Rudolf Krux
 

 
Auf einen Blick
  • In der Spitze sind bei dreijährigem Festgeld noch deutlich über drei Prozent pro Jahr möglich, auch mit höchster Einlagensicherung.

  • Die Zinsen für ein- oder zweijähriges Festgeld sind aktuell oft noch höher.

  • Vorteil der dreijährigen Festgeld-Laufzeit: Sie sichern sich die heutigen Zinsen für drei Jahre, auch wenn die Zinsen am Markt weiter sinken.
* Anzeige: Mit Sternchen (*) oder einem (a) gekennzeichnete Links sind Werbelinks. Wenn Sie auf solch einen Link klicken, etwas kaufen oder abschließen, erhalten wir eine Provision. Für Sie ergeben sich keine Mehrkosten und Sie unterstützen unsere Arbeit.

Die Sparzinsen liegen auch 2024 noch auf einem hohen Niveau. Allerdings hat es in der ersten Jahreshälfte bereits einige Zinssenkungen gegeben. Schließlich ist auch der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) gesunken. Viele Sparerinnen und Sparer fragen sich daher, für welche Laufzeit sie sich aktuell entscheiden sollen: Lieber auf kurzfristiges Festgeld setzen, auf das es aktuell oft noch etwas höhere Zinsen gibt? Oder sich die heutigen Zinsen über einen längeren Zeitraum sichern?

Eine Festgeld-Anlage ist immer auch eine Wette auf die künftige Zinsentwicklung. Bei steigendem Zinsniveau sind kurz laufende Festgelder interessant. Zeichnet sich ab, dass die Zinsen stagnieren oder sinken, lohnt sich oft eher eine längere Laufzeit. Eine Möglichkeit, die Vorzüge langer und kurzer Laufzeiten miteinander zu kombinieren, bietet die sogenannte Treppenstrategie.

 

Die höchsten Festgeldzinsen für drei Jahre (Auswahl)

In der folgenden Tabelle sehen Sie Banken mit aktuell besonders hohen Festgeldzinsen bei drei Jahren Laufzeit. Beachten Sie: Gerade bei mehrjährigen Laufzeiten kommt es auch auf die Zinszahlung an. So gibt es Anbieter, die Ihnen die Zinsen jährlich oder zum Laufzeitende auf das Referenzkonto (in der Regel ein Girokonto) auszahlen. Andere Banken schreiben die Zinsen jährlich dem Festgeldkonto gut (thesaurierendes Festgeld). Der jeweilige Zinsertrag wird dann direkt wieder angelegt und bis zum Laufzeitende mit verzinst. Dadurch entsteht ein Zinseszinseffekt. Es ist also möglich, dass der Zinsertrag bei einem Anbieter höher ausfällt, obwohl der Zinssatz etwas niedriger ist.

Biallo Festgeld-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 50.000,00€, Anlagedauer: 3 Jahre, Bonitätsbewertung: mind. hohe Sicherheit, Staat: alle Länder. Die Sortierung erfolgt nach der Höhe des Zinsertrags. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
ZINSSATZ
BEWERTUNG
S&P-LÄNDERRATING
PRODUKTDETAILS
1
Klarna Bank

3,39 %

5.085,00

4,4 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Schweden

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
2
Renault Bank direkt

3,20 %

4.955,24

4 / 5

★★★★★
★★★★★
AA- Frankreich

hohe Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
3
Stellantis Direktbank

3,10 %

4.795,64

4,1 / 5

★★★★★
★★★★★
AA- Frankreich

hohe Sicherheit

Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 24.07.2024
 

Zinseszinseffekt vs. Ausschüttung

Gerade bei Festgeld mit mehrjähriger Laufzeit ist der Zinseszinseffekt nicht zu unterschätzen. Ein Beispiel: Sie legen 20.000 Euro drei Jahre lang zu 3,40 Prozent pro Jahr an. Die Zinsen werden dabei jährlich Ihrem unverzinsten Referenzkonto gutgeschrieben. Zum Laufzeitende steht dann ein Ertrag von 2.040 Euro zu Buche. Entscheiden Sie sich hingegen für eine Bank, die die gleichen Zinsen jährlich dem Festgeldkonto gutschreibt, liegt der Zinsertrag bei rund 2.110 Euro. In beiden Rechenbeispielen wird eine jährliche Nutzung des Sparerpauschbetrags unterstellt.

