Aufgabe der Kirchlichen Zusatzversorgungskasse Rheinland-Westfalen (KZVK) ist es, den privatrechtlich beschäftigten Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern der bei ihr beteiligten kirchlichen und diakonischen Arbeitgeber eine zusätzliche Alters-, Erwerbsminderungs- und Hinterbliebenenversorgung zu gewähren. Doch auch eine Baufinanzierung wird angeboten.
Die KZVK im Porträt
Die 1955 gegründete Kirchliche Zusatzversorgungskasse Rheinland-Westfalen (KZVK) hat ihren Sitz in Dortmund. Hauptanliegen der KZVK ist es, Mitarbeitern aus Kirche und Diakonie eine Zusatzrente zu ermöglichen, die auch im Fall der Erwerbsminderung oder für Hinterbliebene bei Todesfall greift. Ethisch - nachhaltige Gesichtspunkte spielen dabei eine entscheidende Rolle. Neben der Rentenversorgung bietet die KZVK auch eine Baufinanzierung an.
Personenkreis
Verbraucherinnen und Verbraucher erhalten das Baugeld, wenn sie sich seit mindestens sechs Monaten in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis befinden. Grundsätzlich raten Experten, mindestens zehn bis 20 Prozent an Eigenkapital in die Finanzierung einzubringen.
Was wird finanziert?
Die KZVK finanziert den Kauf, Neubau und die Modernisierung sowohl selbst genutzter als auch vermieteter Immobilien. Dabei können Sie sich die Zinsen bis zu 30 Jahre festschreiben. Läuft Ihre bestehende Baufinanzierung bald aus, können Sie das Baugeld der KZVK auch für Ihre Anschlussfinanzierung nutzen. Natürlich sollten Sie im Vorfeld die Konditionen vergleichen.
Die Bauzinsen
Die KZVK bietet gerade Eigenheim-Erwerbern mit hohem Eigenkapital niedrige Bauzinsen. Der Zinssatz hängt von der Beleihung sowie der Tilgungshöhe ab. Bei einem zehnjährigen Baudarlehen mit einer Kreditsumme von 300.000 Euro und einer Beleihung von 60 Prozent kostet das Baugeld 1,46 Prozent pro Jahr. Die angenommene Tilgung beträgt 3,50 Prozent. Zum Vergleich: Beträgt die Beleihungssumme 80 Prozent, so steigt der Zinssatz auf 1,76 Prozent. Nehmen Sie das Darlehen längere Zeit nicht ab, müssen Sie sogenannte Bereitstellungszinsen bezahlen. Bei Altbauten fällt dieser Extrazins in Höhe von 0,25 Prozent pro Monat ab dem siebten Monat an, bei Neubauten ab dem 13. Monat. Für die Eintragung im Grundbuch fallen zudem 0,50 Prozent an.
Die Zinsen im Überblick
| Laufzeit | Effektiver Jahreszins in Prozent | biallo.de Bewertung |
| 5 Jahre | 2,53 % | 4,9 / 5 |
| 10 Jahre | 2,63 % | 4,9 / 5 |
| 15 Jahre | 2,73 % | 4,9 / 5 |
| 20 Jahre | 2,84 % | 4,9 / 5 |
| 25 Jahre | 2,94 % | 4,9 / 5 |
| 30 Jahre | 3,04 % | 4,9 / 5 |
Betrag 300.000 Euro, Beleihung 60%, Stand: 02. September 2022
Beleihung
Die angegebenen Zinssätze gelten für eine Beleihung von 60 Prozent. Bringen Sie weniger Eigenkapital in die Finanzierung ein, müssen Sie einen höheren Zins in Kauf nehmen. So berechnet die KZVK für eine Beleihung von 80 Prozent einen Zinsaufschlag von 0,30 Prozent. Sie sollten daher mindestens zehn bis 20 Prozent der Gesamtsumme aus eigenen Mitteln bestreiten können.
Beratung
Neben den Konditionen spielt auch eine kompetente Beratung bei der Baufinanzierung eine entscheidende Rolle. Hier kann die KZVK punkten, denn eine persönliche Beratung ist grundsätzlich möglich – sowohl per Mail, telefonisch oder natürlich auch in der Filiale. Es gibt zudem auf der Internetseite eine ausführliche Erklärbroschüre zu allen wesentlichen Aspekten rund um das Thema Baufinanzierung. Allerdings wirkt die Webseite etwas veraltet und ist nicht auf mobile Endgeräte wie Smartphones oder Tablets optimiert.
Mögliche Darlehenssumme
Sie müssen mindestens 50.000 Euro bei der KZVK abnehmen. Nach oben hin ist keine Grenze gesetzt. Sollte die Finanzierungssumme jedoch die 400.000 Euro übersteigen, so fordert die KZVK ein Wertgutachten eines qualifizierten Gutachters. Als Richtwert sollten Sie – wie bereits erwähnt – jedoch mindestens zehn, besser aber 20 Prozent der Gesamtsumme aus eigenen Mitteln stemmen können.
Tilgung
Die KZVK bietet einen Tilgungssatz zwischen zwei und zehn Prozent an.
Sondertilgungsmöglichkeiten
Es besteht einmal pro Kalenderjahr die Möglichkeit, bis zu fünf Prozent des ursprünglich ausgezahlten Darlehensbetrages als Sondertilgung auf das Darlehenskonto zu überweisen. Diese Sondertilgung ist kostenlos.
Fazit: Verbraucherfreundliche Baufinanzierung
Die KZVK Rheinland-Westfalen bietet eine verbraucherfreundliche Baufinanzierung. Der Zins ist das zentrale Argument einer Baufinanzierung. Hier landen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer sowohl bei Beleihungen von 60 Prozent als auch 80 Prozent in allen Laufzeiten in der Spitzengruppe im Baufinanzierungs-Vergleich von biallo.de. Die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung ist gut. Alles in allem ist das Angebot absolut empfehlungswert.
