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Auf einen Blick
  • Die österreichische Onlinebank Sberbank Direct bietet einen bonitätsabhängigen Sofortkredit ab 1,49 Prozent effektiv pro Jahr an.

  • Sondertilgungen sind bis zu 80 Prozent der Restsumme jederzeit kostenlos möglich.

  • Kreditnehmer profiteren von einem verlängerten Widerrufsrecht von 30 Tagen.


Fazit: Empfehlenswert bei guter Bonität

 

Bewertung Sofortkredit Sberbank Direct

Zinsen
(80 Prozent)
2/3-Zinssatz
(100%)
5.00
5.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
viele Laufzeiten
(100%)
5.00
5.00
Vorfälligkeit
(5 Prozent)
Vorfälligkeitsentschädigung
(100%)
5.00
5.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
Sondertilgung
(100%)
5.00
5.00
Freiberufler
(5 Prozent)
auch Freiberufler
(100%)
4.00
4.00

Vorteile

  • Kredit ab 1,49 Prozent pro Jahr
  • kostenlose Sondertilgung möglich
  • niedriger Zwei-Drittel-Zins
  • einen Monat Ratenpause pro Kalenderjahr möglich
  • Verlängertes Widerrufsrecht bis 30 Tage nach Abschluss

Nachteile

  • bei schlechter Bonität bis 13,29 Prozent Zinsen
  • Vorfälligkeitsentschädigung

Ein Ratenkredit kann sich für verschiedene Situationen lohnen. Wenn Sie einmal plötzlich aufkommende Kosten kurzfristig decken müssen, oder falls Sie sich einfach etwas gönnen wollen. In unserem Ratenkredit-Vergleich finden Sie die interessantesten Angebote vieler Banken aufgelistet und durch unsere Experten bewertet.

 

Die Sberbank im Porträt

Die Sberbank hat eine lange Geschichte und ist die ältestes Bank Russlands. Zar Nikolaus I. ordnete 1841 die Gründung einer Sparkasse an (russisch: "Sberbank"). Heute ist die Bank eine Aktiengesellschaft, Mehrheitseigner ist der russische Staat. Seit 2012 ist die Tochter Sberbank Europe mit Sitz in Wien als Universalbank in vielen Ländern Europas aktiv. Sie gründete 2014 mit der Sberbank Direct eine deutsche Zweigniederlassung, die in Frankfurt am Main ansässig ist. Sie ist mit drei Produkten am Markt vertreten: Tagesgeld, Festgeld und Ratenkredit.

Diese Produkte der Sberbank haben wir bereits getestet

 

Personenkreis

Bedingung für eine Kreditvergabe an Arbeitnehmer ist, dass sich der Antragsteller seit mindestens sechs Monaten in einem unbefristeten Beschäftigungsverhältnis befindet. Wer noch in der Probezeit ist, bekommt kein Darlehen. Den Sofortkredit der Sberbank Direct können auch Freiberufler, Beamte und Rentner erhalten. Voraussetzung: Keine negativen Einträge bei der Schufa oder anderen Auskunfteien.

 

Was wird finanziert?

Der Sofortkredit ist nicht zweckgebunden. Das bedeutet, dass Sie den Kredit frei und nach belieben einsetzen können - egal ob es sich um die Sanierung Ihrer Wohnung oder einen Traumurlaub handelt.

 

Die Ratenkredit-Zinsen

Die Kreditzinsen der Sberbank Direct sind bonitätsabhängig. Je besser Sie finanziell gestellt sind, desto niedriger fallen die Zinsen aus. Der effektive Jahreszins liegt im günstigsten Fall bei 1,49 Prozent pro Jahr, bei schlechter Bonität können bis zu 13,29 Prozent pro Jahr fällig werden. 

  • Repräsentatives Zinsbeispiel: Bei einem Nettodarlehen von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten, bekommen zwei Drittel aller Kreditnehmer einen effektiven Jahreszins von 3,39 Prozent. Damit liegt der sogenannte Zwei-Drittel-Zins gut ein Drittel unter dem aktuellen Marktdurchschnitt (5,62 Prozent).
 

Laufzeiten und mögliche Darlehenssumme

Verbraucherinnen und Verbraucher können sich zwischen 5.000 und 61.000 Euro bei der Sberbank Direct borgen. Die Laufzeiten für den Ratenkredit reichen von zwei bis zu maximal zehn Jahren.

 

Sondertilgungsoptionen

Sondertilgungen sind jederzeit und kostenfrei bis zu 80 Prozent des ausstehenden Kreditbetrags möglich. Wenn Sie den Kredit auf einen Schlag zurückzahlen möchten, müssen Sie die gesetzlich geregelte Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.

 

Antragsstrecke

Die Online-Antragsstrecke ist übersichtlich gehalten. Der dreistufige Prozess nimmt Verbraucher an der Hand, fehlende oder widersprüchliche Angaben werden klar und deutlich angezeigt. Die Erläuterungen und Ausfüllhilfen sind zielführend platziert. Das alles gilt gleichermaßen für Desktop- und Mobilgeräte.

Die Kunden-Identifikation und Vertragsunterzeichnung erledigt die Sberbank Direct mittels eSign. Dieses schnelle und bequeme Verfahren wird mit Video-Chat abgewickelt, dauert rund fünf Minuten und steht täglich von acht bis 24 Uhr zur Verfügung. Technische Voraussetzungen sind Computer oder Smartphone mit Kamera sowie ein Mobiltelefon zur Übermittlung einer mobilen TAN. Natürlich müssen Verbraucherinnen und Verbraucher für dieses Verfahren auch einen gültigen Personalausweis oder Reisepass bereithalten. 

Wenn Sie es traditioneller mögen, bietet Ihnen die Sberbank Direct auch die Identifikation über das klassische Postident-Verfahren an.

 

Fazit: Empfehlenswert bei guter Bonität

Für Darlehensnehmer mit guter Bonität ist der Sofortkredit der Sberbank Direct attraktiv, denn für sie gehören die Zinsen zu den niedrigsten am Markt. Aber auch die Sondertilgungsoption sowie die Rückzahlungspause sprechen für das Angebot. Bei einer schlechten Bonität können die Zinsen jedoch bis auf über dreizehn Prozent ansteigen.

Kontakt und Service

Internet: www.sberbankdirect.de
E-Mail: kundenbetreuung@sberbank-direct.de
Telefon: + 49 (0) 69 - 66 777 45 777
Telefax: + 49 (0) 69 - 66 777 45 799

Adresse:
Sberbank Direct
Postfach 6 20
45956 Gladbeck
Über den Autor David Kotzmann
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als Investor und freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von  biallo.de , schreibt vor allem Produkttests und ist für das Content Editing verantwortlich.
  David Kotzmann
  Redaktion