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Produkttest

Die Baufinanzierung der Deutschen Bank im Test

Kevin Schwarzinger
Redaktionsleitung
Aktualisiert am: 29.11.2021

Auf einen Blick

  • Die größte deutsche Bank bietet eine hohe Zinssicherheit durch Zinsfestschreibungen bis zu 30 Jahren.
  • Persönliche Beratung vor Ort in einer der Filialen oder Beratungscentern.
  • Die Zinssätze sind höher als die der meisten Anbieter im Baufinanzierung-Vergleich von biallo.de.
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Bewertung

Gesamtwertung
2,8/5

Zinsen
2,5/5

80% Anteil

Neben-bedingungen
3,5/5

10% Anteil

Laufzeiten
4,0/5

5% Anteil

Sondertilgung
5,0/5

5% Anteil

Unser Fazit:

Neutral
  Nicht empfehlenswert

Zum Baufinanzierung-Vergleich

Vergleich: Vor- und Nachteile

  • Die  Deutsche Bank punktet mit  einer persönlichen Beratung vor Ort oder per Video. 
  • Langfristige Zinsfestschreibungen bis zu einer Laufzeit von 30 Jahren sind möglich. 
  • Finanzierungen sind bis zu 110 Prozent möglich.
  • Die Bank räumt Sondertilgungen von bis zu zehn Prozent pro Jahr ein.
  • Die Zinssätze gehören – gleichgültig zu welcher Laufzeit – nicht zu den niedrigsten am Markt.

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die Deutsche Bank im Porträt
  2. Personenkreis
  3. Was wird finanziert?
  4. Die Bauzinsen
  5. Beleihung
  6. Anzahl der Laufzeiten
  7. Beratung und Vertragsabschluss
  8. Mögliche Darlehenssumme
  9. Tilgung
  10. Sondertilgungsmöglichkeiten
  11. Höhe der Bereitstellungszinsen
  12. Fazit: Nicht empfehlenswert
  13. Alternativen zur Baufinanzierung der Deutschen Bank

Mit dem Baufinanzierungs-Vergleich von biallo.de sehen Sie nicht nur die Angebote großer, überregionaler Banken. Wenn Sie Ihre Postleitzahl in das entprechende Feld eingeben, sehen Sie, welche Bauzinsen die Sparkasse oder VR-Bank in Ihrer nähe bietet. 

 

Die Deutsche Bank im Porträt

Die Deutsche Bank wurde 1870 mit dem Ziel, die internationalen Handelsbeziehungen zu stärken, gegründet. Heute ist die Bank mit dem Hauptsitz in Frankfurt am Main der größte Bankkonzern in Deutschland und weist als Universalbank die gesamte Bandbreite der Banken- und Finanzdienstleistungen auf. Im Jahr 2010 lag der Marktanteil des Privatkundengeschäfts bei circa 15 Prozent (einschließlich der Postbank) und damit hinter den Sparkassen und Volks- und Raiffeisenbanken auf Rang drei.

Biallo News

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Diese Produkte der Deutschen Bank haben wir bereits getestet:

 

Personenkreis

Angestellte oder Beamte – alle Arbeitnehmer – und auch Selbstständige und Freiberufler können bei der Deutschen Bank ein Baudarlehen beantragen.

 

Was wird finanziert?

Die Deutsche Bank ist noch eine der wenigen Banken, die neben vermittelten Darlehen auch noch eigene Baufinanzierungskredite anbietet. Sie stellt AnnuitätendarlehenVolltilgerdarlehen und auch Wohndarlehen (einer Kombination aus einer Vorfinanzierung und einem Bausparvertrag) für Kauf, Neubau, Renovierung und Modernisierung selbst genutzter und vermieteter Wohneinheiten zur Verfügung. Auch Grundstücke werden finanziert. Neben der Erstfinanzierung bietet die Deutsche Bank Umschuldungen und Anschlussfinanzierungen an. Staatliche Fördermittel wie KfW-Darlehen oder Riester-Förderung können mit eingebunden werden.

 

Die Bauzinsen

Bei einer Darlehenssumme von 300.000 Euro, einer Anfangstilgung von 3,5 Prozent und einer Laufzeit von zehn Jahren berechnet die Deutsche Bank derzeit einen Zinssatz von 0,89 Prozent. Das liegt etwas unterhalb des Biallo-Index von 0,92 Prozent, dem Durchschnittszins aller auf biallo.de gelisteten Baugeldangebote. Auch bei den anderen Laufzeiten rangieren die Zinssätze allesamt im letzten Drittel des Vergleichs.

