Auf einen Blick
  • Es gibt Banken, die Festgelder mit kurzen Laufzeiten von einem bis zu neun Monaten anbieten. 

  • Bei einer Laufzeit von sechs Monaten sind mit bester Einlagensicherung beispielsweise aktuell bis zu 3,70 Prozent Zinsen möglich.

  • Wir erklären Ihnen, für wen sich Festgeld mit kurzer Laufzeit lohnt.
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Ein Blick auf den Festgeld-Vergleich von biallo.de zeigt: Festgeld gibt es bereits ab einem Monat Laufzeit. Auch drei, sechs und neun Monate Zinsbindung sind beim Festgeld möglich. So bekommen Sparerinnen und Sparer bei sechs Monaten Laufzeit aktuell in der Spitze bis zu 3,70 Prozent Jahreszinsen.

Wenn Sie sich für so kurze Laufzeiten interessieren, sollten Sie derzeit auch einen Blick auf die Neukundenangebote beim Tagesgeld werfen. Hier gibt es aktuell verschiedene Konten mit deutlich über 3,00 Prozent Jahreszinsen bei einer sechsmonatigen Zinsgarantie. Während Sie beim Festgeld aber gebunden sind, können Sie ihr Erspartes beim Tagesgeld jederzeit abziehen.

 

Für wen lohnt sich kurzlaufendes Festgeld?

Kurzlaufendes Festgeld lohnt sich vor allem, wenn Sie Ihr Erspartes nach weniger als einem Jahr wieder benötigen und Sie sich beim Termin auch sicher sind. Brauchen Sie das Geld erst in weiter entfernter Zukunft wieder, kann ein Festgeldkonto mit längerer Laufzeit die bessere Wahl sein (beispielsweise Festgeld mit einem Jahr Laufzeit oder Festgeld mit drei Jahren Laufzeit). Auf diese Weise sichern Sie sich die aktuell hohen Zinsen nämlich für den gesamten Zeitraum. Sind Sie sich beim Termin nicht sicher, kann ein Tagesgeldkonto mit Zinsgarantie für Neukunden die bessere Wahl sein. 

Hintergrund: Gerade als Neukunde erhalten Sie beim Tagesgeld oft ebenso ansehnliche Zinsen wie beim Festgeld. Dazu profitieren Sie vielfach für einige Monate von einer Zinsgarantie. Anders als beim Festgeld bleiben Sie aber stets flexibel. Sie können jederzeit ein- und auszahlen, was beim Festgeld nicht möglich ist.

Ein Rechenbeispiel: Das beste Festgeld-Angebot bei halbjährlicher Zinsbindung offeriert derzeit die SBI Frankfurt mit 3,70 Prozent. Bei einem Anlagebetrag von 20.000 Euro liegt die Zinszahlung am Ende der Laufzeit bei 370 Euro. Bei der Openbank erhalten Sie als Neukunde sechs Monate lang 3,60 Prozent aufs Tagesgeld. Dank monatlicher Zinszahlung ergibt sich für dieselbe Summe inklusive Zinseszins nach einem halben Jahr sogar ein etwas höherer Ertrag von 471,52 Euro. 

Tagesgeld: Top-Zinsen, täglich verfügbar, sicher und einfach

Lassen Sie Ihr Geld nicht unverzinst auf dem Girokonto liegen, sondern investieren Sie es in attraktiv verzinstes Tagesgeld. Eröffnen Sie heute noch ein Tagesgeldkonto bei der Suresse Direkt Bank und profitieren Sie als Neukunde sechs Monate lang von einem attraktiven Bonuszins!  Mehr erfahren!
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Festgeld-Vergleich bei einem Monat Laufzeit (Auswahl)

Beim Festgeld mit einmonatiger Zinsbindung wird der Unterschied zum Tagesgeld besonders deutlich. 

Bank Zins p.a. Einlagensicherung (pro Person) S&P-Rating
Crédit Agricole Consumer Finance
(zum Produkttest)
3,00 % 100.000 € / Frankreich  AA- (hohe Sicherheit)
Bigbank
(zum Produkttest)
2,70 % 100.000 € / Estland AA-
(hohe Sicherheit)
Isbank (zum Produkttest) 2,50 % 100.000 € / Deutschland AAA
(höchste Sicherheit)
 

Festgeld-Vergleich bei drei Monaten Laufzeit (Auswahl)

Bei drei Monaten Zinsbindung gibt es schon deutlich mehr zu holen. 

Bank Zins p.a. Einlagensicherung (pro Person) S&P-Rating
Volkswagen Bank 3,50 % 5.000.000 € / Deutschland AAA
(höchste Sicherheit)
Stellantis Direktbank
(zum Produkttest)
3,50 % 100.000 € / Frankreich
AA-
(hohe Sicherheit)
Openbank
(zum Produkttest)
3,30 %
100.000 € / Niederlande AAA (höchste Sicherheit)
 

Festgeld-Vergleich bei sechs Monaten Laufzeit (Auswahl)

Auch beim sechsmonatigen Festgeld gilt: An die besten Tagesgeld-Offerten reichen die Angebote nicht heran. 

