Festgeld Vergleich
  • Über 150 Anbieter im Vergleich

  • Bis zu 100.000 Euro Einlagensicherung

  • Geld zu attraktiven und garantierten Zinssatz anlegen
Horst Biallo
Horst Biallo
Mit unserem Festgeld Vergleich finden Sie den besten Anbieter

Kurz zusammengefasst: Das wichtigste zum Festgeld Vergleich

  • Besonders für sicherheitsbedürftige Anleger ist Festgeld eine attraktive Geldanlage. Denn dabei wird Ihr Geld zu einem garantierten Zinssatz für eine festgelegte Zeit von einigen Monaten oder auch Jahren bei der Bank angelegt. Eine andere Bezeichnung für Festgeld ist übrigens Termingeld.
  • Sie wissen also von vornherein, mit welchen Erträgen Sie fest rechnen können. 
  • Wichtig ist allerdings der Festgeld-Vergleich vor der Anlage, da die Zinssätze von Anbieter zu Anbieter sehr unterschiedlich sind. 
  • Nutzen Sie unseren Festgeld-Vergleich, um Ihr ideales Festgeldkonto zu finden.

Einflussfaktoren beim Festgeld im Vergleich

Die Zinsen werden beim Festgeld von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Zum einen spielen natürlich die Marktzinsen und der von der EZB (Europäische Zentralbank) festgelegte Leitzins eine Rolle. Und der ist zurzeit extrem niedrig. Dennoch haben Sie mit Hilfe des Festgeld-Vergleichs gute Chancen, ein attraktives Angebot zu finden. Faktoren, die Sie beim Festgeld-Vergleich beachten sollten, sind:

  • Höhe des Anlagebetrags
  • Laufzeit 
  • Einlagensicherung
  • Service des Anbieters

Anlagesumme und Laufzeit

Den größten Einfluss auf die Höhe des Festgeldzinses hat die Anlagedauer. Es gilt die Faustregel: Je länger Sie Ihr Geld der Bank anvertrauen, desto höhere Festgeldzinsen erhalten Sie. Eine Erhöhung der Anlagedauer von sechs Monaten auf zwei Jahre macht bereits einen Zinsunterschied von gut einem Prozent aus. Der Festgeld-Vergleich zeigt weiter, dass bei drei Jahren Anlagedauer bereits 1,25 Prozent Zinsen gezahlt werden, bei vier Jahren sind es 1,35 und bei fünf Jahren 1,45 Prozent.

Die Höhe der Anlage in Euro spielt hingegen aktuell keine große Rolle mehr.

Andererseits wollen sich viele Banken nicht mit kleinen Beträgen zufrieden geben und fordern einen Mindestbetrag. Viele Produkte sind erst ab 10.000 Euro verfügbar. Das sollten Sie bei Ihrem Festgeld-Vergleich beachten. In unserem Vergleich können Sie oben den entsprechenden Betrag eingeben und erhalten so die attraktivsten Offerten.

Setzen Sie auf verschiedene Laufzeiten beim Festgeld-Vergleich 

Wir befinden uns momentan in einer nie dagewesenen Niedrigzinsphase. Die wird aller Voraussicht nach noch ein, zwei oder drei Jahre anhalten. Wann die Zinsen wieder kräftig steigen, weiß niemand. Daher wäre es falsch, wenn Sie Ihr gesamtes Erspartes wegen etwas höherer Zinsen beispielsweise für fünf Jahre anlegen. Was ist wenn dann in drei Jahren die Zinsen steigen? Davon können Sie dann nicht profitieren, weil Sie fest in der fünfjährigen Anlage stecken. Besser Sie legen ein Drittel für ein Jahr fest, ein weiteres für zwei und das letzte für drei oder vier Jahre. Dann können Sie zumindest mit zwei Dritteln umsteigen!

Einlagensicherung

Unser Festgeld-Vergleich zeigt, wie es um die Einlagensicherung Ihrer Festgeldanlage steht. Da Sie auf das Geld über die festgelegte Anlagedauer nicht zurückgreifen können, ist es wichtig, dass es gut abgesichert ist. Die Bank sollte der deutschen oder einer vergleichbaren (z.B. Österreich) Einlagensicherung angehören. In unserem Festgeldvergleich können Sie durch klicken auf die jeweilige Länderflagge unter dem Punkt "Einlagensicherung" genau sehen, bis zu welcher Summe Sie abgesichert sind.

Je höher Ihre eigene Anlagesumme ist, desto strenger sollten Sie hier bei der Auswahl sein. Beträge über 100.000 Euro sollten Sie auf mehrere Banken aufteilen und so das Risiko streuen.

