Mein Konto Meine Bibliothek
x
Kurzlaufendes Festgeld

Festgeld mit kurzer Laufzeit: Die besten Festgeld-Sprinter im Überblick

Redaktion
Redakteur
Aktualisiert am: 30.10.2024

Auf einen Blick

  • Es gibt Banken, die Festgelder mit kurzen Laufzeiten von einem bis zu neun Monaten anbieten.
  • Bei einer Laufzeit von drei Monaten sind mit guter Einlagensicherung beispielsweise aktuell bis zu 3,40 Prozent Jahreszinsen möglich.
  • Wir erklären Ihnen, für wen sich Festgeld mit kurzer Laufzeit lohnt.
100 % unabhängig dank Ihres Klicks
Kaufen Sie ein Produkt über einen mit (*) oder (a) gekennzeichneten Werbelink, erhalten wir eine kleine Provision. Für Sie ergeben sich keine Mehrkosten und Sie unterstützen unsere Arbeit. Vielen Dank!
Mehr erfahren

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Für wen lohnt sich kurzlaufendes Festgeld?
  2. Festgeld-Vergleich bei einem Monat Laufzeit (Auswahl)
  3. Festgeld-Vergleich bei drei Monaten Laufzeit (Auswahl)
  4. Festgeld-Vergleich bei sechs Monaten Laufzeit (Auswahl)
  5. Festgeld-Vergleich bei neun Monaten Laufzeit (Auswahl)
  6. Kündigungsgeld schafft mehr Flexibilität
  7. Achtung beim Laufzeitende
  8. So erhalten Sie den besten Marktüberblick 

Ein Blick auf den Festgeld-Vergleich von biallo.de zeigt: Festgeld gibt es bereits ab einem Monat Laufzeit. Auch drei, sechs und neun Monate Zinsbindung sind beim Festgeld möglich. So bekommen Sparerinnen und Sparer bei drei Monaten Laufzeit aktuell in der Spitze bis zu 3,40 Prozent Jahreszinsen.

Wenn Sie sich für so kurze Laufzeiten interessieren, sollten Sie derzeit auch einen Blick auf die Neukundenangebote beim Tagesgeld werfen. Hier gibt es aktuell verschiedene Konten, die deutlich über 3,00 Prozent Jahreszinsen für einige Monate lang garantieren. Während Sie beim Festgeld aber gebunden sind, können Sie ihr Erspartes beim Tagesgeld jederzeit abziehen.

 

Für wen lohnt sich kurzlaufendes Festgeld?

Kurzlaufendes Festgeld lohnt sich vor allem, wenn Sie Ihr Erspartes nach weniger als einem Jahr wieder benötigen und Sie sich beim Termin auch sicher sind. Brauchen Sie das Geld erst in weiter entfernter Zukunft wieder, kann ein Festgeldkonto mit längerer Laufzeit die bessere Wahl sein (beispielsweise Festgeld mit einem Jahr Laufzeit oder Festgeld mit drei Jahren Laufzeit). Auf diese Weise sichern Sie sich die aktuell hohen Zinsen nämlich für den gesamten Zeitraum. Sind Sie sich beim Termin nicht sicher, kann ein Tagesgeldkonto mit Zinsgarantie für Neukunden die bessere Wahl sein. 

Hintergrund: Gerade als Neukunde erhalten Sie beim Tagesgeld oft ebenso ansehnliche Zinsen wie beim Festgeld. Dazu profitieren Sie vielfach für einige Monate von einer Zinsgarantie. Anders als beim Festgeld bleiben Sie aber stets flexibel. Sie können jederzeit ein- und auszahlen, was beim Festgeld nicht möglich ist.

Ein Rechenbeispiel: Das beste Festgeld-Angebot bei dreimonatiger Zinsbindung offeriert derzeit die Vakifbank* mit 3,40 Prozent. Bei einem Anlagebetrag von 25.000 Euro liegt die Zinszahlung am Ende der Laufzeit bei 212,50 Euro. Bei der Advanzia Bank* erhalten Sie als Neukunde drei Monate lang 3,70 Prozent aufs Tagesgeld. Dank monatlicher Zinszahlung ergibt sich für dieselbe Summe inklusive Zinseszins nach drei Monaten ein Ertrag von 331,96 Euro. 

 

Festgeld-Vergleich bei einem Monat Laufzeit (Auswahl)

Beim Festgeld mit einmonatiger Zinsbindung wird der Unterschied zum Tagesgeld besonders deutlich.