Bank Zins p.a. Einlagensicherung (pro Person) S&P-Rating
SBI Frankfurt
(zum Produkttest)
3,70 % 100.000 € / Deutschland AAA (höchste Sicherheit)
Klarna
(zum Produkttest)
3,58 % 100.000 € pro Person / Schweden AAA (höchste Sicherheit)
Stellantis Direktbank
(zum Produkttest)
3,50 % 100.000 € pro Person / Frankreich AA-
(hohe Sicherheit)

Biallo Festgeld-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000,00€, Anlagedauer: 12 Monate, Bonitätsbewertung: mind. hohe Sicherheit, Staat: alle Länder. Die Sortierung erfolgt nach dem Zinssatz. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
ZINSSATZ
BEWERTUNG
S&P-LÄNDERRATING
PRODUKTDETAILS
1
Isbank

3,60 %

180,00

4,3 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Deutschland

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
2
Klarna Bank

3,56 %

178,00

4,4 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Schweden

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
3
Avarda

3,50 %

175,00

4,3 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Schweden

höchste Sicherheit

Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 24.07.2024
 

Festgeld-Vergleich bei neun Monaten Laufzeit (Auswahl)

Bei neun Monaten Laufzeit gibt es in der Spitze ebenfalls nur unwesentlich mehr Festzinsen als bei der dreimonatiger Zinsbindung. Dennoch kann diese Festgeld-Laufzeit mit dem Tagesgeld konkurrieren, da die Tagesgeldzinsen für Neukunden meist ab dem siebten Monat auf das Bestandskundenniveau sinken, das deutlich niedriger ausfällt als die Festgeldzinsen.

Bank

Zins p.a.

Einlagensicherung

S&P-Rating

SBI Frankfurt
(zum Produkttest)
 3,75 % 100.000 € pro Person / Deutschland AAA
(höchste Sicherheit)
Volkswagen Bank 3,40 % 100.000 € pro Person / Deutschland AAA
(höchste Sicherheit)
Bigbank
(zum Produkttest)
3,40 % 100.000 € pro Person / Estland AA-
(hohe Sicherheit)

Quelle jeweils: Festgeld-Vergleich biallo.de; Stand: 9. Juni 2024 / Angaben ohne Gewähr

 

Kündigungsgeld schafft mehr Flexibilität

Eine Möglichkeit, die Vorteile kurzer und langer Laufzeiten beim Festgeld zu kombinieren, stellt das sogenannte Kündigungsgeld dar. Wie bei Festgeld üblich, wird das Guthaben für eine feste Laufzeit zu einem festen Zins angelegt. Allerdings können Sie sich bei diesem Modell einen bestimmten Teil des Geldes auch vorzeitig auszahlen lassen. Ein besonderes Beispiel ist das Festgeld Plus der CA Auto Bank. Hier ist sogar eine Kündigung der gesamten Anlage vorzeitig möglich.

StepInvest: Hier gibt es 5,00 Prozent Zinsen!

Die Sparzinsen sinken. Grund genug, sich um Alternativen zu kümmern. Mit StepInvest bietet die Fürstlich Castell’sche Bank eine innovative Möglichkeit, um vom Kapitalmarkt zu profitieren und gleichzeitig attraktive Zinsen von 5,00 Prozent pro Jahr zu erhalten – mehr als bei jedem Tages- oder Festgeld!  Jetzt informieren!
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Achtung beim Laufzeitende

Sechs oder neun Monate gehen schnell vorüber. Deshalb sollten Sparerinnen und Sparer schon beim Abschluss darauf achten, was mit dem Anlagebetrag am Laufzeitende geschieht. Endet der Vertrag automatisch und fließt das Geld zurück auf das Girokonto oder auf ein Tagesgeldkonto? Dann müssen Sie nichts weiter tun.

Mitunter jedoch wird der Betrag erneut mit der bisherigen Laufzeit zu den dann gültigen, womöglich niedrigeren Konditionen angelegt, falls Sie nicht fristgerecht kündigen. Bei solch einer "automatischen Prolongation" sollten Sie sich vorab darüber informieren, wann Sie kündigen müssen – und wie das funktioniert. 

Alle wichtigen Informationen zur Besteuerung von Tages- und Festgeld lesen Sie in einem weiteren Artikel auf biallo.de. In einem weiteren Ratgeber zeigen wir Ihnen, wie Sie ein Anlagekonto bei einer Bank oder Sparkasse eröffnen.

 

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Biallo Tagesgeld-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 10.000,00€, Anlagedauer: 1 Monat, Bonitätsbewertung: mind. gute Sicherheit, Staat: alle Länder, Kundenkreis: Alle Angebote. Die Sortierung erfolgt nach der Höhe des Zinsertrags. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
ZINSSATZ
BEWERTUNG
S&P-LÄNDERRATING
PRODUKTDETAILS
1
IKB Deutsche Industriebank

3,80 %

Angebotszins gilt für die ersten 3 Monate, danach 2,00%

31,67

5 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Deutschland

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
  • nur für Neukunden
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
2
DHB Bank

3,75 %

Angebotszins gilt für die ersten 3 Monate, danach 2,80%

31,25

5 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Niederlande

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
  • nur für Neukunden
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
3
TF Bank

3,75 %

Angebotszins gilt für die ersten 3 Monate, danach 1,45%

31,25

5 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Schweden

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
  • nur für Neukunden
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 24.07.2024
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