Auf einen Blick
  • Das Baugeld der KZVK ist mit attraktiven Zinsen ausgestattet.

  • So kostet bei der KZVK ein zehnjähriges Baudarlehen über eine Summe von 200.000 Euro derzeit 0,65 Prozent effektiv pro Jahr.

  • Allerdings sind hohe Beleihungen vergleichsweise teuer.



Fazit: Verbraucherfreundliche Baufinanzierung

Bewertung Baugeld KZVK

Zinsen
(80 Prozent)
Im Vergleich zum Biallo-Inder
(100%)
5.00
5.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
Anzahl möglicher Laufzeiten
(100%)
4.00
4.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
Zuschlagsfreie Sondertilgung
(100%)
5.00
5.00
Nebenbedingungen
(10 Prozent)
Bereitstellung ab
(50%)
Bereitstellungszinsen
(50%)
4.00
5.00
4.50

Vorteile

  • attraktive Zinsen für geringe Beleihungen

  • lange Laufzeiten 

  • verbraucherfreundliche Sondertilgungsoption

  • niedrige Bereitstellungszinsen

Nachteile

  • bei hoher Beleihung hohe Zinsen

  • Darlehenssumme auf 400.000 Euro gedeckelt

  • Gebühr für Grundbucheintragung

  •  wenig Informationen auf der Webseite

Aufgabe der Kirchlichen Zusatzversorgungskasse Rheinland-Westfalen (KZVK) ist es, den privatrechtlich beschäftigten Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern der bei ihr beteiligten kirchlichen und diakonischen Arbeitgeber eine zusätzliche Alters-, Erwerbsminderungs- und Hinterbliebenenversorgung zu gewähren. Doch auch eine Baufinanzierung wird angeboten.

Die KZVK im Portrait

Quelle: Youtube / KZVK Dortmund

Personenkreis

Verbraucher erhalten das Baugeld, wenn sie sich in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis befinden. Zehn bis 20 Prozent Eigenmittel sollten vorhanden sein.

Was wird finanziert?

Die KZVK finanziert den Kauf, den Neubau und die Modernisierung sowohl selbst genutzter als auch vermieteter Immobilien. Finanziert wird fünf bis 30 Jahre. Wer bereits eine Baufinanzierung am Laufen hat, kann – falls die Zinsen bei der KZVK geringer sind – das Angebot der KZVK für seine Anschlussfinanzierung nutzen.

Die Bauzinsen

Die KZVK bietet gerade Eigenheimern mit hohem Eigenkapital gute Bauzinsen. Diese zählen zu den eindeutig besseren am Markt. Der Zinssatz hängt von der Beleihung sowie der Tilgungshöhe ab. Bei einem zehnjährigen Baudarlehen mit einer Kreditsumme von 200.000 Euro und einer Beleihung von 60 Prozent verlangen die Banker zum Betrachtungszeitpunkt 0,65 Prozent pro Jahr. Die angenommeneTilgung beträgt 2,50 Prozent. Zum Vergleich: Beträgt die Beleihungssumme 80 Prozent, so steigt der Zinssatz auf 0,95 Prozent. Wird das Darlehen längere Zeit nicht abgenommen, fallen Bereitstellungszinsen an. Ab dem siebten Monat nach Zusage nimmt die KZVK bei Bestandsimmobilien diesen Extrazins. Bei Neubeuten geschieht dies ab dem 13. Monat. Der Aufschlag beträgt 0,25 Prozent. Für die Eintragung im Grundbuch fallen 0,50 Prozent an.

Beleihung

Angehende Eigenheimer sollten mindestens zehn bis 20 Prozent der Gesamtsumme aus eigenen Mitteln bestreiten können. Wer wenig Eigenkapital mitbringt und daher eine höhere Beleihung benötigt, muss deutliche Zinsaufschläge in Kauf nehmen.

Beratung

Neben den Konditionen spielt auch eine kompetente Beratung bei der Baufinanzierung eine entscheidende Rolle. Hier kann die KZVK punkten, denn Beratung ist grundsätzlich möglich, sofern diese gewünscht wird. Es gibt zudem auf der Internetseite eine ausführliche Erklärbroschüre zu allen wesentlichen Aspekten rund um die Baufinanzierung. Allerdings wirkt die Webseite etwas veraltet.

Mögliche Darlehenssumme

Kunden müssen mindestens 50.000 Euro abnehmen. Nach oben hin sind bis zu 400.000 Euro vorgesehen. Als Richtwert sollten Verbraucher jedoch mindestens zehn, besser aber 20 Prozent der Gesamtsumme aus eigenen Mitteln stemmen können.

Tilgung

Verbraucher müssen mindestens einen Tilgungssatz von zwei Prozent wählen. Sämtliche üblichen darüber liegende Raten sind auch möglich. Ein Maximum wird nicht genannt.

Sondertilgungsmöglichkeiten

Es besteht einmal pro Kalenderjahr die Möglichkeit, bis zu fünf Prozent des ursprünglich ausgezahlten Darlehensbetrages als Sondertilgung auf das Darlehenskonto zu überweisen. Diese Sondertilgung ist kostenlos.

Fazit: Verbraucherfreundliche Baufinanzierung 

Die KZVK bietet eine gute Baufinanzierung. Der Zins ist das zentrale Argument einer Baufinanzierung. Hier landen Kreditnehmer bei niedrigen Beleihungen in der Spitzengruppe – bei höheren allerdings nicht. Die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung ist gut. Alles in allem ist das Angebot empfehlenswert.


Kontakt und Service

Internet: www.kzvk-dortmund.de
Telefon: 0231 9578 - 0
Fax: 0231 9578 - 404
E-Mail:  [email protected]

Postanschrift
Kirchliche Zusatzversorgungskasse Rheinland-Westfalen – Anstalt des öffentlichen Rechts
Postfach 10 22 41
44022 Dortmund





  Robert Büchl
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