. So haben Sie die Möglichkeit, online eine Kontaktanfrage zu erstellen oder direkt per Live-Chat mit einem Berater verbunden zu werden. Wem das nicht reicht, der kann die Suchfunktion auf der Internetseite nutzen und einen der vielen Allianz-Vermittler persönlich aufsuchen. Das kann gerade bei einem umfangreichen Thema wie einer Baufinanzierung von Vorteil sein.
Die Allianz empfiehlt ihren Kunden, mindestens zwei bis drei Prozent jährlich zu tilgen. Der Tilgungssatz kann zweimal jährlich kostenlos gewechselt werden. Sondertilgungen sind bis zu einer Höhe von fünf Prozent des Darlehensbetrags gegen einen kleinen Sollzinsaufschlag möglich.
Die bereitstellungszinsfreie Zeit beträgt zwölf Monate für alle Verwendungszwecke. Nehmen Sie das Darlehen nicht in den ersten zwölf Monaten ab, müssen Sie ab dem dreizehnten Monat Bereitstellungszinsen in Höhe von monatlich 0,25 Prozent bezahlen.
Der Münchner Versicherungskonzern bietet mit seiner "Meine Allianz App" eine eigene Applikation an, mit der Sie bequem Ihre Verträge verwalten können. Auch ein direkter und unkomplizierter Kontakt zu Ihrem persönlichen Ansprechpartner lässt sich herstellen. Die Gratis-App ist für iOS- und Android-Geräte erhältlich.
Die Zinssätze der Allianz wissen vor allem bei langer Zinsbindung zu überzeugen. Wer hingegen lieber auf eine kurze Zinsbindung setzen möchte, sollte sich die Angebote der Konkurrenz ansehen. Im Gegensatz zu vielen Direktbanken bietet die Allianz aber einen klaren Vorteil – die Beratung. So gibt es deutschlandweit rund 8.000 Vertretungen, wo Interessierte das persönliche Gespräch suchen können.
Nachfolgend stellen wir Ihnen noch die besten Anbieter aus unserem Vergleich vor.