BankZins p.a.Einlagensicherung (pro Person)S&P-Rating
Isbank*
(zum Produkttest)
3,00 %100.000 € / DeutschlandAAA
(höchste Sicherheit)
 "wiLLBe"
(zum Produkttest)
2,84 %100.000 Schweizer Franken / LiechtensteinAAA
(höchste Sicherheit)
Sparda-Bank Nürnberg*1,25 %100.000 € / DeutschlandAAA
(höchste Sicherheit)

 

Festgeld-Vergleich bei drei Monaten Laufzeit (Auswahl)

Bei drei Monaten Zinsbindung gibt es schon deutlich mehr zu holen. 

BankZins p.a.Einlagensicherung (pro Person)S&P-Rating

Vakifbank*

(zum Produkttest)

3,40 %100.000 € / Österreich

AA+ 

(hohe Sicherheit)

Stellantis Direktbank*
(zum Produkttest)
3,20 %100.000 € / FrankreichAA-
(hohe Sicherheit)
Garantibank
(zum Produkttest)
3,10 %100.000 € / NiederlandeAAA
(höchste Sicherheit)

 

Festgeld-Vergleich bei sechs Monaten Laufzeit (Auswahl)

Auch beim sechsmonatigen Festgeld gilt: An die besten Tagesgeld-Offerten reichen die Angebote nicht heran. 

BankZins p.a.Einlagensicherung (pro Person)S&P-Rating

Vakifbank*

(zum Produkttest)

3,35 %100.000 € / Österreich

AA+ 

(hohe Sicherheit)

Stellantis Direktbank*
(zum Produkttest)
3,20 %100.000 € / FrankreichAA- (hohe Sicherheit)
Grenke Bank*
(zum Produkttest)
3,10 %100.000 € / DeutschlandAAA (höchste Sicherheit)

Biallo Festgeld Empfehlung

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000 €, Anlagedauer: 12 Monate, Sicherheit: . Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
Bewertung
S&P Länderrating
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
3,00% /
150
Bewertung
S&P Länderrating
AAASchweden
Zum Anbieter*
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
2,95% /
147,50
Bewertung
S&P Länderrating
AAADeutschland
Zum Anbieter*
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
2,95% /
147,50
Bewertung
4,3/5
S&P Länderrating
AAASchweden
Zum Anbieter*
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 11.11.2024

 

Festgeld-Vergleich bei neun Monaten Laufzeit (Auswahl)

Bei neun Monaten Laufzeit gibt es in der Spitze ebenfalls nur unwesentlich mehr Festzinsen als bei der dreimonatiger Zinsbindung. Dennoch kann diese Festgeld-Laufzeit eher mit dem Tagesgeld konkurrieren, da die Tagesgeldzinsen für Neukunden meist ab dem siebten Monat auf das Bestandskundenniveau sinken, das deutlich niedriger ausfällt als die Festgeldzinsen.

BankZins p.a.Einlagensicherung (pro Person)S&P-Rating
PSD Bank RheinNeckarSaar* 3,00 %100.000 € / DeutschlandAAA
(höchste Sicherheit)

Vakifbank*

(zum Produkttest)

3,00 %100.000 € / ÖsterreichAA-
(hohe Sicherheit)
Garantibank
(zum Produkttest)
2,80 %100.000 € / NiederlandeAAA
(höchste Sicherheit)

Quelle jeweils: Festgeld-Vergleich biallo.de; Stand: 30. Oktober 2024 / Angaben ohne Gewähr

 

Kündigungsgeld schafft mehr Flexibilität

Eine Möglichkeit, die Vorteile kurzer und langer Laufzeiten beim Festgeld zu kombinieren, stellt das sogenannte Kündigungsgeld dar. Wie bei Festgeld üblich, wird das Guthaben für eine feste Laufzeit zu einem festen Zins angelegt. Allerdings können Sie sich bei diesem Modell einen bestimmten Teil des Geldes auch vorzeitig auszahlen lassen. Ein besonderes Beispiel ist das Festgeld Plus der CA Auto Bank. Hier ist sogar eine Kündigung der gesamten Anlage vorzeitig möglich.

 

Achtung beim Laufzeitende

Sechs oder neun Monate gehen schnell vorüber. Deshalb sollten Sparerinnen und Sparer schon beim Abschluss darauf achten, was mit dem Anlagebetrag am Laufzeitende geschieht. Endet der Vertrag automatisch und fließt das Geld zurück auf das Girokonto oder auf ein Tagesgeldkonto? Dann müssen Sie nichts weiter tun.

