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Auf einen Blick
  • Das Baugeld der Sparda-Bank West ist mit durchschnittlichen Zinsen ausgestattet.

  • So kostet bei der Sparda Bank West ein zehnjähriges Baudarlehen über eine Summe von 200.000 Euro derzeit 2,48 Prozent effektiv pro Jahr bei einer Anfangstilgung von 3,5 Prozent und 60 Prozent Beleihung.

  • Verbraucherfreundlich: Kundinnen und Kunden können sich von einem Berater in der Geschäftsstelle beraten lassen.

  • Kostenlose Sondertilgungen bieten die Düsseldorfer einmal pro Jahr an.

  • Der Tilgungssatz kann während der gesamten Laufzeit bis zu dreimal kostenfrei gewechselt werden.

Fazit: Eine gute Baufinanzierung mit kompetenter Beratung


 

Bewertung Sparda-Bank West

Zinsen
(80 Prozent)
Im Vergleich zum Biallo-Inder
(100%)
3.50
3.50
Laufzeiten
(5 Prozent)
Anzahl möglicher Laufzeiten
(100%)
3.00
3.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
Schätzkosten
(20%)
Zuschlagsfreie Sondertilgung
(100%)
5.00
5.00
5.00
Nebenbedingungen
(10 Prozent)
Bereitstellung ab
(50%)
Bereitstellungszinsen
(50%)
5.00
4.00
4.50

Vorteile

  • hohe Tilgungssätze
  • gute Möglichkeiten der Sondertilgung
  • vielfältige Beratungsmöglichkeiten

Nachteile

  • maximal 15-jährige Laufzeit (bis zu 30 Jahren bei Fremdprodukten)
  • kostenpflichtiger Grundbucheintrag 

Die Bauzinsen sind in den letzten Monaten immer weiter gestiegen (Stand 13.04.22). Wie sich der Markt in Zukunft entwickeln wird, ist leider noch sehr unklar. Günstige Zinsen finden Sie aktuell nur noch bei wenigen Banken - wobei die Angebote häufig auf lokale Kundinnen und Kunden beschränkt sind. So verhält es sich auch bei der Sparda-Bank West. Die  Zinssätze können somit nur von Interessenten aus der Region in Anspruch genommen werden. Falls Sie nach einer bundesweiten Baufinanzierung suchen, bei der Sie von niedrigen Zinsen profitieren, können wir Ihnen unseren Baufinanzierung-Vergleich empfehlen.

 

Die Sparda Bank West im Porträt

Die Sparda-Bank ist anders als andere Banken. Sie gehört nicht anonymen Aktionären, sondern ihren Mitgliedern. Statt des Gewinns für die Bank stehen nach eigenen Angaben die Vorteile für die Mitglieder im Mittelpunkt. Zwar blicken die Sparda-Banken auf eine rund 120-jährige Geschichte zurück, doch die Sparda-Bank West entstand erst im Jahr 2002 aus der Fusion der Sparda-Banken in Essen (gegründet 1905), Wuppertal (gegründet 1907) und Köln (gegründet 1922). 2008 folgte die Fusion mit der Sparda-Bank Münster.

Diese Produkte der Sparda-Bank West haben wir bereits getestet

 

Personenkreis

Verbraucher erhalten das Baugeld, wenn sie sich in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis befinden. Zehn bis 20 Prozent Eigenmittel sollten für eine Finanzierung vorhanden sein. Das Angebot ist regional beschränkt - daher kann es nur von Kundinnen und Kunden aus der Region in Anspruch genommen werden.

 

Was wird finanziert?

Die Sparda-Bank West finanziert den Kauf, den Neubau und die Modernisierung sowohl selbst genutzter als auch vermieteter Immobilien. Finanziert wird mit einer Zinsbindungsfrist bis maximal15 Jahre. Längere Laufzeiten bis 30 Jahre sind über das Partnerinstitut Münchener Hypothekenbank möglich. Wer bereits eine Baufinanzierung am Laufen hat, kann – falls die Zinsen bei der Sparda-Bank West geringer sind – das Baugeld der Sparda-Bank West auch für seine Anschlussfinanzierung nutzen. Auch Forward-Darlehen sind möglich. 

