Geschäftskonto: So wählen Sie 2025 das richtige Firmenkonto

Das Herzstück jedes erfolgreichen Unternehmens sind nicht nur die angebotenen Produkte und Dienstleistungen, sondern auch die richtige Finanzverwaltung. Hierbei spielt das Geschäftskonto eine zentrale Rolle. Da es als Dreh- und Angelpunkt aller finanziellen Transaktionen eines Unternehmens dient, sollte ein passender Anbieter mit Bedacht ausgewählt werden. Wir haben für Sie zusammengestellt, worauf Sie bei der Wahl eines Geschäftskontos achten müssen.

Was ist ein Geschäftskonto?

Das Geschäftskonto, oft auch als Firmenkonto bezeichnet, ist eine spezielle Form des klassischen Girokontos. Im Gegensatz zu einem privaten Girokonto, das für den persönlichen Zahlungsverkehr bestimmt ist, dient das Geschäftskonto jedoch der Abwicklung von geschäftlichen Transaktionen, wie beispielsweise dem Erhalt von Kundenzahlungen, der Bezahlung von Lieferanten oder der Abwicklung von Gehaltszahlungen. Ein klar abgegrenztes Firmenkonto schafft Transparenz und vereinfacht die spätere Buchhaltung.

Private vs. geschäftliche Nutzung

Ein Geschäftskonto ist gesetzlich zwar nur für Kapitalgesellschaften (AG, GmbH, UG) sowie für eingetragene Vereine (e.V.) und eingetragene Genossenschaften (eG) verpflichtend, wird aber auch von vielen Freiberuflern und Selbstständigen genutzt. Einige Banken bestehen sogar in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen darauf. Bei Nichtbeachtung kann eine Konto-Kündigung drohen.

Großer Vorteil eines separaten Business-Kontos: Jeder (Jung-)Unternehmer profitiert von der Trennung von privaten Umsätzen und geschäftlichen Transaktionen. Das macht sich spätestens bei Themen wie Buchhaltung, Steuererklärung oder einer betriebswirtschaftlichen Auswertung (BWA) bemerkbar.

Für wen ist ein Geschäftskonto Pflicht?

Nachfolgend klären wir, welche Unternehmens­formen ohne spezielles Geschäftskonto auskommen und wo es zwingend vorgeschrieben ist.

Geschäftskonten sind ein zentrales Instrument im Finanzmanagement von Unternehmen und spielen eine entscheidende, unverzichtbare Rolle im täglichen Geschäftsbetrieb. Sie finden daher Anwendung bei einer Vielfalt von gewerblichen Kundinnen und Kunden, einschließlich Selbstständigen, Freiberuflern, kleinen und mittleren Unternehmen sowie großen Konzernen. Einige Unternehmen haben sogar mehrere Geschäftskonten bei unterschiedlichen Banken und in unterschiedlichen Ländern, um den Zahlungsverkehr effizient zu managen. Auch für gemeinnützige Organisationen. Parteien, Behörden und Vereine existieren maßgeschneiderte Geschäftskonten.

Dabei sind Geschäftskonten speziell dafür ausgelegt, alle Arten von Geschäftstransaktionen zu bewältigen, seien es Einnahmen durch Kunden, Ausgaben für Lieferanten, Lohnzahlungen an Angestellte oder auch steuerliche Abgaben. Der Hauptvorteil eines Geschäftskontos liegt hierbei in der klaren Abgrenzung der geschäftlichen Finanzen von den privaten. Dies sorgt nicht nur für eine transparente Buchhaltung, sondern stärkt auch das professionelle Image des Unternehmens bei Geschäftspartnern und Behörden.

Kriterien bei der Auswahl

Der Preis bei der Kontoauswahl ist wichtig, doch gerade im täglichen Betrieb zählen weitere Faktoren.

Die Priorität vieler Jungunternehmer liegt oft beim Preis-Leistungs-Verhältnis der Banken – ein durchaus wichtiger Aspekt. Doch wir sind überzeugt, dass dies nicht das einzige Kriterium sein sollte. Ein Geschäftskonto hat für einen Unternehmer eine andere Bedeutung als sein privates Girokonto. Es muss zu den individuellen Bedürfnissen des Unternehmens passen und sollte mehr bieten als nur „günstig“ zu sein.

Geschäftskonto-Vergleich 2025

Im nächsten Schritt sehen Sie die Konditionen der wichtigsten Anbieter auf einen Blick.

ING – neues Business-Angebot

Nachdem Europas größte Direktbank mit einem Tagesgeld für Firmen gestartet war, bietet die ING nun auch ein Business-Konto an. Um das mühsame Einreichen von Papieren zu ersetzen, werden die Firmendaten automatisch über eine Wirtschaftsauskunftei übermittelt und direkt vorausgefüllt. Die Ausgestaltung des ING Geschäftskonto ist bemerkenswert und pfiffig. Es gibt diese drei Tarife:

Geschäftskonto-Tarife der ING im Überblick

Der Clou: Ende eines jeden Monats errechnet die Bank, welcher Tarif der günstigste für den Kunden ist, und nimmt genau diesen Preis.

