Die Baufinanzierung der DEVK im Test

Ob Annuitäten-, Volltilger- oder Forward-Darlehen: Mit dem Baufinanzierungsvergleich von biallo.de finden Sie mit nur wenigen Klicks das passende Angebot. Wenn Sie Ihre Postleitzahl in das entsprechende Feld eingeben, werden Ihnen Banken und Sparkassen aus Ihrer Umgebung angezeigt.

Ihr Vorteil bei biallo.de: Im Gegensatz zu vielen anderen Portalen testen wir neutral und faktenbasierend alle Produkte, unabhängig davon, ob wir bei einem Abschluss über einen Link auf unserer Seite eine Provision erhalten oder nicht. Für die Baufinanzierung der DEVK erhalten wir zum Testzeitpunkt keine Vergütung.

Die DEVK im Portrait

Die Wurzeln der DEVK gehen auf die im Jahr 1886 von Eisenbahnern gegründete Selbsthilfeeinrichtung „Sterbekasse der Beamten und Arbeiter im Bezirke der Königlichen Eisenbahndirektion zu Breslau“ zurück. Zusammen mit weiteren Vereinen entsteht daraus 1951 die „Deutsche Eisenbahn Versicherungskasse“ – die Geburtsstunde der DEVK. In den 1970er Jahren öffnet sich das Unternehmen dann für alle Privatkunden. Neben dem Hauptsitz in Köln unterhält die DEVK 19 Regionaldirektionen in Deutschland. Zudem kooperiert die DEVK mit den Sparda-Banken. Sie bietet Versicherungs- und Vorsorgeprodukte in allen Bereichen an. Nachhaltigkeit in Bezug auf verantwortungsvolle Unternehmensführung, Umweltschutz und soziales Engagement sind die Basis des Unternehmens.

Personenkreis

Der Baukredit ist für jedermann zugänglich, es können Arbeitnehmer sowie Freiberufler den Kredit beantragen.

Was wird finanziert?

Die DEVK finanziert den Neubau, Kauf, Modernisierung von Standardimmobilien, gleichgültig ob selbstgenutzt oder vermietet – ferner auch Umschuldungen und Erbauszahlungen. Gewerbe- und Bauträgermaßnahmen werden nicht finanziert. Leider können staatliche Fördermittel wie zum Beispiel KfW-Darlehen nicht mit eingebunden werden.

Die Bauzinsen

Die Zinssätze der DEVK liegen unter dem aktuellen Marktdurchschnitt. So kostet laut Biallo-Baugeld-Index ein zehnjähriger Baukredit im Schnitt 0,89 Prozent pro Jahr. Bei fast allen Laufzeiten bekommen Sie bei der DEVK Zinsen zu top Konditionen. Wenn Sie nachvollziehen wollen, welche Rolle der Zins bei der Bewertung der jeweiligen Baufinanzierung spielt, können Sie das in unserem Ratgeber Baufinanzierungs-Test nachlesen.

Die Bauzinsen im Überblick

Laufzeit	Effektiver Jahreszins	Biallo.de Bewertung
5 Jahre	0,69 %	5,0 / 5
8 Jahre	0,67 %	5,0 / 5
10 Jahre	0,78 %	5,0 / 5
12 Jahre	0,94 %	5,0 / 5
15 Jahre	1,07 %	5,0 / 5
20 Jahre	1,25 %	5,0 / 5
25 Jahre	1,32 %	5,0 / 5
30 Jahre	1,52 %	4,6 / 5

Betrag 300.000 Euro, Anfangstilgung 3,5 %, Beleihung 60% / Stand Juni 2021.

Beleihung

Alle angegebenen Zinssätze gelten für eine Beleihung bis 60 Prozent. Hat man weniger Eigenkapital zur Verfügung, so ist grundsätzlich eine Beleihung bis zu 80 Prozent möglich, allerdings gegen einen Zinsaufschlag. Bei einer Beleihung von 70 Prozent gibt es eine Zinsverteuerung von 0,05 Prozent, bei 80 Prozent sind es 0,15 Prozentpunkte.

Laufzeiten und Darlehenssumme

Die DEVK vergibt Baudarlehen zwischen fünf und 35 Jahren. Kreditnehmer können sich zwischen 40.000 und 1 Million Euro leihen. Die DEVK ist eine der wenigen Baufinanzierer, die Zinsbindungsfristen über 20 Jahre anbieten.

Tilgung

Die Mindesttilgung der Baufinanzierung beträgt 2,50 Prozent. Einmal jährlich kann der Kreditnehmer den Tilgungssatz zwischen 2,50 und 5,00 Prozent jährlich kostenfrei anpassen, jedoch maximal bis zur Höhe der Volltilgung des Darlehens innerhalb der vereinbarten Zinsbindung.

Sondertilgungsmöglichkeiten

Sondertilgungen sind gegen einen Zinsaufschlag von 0,10 Prozent bis zu zehn Prozent pro Jahr möglich.

Höhe der Bereitstellungszinsen

Wird das Darlehen nicht innerhalb einer bestimmten Frist abgerufen, so fallen ab dem 13. Monat Bereitstellungszinsen von 0,17 Prozent pro Monat an.

Beratung

Die DEVK zeichnet sich durch eine umfassende persönliche Beratung aus. Sowohl telefonisch als auch per (Video-)Chat (Montag bis Freitag von 9:00 bis 19:00 Uhr) oder in einer der 1.250 bundesweit verteilten Geschäftsstellen.

Fazit: Ein solides Angebot mit niedrigen Zinsen.

Das Angebot der DEVK kann vor allem durch niedrige Zinsen und lange Laufzeiten punkten. Gerade bei Laufzeiten von zehn Jahren liegt der Zinssatz deutlich unter dem Marktdurchschnitt. Negativ aufgefallen ist uns der Aufpreis für Sondertilgungen und dass es keine Möglichkeit gibt, die Baufinanzierung mit den jeweiligen KFW-Fördermitteln zu kombinieren. Alles in allem ist die Baufinanzierung der DEVK aber ein Top-Angebot bei allen Laufzeiten bis 25 Jahre.

Alternativen zum Baugeld der DEVK

Falls Ihnen dieses Angebot nicht zusagt, können Sie über den Baufinanzierungsvergleich von biallo.de weitere interessante Alternativen zum Baugeld der DEVK finden. Wie zum Beispiel:

Die Baufinanzierung der Degussa Bank

• niedrige Zinsen, vor allem bei kurzen Laufzeiten
  
• kulante Sondertilgungsmöglichkeit
  
• moderne und bedienerfreundliche Banking-App
• Bereitstellungszinsen erst ab dem elften Monat
  
• ausführlicher Testbericht | Direkt zur Degussa

Die Baufinanzierung der ING

• niedrige Zinsätze
  
• kulante Sondertilgungsmöglichkeit
  
• Tilgungssatzwechsel möglich
  
• regionale Zinsrabatte
  
• Zinsrabatte bei Darlehensbeträgen ab 300.000 Euro
  
• moderne Beratungsmöglichkeiten
• zum ausführlichen Test / Direkt zur ING