Service

Ein weiterer Punkt, den Sie beim Festgeld-Vergleich beachten sollten, ist die Service-Qualität. Hinterfragen Sie im Vorfeld die Serviceleistungen: 

  • Antragsstellung:

    Wie verläuft die Antragsstellung und wie einfach ist die Bedienbarkeit auf der Seite?

  • Ident-Verfahren:

    Wie können Sie sich identifizieren? Ist ein PostIdent-Verfahren notwendig oder bietet die Bank möglicherweise sogar ein Video-Ident-Verfahren an, bei dem sich interessierte Anleger bequem und komfortabel von zu Hause aus legitimieren können? Für die Online-Legitimation wird ein Computer mit Webcam, ein Smartphone oder ein Tablet und eine intakte Internetverbindung plus Kamera benötigt. Die Kommunikation erfolgt via Videotelefonie. Das bieten zum Beispiel Comdirect, die DKB und die ING-Diba.

  • Kontoführung:

    Bei manchen Anbieter muss zusätzlich ein gebührenfreies Tagesgeldkonto eröffnet werden, bei anderen wie bei der SWK-Bank ist das nicht notwendig.

  • Ende der Laufzeit:

    Achten Sie unbedingt darauf, ob das Festgeld nach Ablauf der vereinbarten Dauer auch ohne Ihre Zustimmung automatisch verlängert wird zu den dann gültigen Konditionen oder nicht.

  • Service-Kontakt:

    Wie können Sie Kontakt zum Service-Personal aufnehmen. Achten Sie darauf, dass eine Service-Hotline verfügbar ist, Sie die Möglichkeit haben, E-Mail-Kontakt aufzunehmen. Immer mehr Anbieter stellen auch einen Live-Chat auf der Seite zur Verfügung. 

Die häufigsten Fragen zum Festgeld Vergleich

Wann lohnt sich für mich ein Festgeldkonto und warum benötige ich einen Vergleich?

Ein Festgeldkonto eignet sich vor allem für sicherheitsbedürftige Anleger, die auf einen bestimmten Geldbetrag über einen Zeitraum verzichten können und diesen sicher angelegt wissen möchten. Ein Vergleich der Anbieter von Festgeldkonten ist wichtig, weil die Zinsunterschiede der Banken erheblich sind. 

Gibt es eine Mindestanlagesumme beim Festgeld?

Ja, bei den meisten Anbietern muss eine Mindestanlagesumme angelegt werden. Wie hoch diese ist, hängt allerdings von den Anbietern ab. Werfen Sie einen Blick auf unsere Konditionen im Festgeld-Vergleich – hier können Sie sich ein Bild davon machen, wie viel Geld Sie mindestens für Ihr Festgeldkonto aufbringen müssen. 

Muss ich eine Mindestanlagedauer beim Festgeld-Vergleich beachten?

Ja, es gibt in der Regel eine Mindestanlagedauer beim Festgeldkonto. Diese kann je Anbieter variieren. Manche Banken haben auch eine Obergrenze beim Festgeld. Auch hierauf sollten Sie also beim Festgeldvergleich achten. 

Muss ich mein Festgeldkonto kündigen?

Das hängt von Ihrem Vertrag ab. Wenn Sie mit Ihrer Bank bei der Eröffnung des Festgeldkontos eine automatische so genannte Prolongation vereinbart haben, wird das Geld erneut angelegt, wenn es zum Laufzeitende kommt. In diesem Falle müssen Sie das Konto also kündigen. Achten Sie also auf solche Vereinbarungen gleich beim Abschluss des Kontos und kündigen es zur Not gleich wieder nach Abschluss zum Laufzeitende, damit Sie den Zeitpunkt nicht verpassen.

Kann es zu zusätzlichen Kosten bei meinem Festgeldkonto kommen?

In der Regel bieten Banken Festgeldkonten gebührenfrei an. Kosten können allerdings entstehen, wenn ein Sparer vor Ende der Laufzeit auf sein Guthaben zugreifen möchte.

Wie hoch sollte die Anlagesumme auf meinem Festgeldkonto sein?

Wie bereits erwähnt, gibt es bei einigen Festgeldkonten eine Mindestanlagesumme von 1.000 Euro und mehr und manchmal auch eine Höchstanlagesumme. Achten Sie also auch auf diesen Punkt beim Festgeld-Vergleich. Für Sie ist nur wichtig, dass Sie nur so viel Geld anlegen, auf das Sie auch wirklich für diesen Zeitraum verzichten können. Denn in dieser Zeit kommen Sie nicht an das Geld heran. Eine Faustregel lautet: Drei Nettogehälter auf ein gut verzinstes Tagesgeldkonto, der Rest wird gestaffelt bei verschiedenen Anbietern als Festgeld angelegt.

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