 

Laufzeitende nicht verpassen

Schon beim Abschluss eines Festgeldes sollten Sie darauf achten, was mit dem Anlagebetrag am Laufzeitende geschieht. Manches Geldhaus verlängert die Festgeldanlage dann automatisch zu den dann gültigen Konditionen, sofern Sie nicht rechtzeitig kündigen. Andere Anbieter agieren wiederum verbraucherfreundlich, beenden die Festgeldanlage automatisch und schreiben den Betrag inklusive aufgelaufener Zinsen dem Referenzkonto gut.

Tagesgeld: Top-Zinsen, täglich verfügbar, sicher und einfach

Lassen Sie Ihr Geld nicht unverzinst auf dem Girokonto liegen, sondern investieren Sie es in attraktiv verzinstes Tagesgeld. Eröffnen Sie heute noch ein Tagesgeldkonto bei der Suresse Direkt Bank und profitieren Sie als Neukunde sechs Monate lang von einem attraktiven Bonuszins!  Mehr erfahren!
Anzeige
 

Auf die Einlagensicherung achten

Neben Zinshöhe und Zinszahlung sollten Sie immer auch einen kritischen Blick auf die Einlagensicherung werfen. Zwar sind Sparguthaben bei Banken innerhalb der Europäischen Union (EU) immer mindestens bis zu einer Summe von 100.000 Euro pro Anleger und Bank abgesichert. Aber die Sicherungssysteme sind national organisiert. Im Klartext: Sollten in einem Land gleich mehrere Geldhäuser in Schieflage geraten und der jeweilige Einlagensicherungsfonds nicht in der Lage sein, alle Anleger zu entschädigen, kann in letzter Instanz noch der jeweilige Staat einspringen. Dieser müsste dafür aber auch über die entsprechenden Mittel verfügen. Daher sehen Sie im Festgeld-Vergleich von biallo.de immer auch das Länderrating von S&P Global. Dieses gibt einen guten Anhaltspunkt, wie sicher die Festgeld-Anlage ist.

 

Flexibles Festgeld als Alternative

Eine Alternative zu festen Laufzeiten bietet Ihnen sogenanntes flexibles Festgeld. Hierbei liegt ähnlich wie beim klassischen Festgeld der Zinssatz über die gesamte Laufzeit fest, ein Teil oder das gesamte Anlagekapital kann aber vorzeitig abgerufen werden. So lässt sich beispielsweise das Festgeld der CA Auto Bank innerhalb einer Frist von 32 Tagen ohne Angabe von Gründen kündigen. 

Die Pbb direkt zahlt bietet mit dem "Festgeldplus", ein spezielles Festgeldkonto, bei dem nur 80 Prozent des Anlagebetrags fest angelegt sind. Die restlichen 20 Prozent bleiben flexibel.

Das könnte Sie auch interessieren:

Biallo Tagesgeld-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 10.000,00€, Anlagedauer: 1 Monat, Bonitätsbewertung: mind. gute Sicherheit, Staat: alle Länder, Kundenkreis: Alle Angebote. Die Sortierung erfolgt nach der Höhe des Zinsertrags. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
ZINSSATZ
BEWERTUNG
S&P-LÄNDERRATING
PRODUKTDETAILS
1
IKB Deutsche Industriebank

3,80 %

Angebotszins gilt für die ersten 3 Monate, danach 2,00%

31,67

5 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Deutschland

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
  • nur für Neukunden
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
2
DHB Bank

3,75 %

Angebotszins gilt für die ersten 3 Monate, danach 2,80%

31,25

5 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Niederlande

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
  • nur für Neukunden
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
3
TF Bank

3,75 %

Angebotszins gilt für die ersten 3 Monate, danach 1,45%

31,25

5 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Schweden

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
  • nur für Neukunden
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 24.07.2024
Teilen:
Rudolf Krux

Schreibt seit etlichen Jahren schwerpunktmäßig über das Thema Geldanlage mit all seinen Facetten. In der Vergangenheit arbeitete er als (Finanz-) Redakteur für verschiedene Websites und Blogs (unter anderem für Check24 und Utopia.de). Seine Leser möchte er vor allem darin unterstützen, wichtige Anlageentscheidungen selbstständig zu treffen.

Beliebte Artikel