Auch im Bereich des Onlinebankings und bei Girokonten drängen neue Unternehmen mit außergewöhnlichen Angeboten auf den Markt. Sie nutzen die Tendenz der Verbraucher zu einem kostenlosen Girokonto, was gleichzeitig innovativ und funktionsreich ist. Obwohl die Vivid Money GmbH keine Bank ist, bekommen Sie von dem Fintech-Unternehmen ein kostenloses Bankkonto. Deshalb wird auch häufig von der Vivid Money Bank gesprochen.
Das Unternehmen selbst hat keine Banklizenz und bietet lediglich die Banking-App zur Verwaltung des Kontos als technische Plattform an. Vivid ist zudem für den Kundenservice zuständig. Hinter dem Angebot steht die Solarisbank AG, welche auch die Sicherheit der Kundengelder nach der gesetzlichen Einlagensicherung garantiert. Die Vivid Money GmbH wird für die Solarisbank AG als Vermittler tätig und ist bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) registriert.
Übrigens: Die Solarisbank stellt auch die Kredite für Samsung Pay zur Verfügung. Das kontaktlose Zahlungssystem können Samsung-Kunden ohne Abhängigkeit zur Hausbank nutzen.
Die Gratis-App “Vivid Money: Online Banking” wartet mit einigen besonderen Funktionen auf, die bei Gratis-Bankkonten sonst nicht zu finden sind. So gibt es beispielsweise eine Cashback-Funktion, Echtzeit-Wechselkurse und die Bezahlung in 150 Währungen. Außerdem können Sie mit Ihrem Vivid-Konto provisionsfrei in Aktien und ETFs investieren – allerdings nicht direkt, sondern über sogenannte Derivate.
Vivid Money Bankkonto online eröffnen
Für die Eröffnung eines Vivid-Girokontos müssen Sie mindestens 18 Jahre sein. Das Konto eröffnen Sie vollständig auf Ihrem Smartphone über die Vivid Money Online Banking-App unter Android oder iOS. Am Ende der Kontoeröffnung müssen Sie sich per VideoIdent-Verfahren identifizieren. Sie benötigen dafür einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Für die Eröffnung des Kontos in der App benötigen Sie nur wenige Minuten. Am längsten warten Sie wahrscheinlich auf das Video-Telefonat um Ihre Identität zu bestätigen.
Hinweis: Bei der Eröffnung eines Vivid Money Girokontos findet in der Regel keine Schufa-Abfrage statt. In besonderen Fällen können jedoch Ausnahmen die Regel bestätigen.
Kosten
Das mobile Girokonto mit App-Banking wird tatsächlich kostenlos angeboten, wenn Sie das Konto aktiv nutzen. Es ist weder ein Mindestgeldeingang nötig, noch müssen Sie das Gratis-Konto als Gehalts- oder Rentenkonto verwenden. Sie müssen lediglich mindestens einmal im Monat mit der Vivid-Karte bezahlen oder 1.000 Euro Guthaben auf dem Konto haben. Voraussetzung ist, dass Sie das Konto online über die App nutzen. Wünschen Sie beispielsweise die Zusendung von Kontoauszügen per Post, fallen Versandkosten an. Nutzen SIe das Konto nicht aktiv, fällt eine monatliche Kontogebühr in Höhe von 3,90 Euro an.
Bis zu 200 Euro Bargeld erhalten Sie jeden Monat mit Ihrer Vivid-Karte am Geldautomaten ohne Zusatzgebühren, wenn Sie mindestens 50 Euro abheben. Möchten Sie Beträge unter 50 Euro oder mehr als 200 Euro in Summe abheben, müssen Sie zusätzlich drei Prozent Gebühren, mindestens jedoch einen Euro bezahlen.
Der nachfolgenden Tabelle können Sie einen Auszug der Leistungen entnehmen, die im Paket kostenlos enthalten sind. Zudem sehen Sie, welche Dienstleistungen separat berechnet werden.
| Leistung | Preis |
| Vivid Geldkarte (VISA Debitkarte) | kostenlos |
| Überweisungen über App-Banking | kostenlos |
| Bargeldlose Zahlungen mit Vivid-Karte weltweit | kostenlos |
| Bargeldabhebungen am Geldautomaten | Maximal vier Abhebungen im Gesamtwert von maximal 200 Euro sind kostenlos. Danach oder bei Abhebung unter 50 Euro werden 3 % des Abhebungsbetrages, mindestens 1,00 Euro, berechnet |
| Verwahrentgelt / Negativzinsen ab 250.000 Euro Guthaben | 0,5 % p.a. |
| Kontowechselhilfe | nicht verfügbar |
| Kontoauszugsversand | 3,00 Euro |
Quelle: Entgeltinformationen von Vivid Money / Stand Dezember 2022.