 

Die Bauzinsen

Die Sparda-Bank West bietet über alle Lauzeiten  Bauzinsen, die leicht über dem Biallo-Index liegen. Der Zinssatz hängt von der Beleihung sowie der Kredithöhe ab. Bei einem zehnjährigen Baudarlehen mit einer Kreditsumme von 200.000 Euro und einer Beleihung von 60 Prozent verlangen die Banker zum Betrachtungszeitpunkt 2,23 Prozent pro Jahr, bei 80 Prozent Beleihung werden 2,43 Prozent berechnet. Die angenommene Tilgung beträgt jeweils 2,50 Prozent. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index liegen die durchschnittlichen Bauzinsen bei zehn Jahren Laufzeit bei 2,07 Prozent effektiv pro Jahr. Wird das Darlehen längere Zeit nicht abgenommen, fallen Bereitstellungszinsen an. Ab dem siebten Monat nach Zusage nimmt die Sparda-Bank West bei Bestandsimmobilien diesen Extrazins. Bei Neubauten geschieht dies ab dem 13. Monat. Der Aufschlag beträgt 0,25 Prozent. Im Anschluss fallen für die Grundbucheintragung weitere 0,50 Prozent an.

Die Zinsen im Überblick

Laufzeit Effektiver Jahreszins in Prozent
Biallo-Bewertung
 5 Jahre
 2,23 %
 3,7 / 5
 10 Jahre
 2,18 %
 3,7 / 5
 15 Jahre
 2,38 %
 3,7 / 5

Quelle: Biallo.de Baufinanzierungsvergleich / Stand 21.01.2022; Kreditsumme 200.000 €, Tilgung 2,5 %, Beleihung 60 %,

 

Beleihung

Die Sparda-Bank West hält es für dringend geboten, dass angehende Eigenheimer mindestens zehn bis 20 Prozent der Gesamtsumme aus eigenen Mitteln bestreiten. Wer weniger Eigenkapital mitbringt und daher eine höhere Beleihung benötigt, muss Zinsaufschläge in Kauf nehmen.

 

Beratung

Neben den Konditionen spielt auch eine kompetente Beratung bei der Baufinanzierung eine entscheidende Rolle. Hier kann die Sparda-Bank West punkten. Interessenten können die Bankmitarbeiter etwa per E-Mail, Telefon, Video-Chat und in der Geschäftsstelle vor Ort erreichen. Es gibt zudem auf der Internetseite eine ausführliche Hilfe-Seite zu allen Fachbegriffen rund um die Baufinanzierung.

 

Mögliche Darlehenssumme

Kunden müssen mindestens 25.000 Euro abnehmen. Nach oben hin ist das Darlehen grundsätzlich nicht begrenzt. Denn eine spezielle Maximaldarlehenssumme wird nicht explizit genannt. Für geringere Summen müssen Sie voraussichtlich auf einen Modernisierungskredit zugreifen.

 

Tilgung

Verbraucher müssen mindestens einen Tilgungssatz von zwei Prozent wählen. Ein Maximum wird nicht genannt. Es besteht auch die Möglichkeit, ein Volltilgerdarlehen abzuschließen.

 

Sondertilgungsmöglichkeiten

Einmal pro Kalenderjahr haben Sie die Möglichkeit, bis zu fünf Prozent des ursprünglich ausgezahlten Darlehensbetrages als Sondertilgung auf das Darlehenskonto zu überweisen. Diese Sondertilgung ist komplett kostenlos. Zudem lässt sich der Tilgungssatz während der Gesamtlaufzeit dreimal kostenfrei ändern - hier zeigen sich die Düsseldorfer sehr kulant.

 

Fazit: Eine vernünftige Baufinanzierung mit kompetenter Beratung

Die Sparda-Bank West bietet alles in allem eine  verbraucherfreundliche Baufinanzierung an. Der Zins ist das zentrale Argument bei einem Baukredit. Hier landen die Düsseldorfer nach den letzten Zinserhöhungen leider nur noch im  im durchschnittlichen Bereich – auch bei höheren Beleihungen. Zudem profitieren Verbraucherinnen und Verbraucher von einer kulanten Sondertilgungsoption. Zu beachten ist, dass die Baufinanzierung nur lokal angeboten wird, dadurch können nur Personen aus der Region von diesem Angebot profitieren.

Kontakt

Telefon: 0211 23 93 23
Fax: 0211 23 93 23 366
E-Mail: info@sparda-west.de

Anschrift

Sparda-Bank West eG
Postfach 10 10 55
40001 Düsseldorf
David Kotzmann
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als Investor und freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von  biallo.de , schreibt vor allem Produkttests und ist für das Content Editing verantwortlich.
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