Interessantes Angebot bei einer Laufzeit von zehn Jahren
Kontaktlose Beratung möglich
Individuelle Finanzierungsmöglichkeiten
Video-Legitimation
Überdurchschnittlich hohe Zinsen
Einige wichtige Informationen fehlen auf der Website
Das erwartet Sie in diesem Artikel
Die Postbank im Porträt
Personenkreis
Was wird finanziert
Die Bauzinsen
Beleihung
Laufzeiten
Mögliche Darlehenssumme
Beratung
Tilgung
Sondertilgungsmöglichkeiten
Antragsstrecke
Fazit: Mittelmäßiges Angebot
Alternativen zur Baufinanzierung der Postbank
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Die Postbank im Porträt
Personenkreis
Was wird finanziert
Die Bauzinsen
Beleihung
Laufzeiten
Mögliche Darlehenssumme
Beratung
Tilgung
Sondertilgungsmöglichkeiten
Antragsstrecke
Fazit: Mittelmäßiges Angebot
Alternativen zur Baufinanzierung der Postbank
Zum Anfang
Im Moment befinden sich die Bauzinsen immer noch in einer Niedrigphase. Falls Sie darüber nachdenken, in Eigentum zu investieren, kann also genau jetzt der richtige Zeitpunkt sein. Egal ob Sie ein Haus kaufen, umbauen oder renovieren wollen, der richtige Partner an Ihrer Seite ist im wahrsten Sinne des Wortes schon die halbe Miete.Die Redaktion von biallo.de setzt sich täglich mit den verschiedensten Bankprodukten auseinander, um Ihnen einen sauberen und transparenten Überblick zu den jeweiligen Angeboten zu geben. In unserem Baufinanzierung-Vergleich haben wir die Anbieter für Sie aufgelistet und faktenbasiert getestet. In diesem Test haben wir uns die Baufinanzierung der Postbank einmal genauer angesehen.
Biallo News
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Die Postbank im Porträt
Die Postbank wurde im Jahre 1909 gegründet. Am 15. Mai 2020 hat sich das Geldhaus mit der Deutsche Bank AG zusammengeschlossen. Deshalb firmiert sie unter dem Namen "Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG".
Die Postbank bietet ein umfangreiches persönliches und digitales Service- und Beratungsnetz. Verbraucherinnen und Verbraucher können sich in rund 800 Postbank-Filialen, 2.600 Partnerfilialen der Deutschen Post sowie 350 Beratungscentern persönlich beraten lassen.
Als Vollbank bietet die Postbank neben Finanzdienstleistungen aus den Bereichen Kredite, Geldanlage oder Baufinanzierung auch verschiedene Girokonto-Modelle an.
Diese Produkte der Postbank haben wir bereits getestet:
Verbraucherinnen und Verbraucher mit der nötigen Bonität, die sich seit mindestens sechs Monaten in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden, erhalten die Baufinanzierung der Postbank. Selbstständige und Freiberufler werden nicht bedient.
Was wird finanziert
Die Immobilienfinanzierung der Postbank können Sie für den Kauf oder Neubau einer Immobilie nutzen. Für eine Modernisierung oder Umschuldung eines bestehenden Darlehens bietet das Geldhaus spezielle Produkte an. Des Weiteren können Sie nach dem Auslauf der Sollzinsbindung auch auf eine Anschlussfinanzierung zurückgreifen. Auch staatliche Fördergelder sind kein Problem – die Baufinanzierung ist mit einem KfW-Förderdarlehen des jeweiligen Bundeslandes kombinierbar.
Die Bauzinsen
Laut unserem Biallo-Index rangiert die Postbank aktuell im durchschnittlichen bis überdurchschnittlichen Bereich, was die Bauzinsen angeht.
Hier ein kurzes Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 300.000 Euro, einer Zinsbindung von zehn Jahren und einer Tilgung von 1,5 Prozent, wird ein effektiver Jahreszins von 2,39 Prozent ausgeschrieben. Zum Vergleich: Die durchschnittlichen Zinsen für ein zehnjähriges Darlehen notieren derzeit bei 1,93 Prozent pro Jahr.
Die oben genannten Zinssätze basieren auf einer Beleihung von 60 Prozent. Sollten Sie ein geringeres Eigenkapital mitbringen, erhöhen sich dementsprechend die Zinsen für Ihr Darlehen. Bei 70 Prozent kommt ein Zinsaufschlag von 0,11 Prozent und bei 80 Prozent Beleihung nochmal 0,12 Prozent obendrauf.
Laufzeiten
Bei der Postbank können Sie aus vier verschiedenen Laufzeiten von fünf bis zwanzig Jahren wählen. Falls Sie nach längeren Zinsbindungen suchen, können Sie gerne unseren Baufinanzierungs-Vergleich nutzen. Hier finden Sie Anbieter, die Laufzeiten von bis zu 30 Jahren anbieten.
Mögliche Darlehenssumme
Um eine Baufinanzierung der Postbank beantragen zu können, müssen Sie sich mindestens 50.000 Euro beim Bonner Institut leihen, maximal sind bis zu fünf Millionen Euro möglich. Für geringere Summen bietet die Postbank einen Modernisierungskredit an.
Beratung
Eine Beratung erfolgt entweder vor Ort in einer der zahlreichen Filiale oder auch ganz bequem online sowie über das Telefon. Hierbei stehen Ihnen fachkundige Mitarbeiter aus dem Bereich Immobilien zur Verfügung. Eine Beratung per Video-Chat ist derzeit noch nicht möglich.
Tilgung
Es werden Tilgungsraten von 1,5 bis fünf Prozent jährlich angeboten. Hierbei handelt es sich um ein sogenanntes Annuitätendarlehen, was wir Ihnen gerne in unserem Ratgeber zu diesem Thema genauer erklären.
Sondertilgungsmöglichkeiten
Sondertilgungen müssen vorher individuell vertraglich festgelegt werden, die Rahmenbedingungen sind im Voraus leider nicht einsehbar.
Antragsstrecke
Der Antrag erfolgt erst einmal online, indem Sie ein Formular mit einigen persönlichen Angaben ausfüllen müssen. Daraufhin kontaktiert Sie ein Mitarbeiter der Postbank innerhalb von zwei Tagen, um mit Ihnen das Angebot individuell zu besprechen. Dieses Beratungsgespräch kann auch komplett online abgehalten werden, indem Sie sich über ein Videoident-Verfahren legitimieren.
Fazit: Mittelmäßiges Angebot
Wenn man sich die Baufinanzierung genauer ansieht, fällt als Erstes einmal der Zinssatz ins Auge. Lediglich bei einer Laufzeit von zehn Jahren (0,74 Prozent) kann die Postbank ansatzweise mit der Konkurrenz mithalten. Des Weiteren fehlen einige wichtige Informationen auf der Website, die man erst in einem persönlichen Beratungstermin in Erfahrung bringen kann. Summa summarum: Die Baufinanzierung der Postbank kann nicht überzeugen.
Alternativen zur Baufinanzierung der Postbank
Falls Sie nach Anbietern mit einem attraktiveren Gesamtpaket und niedrigeren Zinsen suchen, können wir Ihnen unseren Baufinanzierung-Vergleich wärmstens empfehlen. Anbei finden Sie noch einige interessante Angebote:
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von biallo.de. Über die letzten Jahre konnte er sich ein umfangreiches Wissen in den Bereichen Wirtschaft und Finanzen aneignen. Er schreibt vor allem Artikel in den Ressorts Kreditkarten, Girokonten und Produkttests. Außerdem ist er für das Content editing verantwortlich.