Kontoführung
Das kostenlose Vivid-Konto unterstützt alle üblichen Zahlungsvorgänge wie weltweite Zahlungen, Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge. Daneben können Sie bis zu 40 Währungen zum aktuellen Wechselkurs ohne Limits umtauschen. Ihre Währungen können Sie in sogenannten Pockets verwalten. Dabei handelt es sich um eine Art Unterkonto. Da es kein Onlinebanking über den Browser am Desktop-PC gibt, wickeln Sie bei Vivid alle Bankgeschäfte ausnahmslos per App ab.
Demzufolge erhalten Sie Ihre Kontoauszüge ebenfalls nur per App. Die Archivierung dieser kann für ungeübte Nutzer etwas umständlich werden. Lassen Sie sich diese per Post zusenden, berechnet Ihnen Vivid drei Euro pro Versand.
Diese Karten gibt es bei Vivid Money
Zu Ihrem Vivid-Konto bekommen Sie kostenlos eine Visa-Debitkarte aus Metall, deren Daten auch in der Vivid-App hinterlegt sind. Mit dieser Kreditkarte können Sie im Einzelhandel bezahlen, Apple Pay oder Google Pay nutzen und am Geldautomaten Bargeld abheben. Für jede zusätzliche Debitkarte werden 9,90 Euro berechnet. Alternativ bietet Vivid auch noch eine virtuelle Kreditkarte an, deren Daten ausschließlich in der Vivid-App hinterlegt werden. Für die Einrichtung einer virtuellen Karte müssen Sie einen Euro bezahlen. Falls Sie eine weitere Metallkarte benötigen, werden dafür 20 Euro berechnet.
Diese Limits gelten für Vivid-Karten:
- Abhebung von Bargeld: 1.000 Euro pro Tag, jedoch maximal 2.000 Euro pro Monat
- Einsatz im Geschäft oder online: 2.000 Euro pro Tag, jedoch maximal 3.000 Euro pro Monat
Das Vivid-Konto und die Bargeldversorgung und Geldautomaten
Sie können mit Ihrer Vivid-Karte jeden Monat bis zu einem Gesamtbetrag von 200 Euro gebührenfrei Bargeld abheben. Voraussetzung dafür ist jedoch, dass Sie mehr als 50 Euro abheben. Ansonsten fallen wie bereits erwähnt Gebühren an.
In einigen Fällen kann am Geldautomaten eine zusätzliche Gebühr anfallen. Hier sollten Sie wachsam sein. In Deutschland bekommen Sie an rund 58.000 Geldautomaten mit Ihrer Visa-Karte Bargeld.
Im Ausland können Sie bis zu 1.000 Euro monatlich kostenlos abheben, wenn Sie die Premiumversion des Vivid Girokontos besitzen, ansonsten sind kostenlose Abhebungen im Ausland bis 200 Euro möglich. Für Summen, die dieses Limit übersteigen, fällt eine geringe Ausführungsgebühr an.
Moderne Zahlungsmittel Apple Pay und Google Pay
Vivid möchte die Verwaltung Ihrer Einnahmen und Ausgaben besonders einfach, flexibel und transparent machen. Da darf das kontaktlose Bezahlen im Handel via Apple Pay oder Google Pay nicht fehlen. Ihre kostenlose Vivid-Kreditkarte können Sie über die App mit dem Zahlungsdienst von Apple oder Google verbinden. Einen Aufpreis für die moderne Zahlungsmethode per Smartphone oder Uhr gibt es nicht.
Banking-App von Vivid für das Girokonto
Ihr Vivid-Konto können Sie ausschließlich mit der Banking-App von Vivid nutzen. Demzufolge unterstützt die mobile Gratis-App auch alle Funktionen des Onlinekontos. Hier hat Vivid gegenüber vielen traditionellen Banken ganz klar die Nase vorn. Denn häufig unterstützen die Smartphone-Apps herkömmlicher Banken nicht alle Funktionen des Onlinebankings. Dafür verzichtet Vivid vollständig auf das Onlinebanking im Browser.
In der App integriert ist eine umfangreiche Budget-Verwaltung, mit der Sie Ihr Konto und Ihre Ausgaben kategorisieren und im Blick behalten. Optional legen Sie sogar ein Limit für bestimmte Kategorien fest. Echtzeitbenachrichtigungen informieren Sie bei neuen Kontobewegungen oder wenn die Limits überschritten werden.