Dafür ein Beispiel: Im ersten Monat hat der Kunde 27 Transaktionen getätigt. Im Tarif bedeutet das 0,00 Euro Grundpreis plus 27 Transaktionen zu je 0,30 Euro, macht insgesamt 8,10 Euro. Im zweiten Monat gibt es 67 Transaktionen. Jetzt ist Tarif M am günstigsten. 4,90 Grundpreis plus 67 Transaktionen zu 0,20 Euro ergibt 18,30 Euro. Im Tarif S hätte man 20,10 Euro bezahlt. 

Zum voll digitalen Konto gehören:

• App und Online-Banking
• Kostenlose Visa Business Debitkarte
• Business Extra-Konto mit Tagesgeldzinsen
• Business Sofort-Kredit bis 100.000 Euro und Kreditentscheidung in wenigen Minuten

Geldeinzahlungen sind nur bei der Reisebank möglich. Sie ist mit Geldautomaten in 30 deutschen Städten präsent, meistens am Bahnhof.

DKB – Ein Preis, alles drin

Früher als ING oder Deutsche Bank mit Fyrst hat die Berliner Internetbank DKB nicht nur die Privat-, sondern auch die Geschäftskunden mit ihrem Onlinekonto im Blick gehabt. Es richtet sich vor allem an Freiberufler wie Rechtsanwälte, Ärzte, Apotheker usw., denen auch eine Kreditlinie eingerichtet wird.

Der Monatspreis ist mit 15 Euro etwas höher als bei vielen Konkurrenten. Dafür sind alle wichtigen Dinge im Preis enthalten und man muss vieles nicht dazubuchen und gesondert bezahlen.

Im Paket enthalten sind:

• Eine Visa-Kreditkarte
• Online-Transaktionen ohne Limit
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben
• Digitale Kontoauszüge und Kartenabrechnungen
• Zahlen mit Apple und Google-Verknüpfung z.B. mit StarMoney
• Tagesgeldkonto

N26 – Vier Geschäftskonten zur Auswahl 

Diese Direktbank bietet ihren Kunden vier verschiedene Kontomodelle an Geschäftskonten:

• N26 Standard für 0,00 Euro im Monat – das mobile kostenlose Girokonto
• N26 Smart für 4,90 Euro im Monat – das Girokonto mit Spar- und Budget-Tools
• N26 Go für 9,90 Euro im Monat – mit Debitkarte für den Alltag und Reisen
• N26 Metal für 16,90 Euro im Monat – das Premiumkonto mit hochwertiger Metallkarte

Die wesentlich teureren Varianten „Go“ für 9,90 und „Metal“ für 16,90 Euro monatlich bieten den Kunden unter anderem ein umfassendes Paket von Reiseversicherungen, das an sich sinnvoll ist. Aber zu diesem Preis? Die Sollzinsen liegen bei 13,40 Prozent. Zehn Kostenlose Unterkonten können nur die Inhaber der drei teureren Konten einrichten.

Sparkassen & VR-Banken – Bargeldversorgung vor Ort

Jede Sparkasse und jede regionale Bank vor Ort ist ein rechtlich selbstständiges Institut, das seine Preise selbst bestimmen kann. Für den Selbstständigen mit Bargeldbedarf bedeutet das: Er muss sich die Kontomodelle der jeweiligen Geldhäuser genau anschauen, die Details abwägen und eine Entscheidung treffen. Dabei sind drei Preise die wichtigsten:

• monatlicher Grundpreis
• Gebühr für Überweisungen
• Gebühr für Bargeldeinzahlungen

Anbei eine Übersicht von Geschäftskonten in verschiedenen Städten, wobei wir jeweils das Konto mit der niedrigsten monatlichen Grundgebühr präsentieren.

Deutsche Bank – Drei Business-Konten

Deutschlands größtes Geldhaus bieten drei verschiedene Kontomodelle für den Geschäftsverkehr an:

• Business Basic Konto für die geringe Nutzung zum Grundpreis von 14,90 Euro plus 0,30 Euro für beleglose Buchungen inklusiv einer Debitkarte.
• Business Classic Konto mit Kreditkarte, beleglosen Buchungen für 0,20 Euro zum Monatspreis von 24,90 Euro.
• Business Premiumkonto mit zwei Kreditkarten, kostenlosem Unterkonto, beleglosen Buchungen für 0,10 Euro und einem Monatspreis von 39,90 Euro.