Laufzeit

Effektiver Jahreszins 

Biallo-Bewertung 

5 Jahre

1,36 %

2,4 / 5

10 Jahre

0,89 %

3,6 / 5

15 Jahre

1,16 %

3,6 / 5

20 Jahre

1,40 %

3,6 / 5

25 Jahre

1,66 %

3,2 / 5

30 Jahre

1,87 %

2,4 / 5

Betrag 300.000 Euro, Beleihung 60%, Anfangstilgung 3,5 %/ Stand November 2021.

 

Beleihung

Die angegebenen Zinssätze gelten für eine Beleihung bis 60 Prozent. Gegen Zinsaufschlag sind auch höhere Beleihungen bis zu 110 Prozent möglich. Augenblicklich berechnet die Deutsche Bank einen Zinsaufschlag von 0,35 Prozent – benötigt man statt einer 80-prozentigen Beleihung eine Vollfinanzierung von 100 Prozent.

 

Anzahl der Laufzeiten

Die Deutsche Bank vergibt Baudarlehen zu Zinsbindungsfristen zwischen fünf und 30 Jahren.

 

Beratung und Vertragsabschluss

Interessenten können zwischen verschiedenen Möglichkeiten der Beratung wählen:

  • Persönliche Beratung in eine der über 500 Filialen oder durch rund 400 Berater in Beratungscentern der Deutschen Bank
  • Online per E-Mail
  • Persönliches, ortsunabhängiges Beratungsgespräch per Video

Zudem bietet die Deutsche Bank einen telefonischen 24-Stunden-Kundenservice, einschließlich kostenfreiem Rückruf. Zusätzlich steht auf der Website ein Finanzierungsrechner zur Verfügung. Insgesamt präsentiert sich der Internetauftritt der Bank eher spärlich und bietet wenig aussagekräftige Informationen.

Abschließen kann der Kunde den Kreditvertrag sowohl online als auch persönlich in der Filiale oder in einem der Beratungscenter.

 

Mögliche Darlehenssumme

Darlehen im privaten Bereich werden ab einer Summe von 25.000 Euro vergeben, nach oben ist keine Grenze angegeben.

 

Tilgung

Die Höhe der Tilgung kann bei der Baufinanzierung der Deustchen Bank zwischen einem und fünf Prozent gewählt werden.

 

Sondertilgungsmöglichkeiten

Die Deutsche Bank gewährt kostenfreie Sondertilgungen bis zu fünf Prozent pro Jahr. Gegen einen Zinsaufschlag von 0,10 Prozent werden auch Sondertilgungsmöglichkeiten bis zu zehn Prozent pro Jahr eingeräumt.

 

Höhe der Bereitstellungszinsen

Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 Prozent pro Monat fallen bei Neubauten ab dem zehnten, bei Kauf einer Immobilie ab dem vierten Monat an.

 

Fazit: Nicht empfehlenswert

Leider bieten die Konkurrenten häufig bessere Zinsen. Kunden, die Wert auf eine persönliche Beratung vor Ort legen und in der derzeitigen Niedrigzinsphase auf eine langfristige Zinsfestschreibung setzen, sind bei der Deutschen Bank dennoch gut aufgehoben.

 

Alternativen zur Baufinanzierung der Deutschen Bank

Wenn Sie nach zinsgünstigen Alternativen suchen, können wir Ihnen unseren Baufinanzierung-Vergleich empfehlen. Hier haben wir eine vielzahl an regionalen und überregionalen Finanzierern aufgelistet, die von unseren Experten getestet wurden. Anbei noch einige interessante Vorschläge:

Das Baugeld der Degussa Bank

  • günstige Zinsen, vorwiegend bei den kürzeren Laufzeiten
  • Bereitstellungszinsen erst ab dem 11. Monat
  • kulante Sondertilgungsmöglichkeit
  • bedienerfreundliche Banking-App
  • sehr gute Beratung
  • zum ausführlichen Test / Direkt zur Degussa Bank*

Das Baugeld der Sparda-Bank Baden-Württemberg

  • niedrige Zinsen bei langen Laufzeiten
  • Angebot ist bundesweit erhältlich
  • günstige Sondertilgung
  • zum ausführlichen Test / Direkt zur Sparda-Bank Baden-Württemberg

Über den Redaktionsleiter Kevin Schwarzinger

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Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.

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