Extras
Das mobile Vivid-Konto per App bietet zahlreiche Extras, die Sie bei anderen Banken lange suchen müssen. Genau genommen bekommen Sie nicht nur ein Bankkonto mit einer Kontonummer, sondern können in der Gratis-App 15 sogenannte kostenlose Pocket-Konten anlegen.
Diese zusätzlichen Konten sind ebenfalls kostenlos und mit einer eigenständigen IBAN ausgestattet. Sie können die Pockets beispielsweise in abweichenden Währungen verwenden oder mit Freunden teilen, um das Geld gemeinsam zu verwalten. Über die Pockets können Sie bis zu 40 Währungen zu einem Live-Wechselkurs kaufen und verkaufen.
Ihre Ersparnisse investieren Sie optional in der Vivid-App in Aktien oder ETFs. Eine Provision wird nicht fällig und Sie können jeden beliebigen Betrag anlegen. Das erleichtert den Einstieg in ein Investment, sodass Sie sich langsam an diese Anlageform herantasten können.
Kleiner Haken: Die Vivid-Werbung suggeriert, dass Sie direkt in Aktien und Fonds investieren und die Orderkosten sparen können. Das ist nicht ganz so, denn Sie handeln hier mit sogenannten Derivaten über die CM-Equity AG. Das sind Teilanteile, welche die Wertentwicklung des jeweiligen Basiswerts abbilden sollen und direkt mit dem Emittenten gehandelt werden. Sie kaufen also weder direkt über einen regulierten Börsenplatz, noch können Sie Miteigentümer/Aktionär mit allen Rechten und Pflichten werden. Im Gegensatz zu echten Aktien und ETFs gehören Derivate nicht zum Sondervermögen und es besteht im Fall einer Pleite des Emittenten oder der Depotbank kein Anspruch auf Herausgabe.
Im ersten Monat wird die Prime-Version des Vivid Girokontos kostenlos angeboten.
Cashback
Neuartig ist auch die Cashback-Funktion des Vivid-Kontos. Mit dem kostenlosen Konto können Sie von bis zu 20 Euro Cashback profitieren. Dafür müssen Sie einfach ein Unternehmen auswählen, dessen Aktien Ihnen gefallen - je höher die Aktie steigt, desto mehr Cashback können Sie kassieren. Aber auch der Karteneinsatz im europäischen Raum lohnt sich - Premium-Nutzer erhalten 1,0 Prozent auf jegliche Zahlung (auch Apple Pay und Google Pay) über die Debitkarte, bei der Standard-Version sind es 0,2 Prozent.
Alles weitere zum Thema Cashback bei Vivid Money erfahren Sie in unserem ausführlichen Artikel.
Fazit: Kostenloses Konto per App mit Extras und Haken
Der Leistungsumfang des Vivid-Bankkontos kann sich genau wie der Funktionsumfang der App sehen lassen. Zudem bietet Vivid bei dem kostenlosen Bankkonto einige Extras, die sonst bei kostenlosen Konten nicht zu finden sind. Es gibt jedoch auch Einschränkungen. So ist dieses Girokonto ausschließlich für die mobile Nutzung geeignet, da es kein Onlinebanking über den Webbrowser am Computer gibt. Nachteilig ist zudem, dass Vivid den gesetzlich vorgeschriebenen Kontowechselservice nicht anbietet.
Probleme könnte es auch beim Kundenservice geben, da dieser nur per Chat oder E-Mail erreichbar ist. Im Internet häufen sich derweil die Beschwerden über den Service von Vivid und die Lösung von Problemen. Das komplizierte Konstrukt aus Vermittler und Bank im Hintergrund, die offiziell nicht in Erscheinung tritt, ist bei der Lösung von Problemen wahrscheinlich nicht hilfreich. Da es sich um ein kostenloses Girokonto handelt, empfehlen wir dieses zunächst ausführlich zu testen und erst dann vollständig zu wechseln, wenn Vivid Ihren Vorstellungen entspricht. Sehen Sie sich zudem an, welche Banken ebenfalls ein kostenloses Girokonto anbieten.
Sinnvolle Ergänzung zum Vivid Money Konto
Da Vivid Money für das Girokonto optional einen Dispokredit mit vergleichweise hohen Zinsen anbietet, empfehlen wir Ihnen den Abschluss eines Rahmenkredites der Volkswagen Bank als Ergänzung zum Vivid-Konto. Dadurch entstehen zunächst keine Kosten. Die Volkswagen Bank stellt Ihnen lediglich einen Kreditrahmen von 2.500 bis 25.000 Euro zur Verfügung, den Sie bei Bedarf abrufen können. Die Zinsen sind deutlich geringer, als beim Dispokredit. Sie bekommen den Rahmenkredit bereits ab 3,99 Prozent pro Jahr.