Die Bank preist folgende Dinge an, von denen alle Kontoinhaber profitieren:

• Weltweit über 50.000 Geldautomaten zur kostenfreien Bargeldversorgung
• Hervorragende Banking App
• Kompetenter Service rund ums Konto.

Anders als bei Direktbanken oder Sparkassen können gute Kunden – zum Beispiel mit Immobilienbesitz, der über die Deutsche Bank finanziert wurde – den Preis des jeweiligen Kontos aushandeln.

Postbank – Gebührenfrei nur noch bis 31.12.2025

Die Tochter der Deutschen Bank hat eine andere, preisbewusstere Klientel. Das wirkt sich natürlich auch auf die Gebühren aus, die das Geldhaus von den Privatkunden, aber auch von den Geschäftskunden verlangt. Die Postbank bietet drei verschiedene Businesskonten an. Alle sind gebührenfrei – aber nur bis Ende dieses Jahres. Ab 1. Januar 2026 ändert sich das.

• Postbank Business Giro: Das smarte Geschäftskonto kostet ab nächstem Jahr 12,90 Euro im Monat. Es ist geeignet für Leute, die nur wenige Buchungen haben. Sie zahlen für jede 28 Cent. Die Debitkarte gibt es für 24,00 Euro im Jahr.
   
• Postbank Business Giro aktiv: 16,90 Euro wird künftig das flexible Geschäftskonto kosten. Beleglose Buchungen berechnet die Postbank mit 22 Cent das Stück. Die Debitkarte kostet auch hier 24,00 Euro im Jahr und die klassische Kreditkarte 30 Euro.
   
• Postbank Business Giro aktiv plus: Das komfortable Geschäftskonto zum künftigen Monatspreis von 24,90 Euro wendet sich eher an Vielnutzer mit einer hohen Anzahl von monatlichen Buchungen. Die kostet dann zwölf Cent pro Stück. Debitkarte und Kreditkarte sind für 24,00 beziehungsweise 30,00 Euro pro Jahr zu haben.

Bargeld ein- und auszahlen kann man über die Bargeld-App bei über 10.000 Einzelhandels-Partnern wie zum Beispiel Rewe oder Rossmann in Deutschland. Das Auszahlen ist gebührenfrei, bei Einzahlungen gibt es eine Gebühr von 1,5 Prozent des Einzahlungsbetrags.

Commerzbank – Vier Varianten

Aktuell bietet Deutschlands zweitgrößte Privat- und Filialbank vier verschiedene Geschäftskonten an:

• Das Klassik Geschäftskonto mit einem einmaligen Online-Bonus von 100,00 Euro. In den ersten sechs Monaten entfällt der Grundpreis, danach werden 15,90 Euro fällig. Eine Business Card Premium kostet 5,90 Euro monatlich, die Debitcard ist im Paket enthalten. Zehn Zahlungsaufträge kosten nichts, alle danach 0,20 Euro. Bargeldein- und -auszahlungen an Commerzbank-Automaten werden mit 2,50 Euro berechnet.
   
• Das Premium Geschäftskonto zum Monatspreis von 8,90 Euro in den ersten zwei Jahren und 34,90 Euro danach beinhaltet eine Debitkarte, eine Kreditkarte plus 50 kostenlose Buchungen im Monat. Danach werden 0,15 Euro pro Buchung berechnet. Bargeldein- und -auszahlungen schlagen auch hier mit 2,50 Euro pro Stück zu Buche.
   
• Das Geschäftskonto mit Guthabenzins beinhaltet (noch) ein Tagesgeldkonto mit 2,35 Prozent bis zum Anlagebetrag von 100.000 Euro. Das Angebot gilt bei Eröffnung des Tagesgeldkontos bis 31. August 2025 und nur für neu übertragene Gelder. Die Zinslaufzeit beträgt vier Monate. Für Gelder über 100.000 Euro und nach Ablauf des Aktionszins gelten die dann aktuellen Zinssätze und Beitragsstaffeln der Bank.
   
• Zudem gibt es das Premium Geschäftskonto Plus zum Monatspreis von 54,90 Euro. Es unterscheidet sich von der „normalen“ Premium-Variante vor allem durch eine hohe kostenlose Anzahl von Onlinebuchungen. Erst ab 251 Stück werden Gebühren fällig, nämlich 0,10 Euro pro Posten.

So eröffnen Sie ein Geschäftskonto

Wie bei einem klassischen Girokonto, benötigen Sie für die Kontoeröffnung eines Geschäftskontos verschiedene Unterlagen, um den geltenden gesetzlichen Anforderungen gerecht zu werden. Während Sie sich bei Ihrem privaten Konto mit Ihrem Personalausweis legitimieren, müssen Sie bei einigen Rechtsformen auch die Identität des Unternehmens mit entsprechenden Nachweisen darlegen. Die folgenden Unterlagen müssen Sie bereithalten:

Was kostet ein Geschäftskonto wirklich?

