Kreditkarten: Kosten und Nutzen immer abwägen

Eine Kreditkarte gehört heute in fast jeden Geldbeutel. Sogar Trends wie das mobile Bezahlen sind ohne Kreditkarte nicht möglich. Häufig werden ihre Kosten in Form einer Jahresgebühr berechnet. Es gibt aber auch Karten, die darauf verzichten und kostenlos sind. Hier gilt es auf anderweitige Gebühren zu achten und zusätzliche Leistungen zu prüfen. So werden kostenlose Kreditkarten beispielsweise nicht selten mit der Eröffnung eines Girokontos verknüpft.

Kontoungebundene Kreditkarten präsentieren wir Ihnen in unserem Kreditkarten-Vergleich in einer separaten Übersicht. Dazu müssen Sie nur oben den entsprechenden Filter auswählen.

Mögliche Kosten im Überblick

Bei der Wahl Ihrer Kreditkarte gibt es unterschiedliche Aspekte, die Sie beachten müssen. Dazu zählen nicht nur der Kartenbetreiber und der Kartentyp (siehe Kreditkarten-Vergleich). Ein wichtiger Aspekt sind die jährlichen Gebühren und die Frage, mit welchen sonstigen Kosten der Einsatz Ihrer Kreditkarte verbunden ist. 

Vorteile vieler Karten sind bares Geld wert!

Wer bereits ausreichend versichert ist, der sollte lieber eine kostenlose Kreditkarte wählen, erst recht, wenn die Karte eine weltweit kostenlose Bargeldversorgung garantiert.

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Eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung, Reiseunfall-Police und anderen Versicherungen findet sich nur bei Karten, für die eine Jahresgebühr gezahlt werden muss.

Die – aus unserer Sicht – empfehlenswerte Kreditkarte ohne Jahresgebühr, für die man kein Gehaltskonto eröffnen muss, ist die GoldCard der Hanseatic Bank. Hier bekommen Verbraucher ein Rundum-sorglos-Paket, wenn es um die Absicherung auf Reisen geht. Darin enthalten sind Reiserücktritts- und Abbruchsversicherung sowie Flug-, Gepäck- und Auslandskrankenversicherung. Sogar das Smartphone ist gegen Schäden und Diebstahl abgesichert.

Ansonsten punktet mit vielerlei Vorteilen auch die 1Plus Visa Card der Santander Bank – dauerhaft ohne monatliche Grundgebühr. Hiermit erhalten Kunden Tankrabatt von einem Prozent bis maximal 200 Euro Umsatz pro Monat. Zudem wird pro Kartenkonto für vier Bargeldabhebungen je Abrechnungsmonat kein Entgelt verlangt.

Umfassender Reiseschutz und Vergünstigungen

Diese sind häufig bei einer Kreditkarte mit Jahresgebühr enthalten und Verbraucher können sich dadurch sogar manchmal Geld sparen. Hier gilt: Wer hohe Umsätze mit der Kreditkarte verbucht und sie häufig nutzt, kann in der Regel von kostenpflichtigen Kreditkarten profitieren. So zum Beispiel bei American Express Gold Card oder der Miles & More Mastercard der Lufthansa.

Letztere Kreditkarte erhalten Kunden, die oft mit dieser Airline oder mit deren Tochtergesellschaften fliegen. Obendrauf gibt es auch Extrameilen, Guthabenzinsen, Reise-Rücktrittsversicherungen, eine Auslandsreiseversicherung und eine Mietwagen-Vollkaskopolice. Einen umfassenden Reiseschutz erhalten Sie auch bei den Gold- oder Platinum Kreditkarten der Netbank.

Aber Vorsicht: Bevor Sie sich entscheiden, müssen Sie unbedingt genau die Vertragsbedingungen durchlesen. Viele Versicherungen haben Einschränkungen. Die wichtigste: Die Leistung muss meist mit der Karte bezahlt worden sein, sonst springen Versicherungen wie Reisehaftpflicht oder Reiserücktritt im Schadensfall nicht ein. 

• Biallo-Tipp: Die Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchsversicherung beispielsweise der American Express Gold Card springt auch dann ein, wenn die Reise gar nicht mit ihr gezahlt wurde. Auf welche Punkte Sie beim Bezahlen mit Ihrer Kreditkarte im Ausland oder auf Reisen noch achten sollten, haben wir für Sie in einem ausführlichen Artikel zu diesem Thema behandelt.

Cashback: Geld zurück für Online-Shoppen

Wenn Sie Ihre Kreditkarte vermehrt zum Online-Shopping einsetzen, könnten Bonus-Programme interessant sein. Bei sogenannten Cashback-Programmen erhalten Sie als Kreditkartenbesitzer für jede Zahlung mit der Kreditkarte direkt Geld zurück. Je nach Institut handelt es sich hierbei um einen absoluten Betrag – wie etwa zehn Cent pro Kartenzahlung – oder um einen prozentuellen Teil des Rechnungsbetrags.

Beim Onlineshopping haben Sie als Kreditkarteninhaber außerdem weitere Vorteile: Sonderleistungen wie Internet-Lieferschutz sind bei einigen Kreditkarten inklusive. Damit wird sichergestellt, dass die Ware sicher beim Kunden ankommt.

Welche Kreditkarte passt zu wem?

Gold, Platinum und Black, diese sogenannten Premium-Kreditkarten können auch mal etwas mehr kosten. Dennoch sollten sich Verbraucher nicht blindlings auf eine kostenlose Kreditkarte stürzen. Denn: Für die höhere Gebühren, bekommt er im Gegenzug viele, viele Zusatzleistungen.

Also bitte nicht von den Null-Euro-Gebühren blenden lassen. Sondern besser vor der Entscheidung, welche Karte es werden soll, über das eigene Konsumverhalten nachdenken:

• Für Geschäftsleute und Vielreisende rentiert sich meist eine Goldkarte. Denn besondere Kreditkarten bieten besondere Leistungen wie Rabattsysteme, Conciergeservice, Versicherungsschutz, Zugang zur Flughafen-Lounge etc.
  
  
• Wer eine Kreditkarte hauptsächlich als praktische Alternative zur EC Karte im Alltag nutzt, ist mit einer kostenlosen Karte als Basisaustattung gut beraten. Die besten Angebote – die Sie über unseren Vergleich finden – verlangen keine Jahresgebühr und nur kleine Beträge im Zahlungsverkehr oder am Geldautomaten.
  
  
• Studenten, Jugendliche auf "Work and Travel" oder Personen mit einem schlechten Schufa-Eintrag können die Prepaidkarte nehmen. Hier wickelt sich der gesamte Zahlungsverkehr ausschließlich über das bestehende Guthaben ab. Die Karten sind von den Gebühren etwas teurer und komplizierter in der Handhabung (der Benutzer ist selbst für den Betrag auf der Karte zuständig, das bedeutet überweisen und beim Bezahlen genau rechnen, sonst funktioniert die Karte nicht).

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