Mitunter jedoch wird der Betrag erneut mit der bisherigen Laufzeit zu den dann gültigen, womöglich niedrigeren Konditionen angelegt, falls Sie nicht fristgerecht kündigen. Bei solch einer "automatischen Prolongation" sollten Sie sich vorab darüber informieren, wann Sie kündigen müssen – und wie das funktioniert. 

Alle wichtigen Informationen zur Besteuerung von Tages- und Festgeld lesen Sie in einem weiteren Artikel auf biallo.de. In einem weiteren Ratgeber zeigen wir Ihnen, wie Sie ein Anlagekonto bei einer Bank oder Sparkasse eröffnen.

 

So erhalten Sie den besten Marktüberblick 

Möchten Sie in Sachen Festgeld auf dem Laufenden bleiben und den kompletten Überblick über die Angebote aller 1.200 Banken im Vergleich von biallo.de erhalten? Dann sollten Sie unseren kostenlosen Newsletter abonnieren. Im Newsletter finden Sie den Code, mit dem Sie sämtliche Angebote im Vergleich freischalten können.

Biallo News

Wollen Sie in Sachen Finanzen auf dem Laufenden bleiben? Dann abonnieren Sie unseren kostenlosen Newsletter!

Wir freuen uns darauf, Ihnen mit Ihrer Zustimmung interessante Inhalte, Empfehlungen und Werbung von uns und unseren Partnern zu schicken, die genau auf Ihre Interessen zugeschnitten sind. Um dies zu ermöglichen, analysieren wir, wie Sie unsere Website nutzen (z.B. Seitenaufrufe, Verweildauer) und wie Sie mit unseren E-Mails interagieren (z. B. Öffnungs- und Klickraten). So erstellen wir ein Nutzungsprofil, das Ihnen die relevantesten Inhalte liefert, und ordnen Sie in passende Werbezielgruppen ein. Ihre Zustimmung können Sie jederzeit widerrufen, z. B. über den Abmeldelink im Newsletter. Weitere Informationen finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.

Biallo Tagesgeld Empfehlung

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 10.000 €, Anlagedauer: 1 Monat, Sicherheit: . Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
Bewertung
S&P Länderrating
Produktdetails
Anbieter
Zinssatz
3,50% /
29,17 €
Bewertung
5/5
S&P Länderrating
AAANiederlande
Produktdetails
  • Basiszins: 1,25%
  • Aktionszins: 3,50% - gültig bis 31.12.2024
Zum Anbieter*
Anbieter
Zinssatz
3,50% /
29,17 €
Bewertung
S&P Länderrating
AAADeutschland
Produktdetails
  • Basiszins: 1,25%
  • Aktionszins: 3,50% - gültig bis 11.03.2025
Zum Anbieter*
Anbieter
Zinssatz
3,41% /
28,42 €
Bewertung
S&P Länderrating
AAASchweden
Produktdetails
  • Basiszins: 2,16%
  • Aktionszins: 3,41%
Zum Anbieter*
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 11.11.2024
Biallo.de, dahinter steckt erfahrener und unabhängiger Verbraucherjournalismus. Unsere Redaktion vereint Finanzjournalisten, Autoren und fachliche Experten, die dafür brennen, die vielfältigen Angebote und Themen der Finanzwelt zu analysieren und verständlich für Sie aufzubereiten. Dabei steht der praktische Nutzwert immer ganz oben auf der Agenda. Die Biallo-Redaktion informiert aber nicht nur auf biallo.de, sondern auch über unsere Podcasts und YouTube-Videos, unseren Newsletter sowie auf unseren Social-Media-Kanälen und in zahlreichen Printmedien.

So verdient Ihr Geld mehr

Der Newsletter von biallo.de ist eine exzellente Entscheidung, wenn es um Ihre Finanzen geht.

Wir freuen uns darauf, Ihnen mit Ihrer Zustimmung interessante Inhalte, Empfehlungen und Werbung von uns und unseren Partnern zu schicken, die genau auf Ihre Interessen zugeschnitten sind. Um dies zu ermöglichen, analysieren wir, wie Sie unsere Website nutzen (z.B. Seitenaufrufe, Verweildauer) und wie Sie mit unseren E-Mails interagieren (z. B. Öffnungs- und Klickraten). So erstellen wir ein Nutzungsprofil, das Ihnen die relevantesten Inhalte liefert, und ordnen Sie in passende Werbezielgruppen ein. Ihre Zustimmung können Sie jederzeit widerrufen, z. B. über den Abmeldelink im Newsletter. Weitere Informationen finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.