Die Kosten eines Geschäftskontos unterscheiden sich je nach Anbieter und Leistungsumfang. Traditionelle Kreditinstitute bieten meist Geschäftskonten mit einem monatlichen Grundpreis, der je nach Umfang der genutzten Dienstleistungen und Zusatzleistungen wie Kreditkarten oder Überziehungskredite variieren kann. Im Gegensatz dazu bieten viele Onlinebanken und Fintechs Geschäftskonten mit geringeren Grundgebühren oder sogar kostenfrei an. Allerdings entfällt hierbei oftmals die Möglichkeit eines persönlichen Kontaktes und einer individuellen Beratung.

Doch nicht nur der Preis zählt – auch die Sicherheit der Einlagen spielt eine wichtige Rolle.

Wie sicher ist mein Geld auf dem Geschäftskonto?

Hinsichtlich der Sicherheit sind sowohl traditionelle Banken als auch Onlinebanken und Fintechs in der Regel gut aufgestellt. In Deutschland greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Einleger und Bank. Bei privaten Banken deckt der freiwillige Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) Geschäftseinlagen derzeit bis zu 30 Millionen Euro ab (seit 1. Januar 2025); die Grenze sinkt ab 2030 auf zehn Millionen Euro. Bei einigen Onlinebanken und Fintechs, die als Zahlungsdienstleister agieren, wird das Geld jedoch bei einer Partnerbank gelagert. Daher müssen Sie hier in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des jeweiligen Anbieters noch einmal genau nachsehen. Ähnliche zusätzliche Sicherungssysteme bieten auch die Sparkassen.

Häufige Fragen rund ums Geschäftskonto

1. Ist ein Geschäftskonto für alle Unternehmer gesetzlich vorgeschrieben?

Nein, gesetzlich verpflichtend ist ein Geschäftskonto nur für Kapitalgesellschaften wie GmbH, UG oder AG sowie für eingetragene Vereine und Genossenschaften. Dennoch nutzen auch viele Freiberufler und Selbstständige ein Geschäftskonto – unter anderem, weil einige Banken dies in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen fordern.

2. Was ist der Unterschied zwischen einem privaten Girokonto und einem Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto dient ausschließlich der Abwicklung geschäftlicher Transaktionen wie Kundenzahlungen, Gehaltsüberweisungen oder Steuerzahlungen. Es trennt private und berufliche Finanzen und erleichtert so Buchhaltung, Steuererklärung und betriebswirtschaftliche Auswertungen.

3. Was kostet ein Geschäftskonto in der Regel?

Die Kosten für ein Geschäftskonto variieren je nach Anbieter, Nutzungsverhalten und Zusatzleistungen. Onlinebanken bieten teilweise kostenlose Grundgebühren an, während Filialbanken oft Monatspauschalen zwischen 10 und 40 Euro verlangen – dazu kommen Gebühren für Buchungsposten, Karten und Bargeldservice.

4. Kann ich ein Geschäftskonto komplett online eröffnen?

Ja. Die meisten Anbieter ermöglichen eine vollständig digitale Kontoeröffnung. Je nach Rechtsform sind dafür Ausweisdokumente, Gewerbeanmeldung, Handelsregisterauszug und ggf. Gesellschaftsvertrag nötig. Die Prüfung dauert meist nur wenige Stunden bis Tage.

5. Gibt es Geschäftskonten mit Integration in Buchhaltungssoftware?

Ja, viele Banken bieten Schnittstellen zu gängiger Buchhaltungs- und Steuererklärungssoftware. Das erleichtert die Zusammenarbeit mit dem Steuerberater und spart Zeit bei der Verwaltung.

6. Wie sicher ist mein Geld auf einem Geschäftskonto?

Guthaben auf deutschen Geschäftskonten sind gesetzlich bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank abgesichert. Viele Banken bieten zusätzliche Sicherheit über freiwillige Einlagensicherungssysteme wie den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken.

Fazit: Welches Geschäftskonto passt wirklich zu mir?

Ein Geschäftskonto ist weit mehr als nur eine Voraussetzung für die Buchhaltung – es entscheidet mit über Effizienz, Kosten und Komfort im Geschäftsalltag. Wer Angebote sorgfältig vergleicht, findet Kontomodelle, die zu Branche, Rechtsform und Nutzung passen. Während einige Anbieter günstige Grundgebühren bieten, überzeugen andere mit Buchhaltungsfunktionen, Bargeldservice oder persönlicher Beratung. Wichtig ist: Prüfen Sie nicht nur die monatlichen Kosten, sondern auch die Gebührenstruktur im Detail. Ob für Einzelunternehmer, Freiberufler oder GmbH – mit dem richtigen Geschäftskonto schaffen Sie die Basis für reibungslose Finanzen und ein professionelles Auftreten.