Serie zur Bau- und Kaufförderung Immobilien: Förderprogramme für Selbstnutzer in Schleswig-Holstein

Das Produkt ImmoFlex unterstützt den Bauherrn oder Immobilienerwerber, indem ihm ein über die Finanzierung durch die Bank hinausgehendes nachrangiges Darlehen zur Verfügung gestellt wird. Die Vergabe des Darlehens ist nicht an die Einhaltung von Einkommensgrenzen gekoppelt. Es ist ähnlich ausgestaltet wie das Programm ImmoFix. Die Unterschiede sind gering, nur die Zielgruppe eine andere. Die wesentlichen Unterschiede:

• Der Effektivzinssatz liegt etwas höher, beispielsweise bei einer 10-jährigen Zinsfestschreibung bei 2,44 Prozent.
• Bis zu zehn Prozent jährlich sind als Sondertilgung rückführbar.
• Auszahlung:
  bei Neubau: 50 Prozent bei Baubeginn und 50 Prozent bei Fertigstellung des Rohbaus
  bei Kauf: in einer Summe zu Beginn des Vorhabens
  bei Modernisierung: in einer Summe zu Beginn des Vorhabens

Mit dem ImmoKonstant24 bietet Schleswig-Holstein ein langfristiges, nachrangiges Darlehen zur Deckung des Fremdkapitalbedarfs an, das über die Finanzierung der Bank hinausgeht. Dieses kann für den Bau, Kauf oder die Modernisierung/Instandsetzung von Immobilien eingesetzt werden. Der besondere Vorteil: Aufgrund der langfristigen Zinsbindung von 24 Jahren sind die Raten über die gesamte Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehensbetrags immer gleich hoch.

Dadurch ist der Kreditnehmer keinem Risiko der Zinserhöhung ausgesetzt. Die Darlehenshöhe kann bis zu 40 Prozent der Gesamtkosten, aber mindestens 15.000 Euro betragen. Der effektive Jahreszins liegt derzeit bei 2,88 Prozent, der Darlehensnehmer tilgt pro Jahr 2,99 Prozent zzgl. ersparter Zinsen. Auch hier müssen 7,5 Prozent als Eigenmittel eingebracht werden.

Hinweis: Alle drei Programme können auch zur Modernisierung oder Sanierung eingesetzt werden.

IB.SH Immo Eigentum

Bei diesem Darlehen gelten die gleichen Regelungen wie bei ImmoFix/ImmoFlex. Wesentlicher Unterschied: Die Darlehen sind auf maximal 100.000 Euro begrenzt. Die Sollzinsbindung liegt bei 15 Jahren, der Effektivzins zurzeit bei 2,27 Prozent bei zwei Prozent anfänglicher Tilgung.

IB.SH Immo Effizienzhaus

Das Programm ist ähnlich gestrickt wie IB-SH Immo Eigentum, hat aber eine etwas andere Zielrichtung. Gefördert werden nur selbst genutzte Wohnhäuser, die einen Effizienzstandard von SH 100 oder eine noch bessere Effizienz aufweisen. Der Effektivzins liegt zurzeit beispielsweise bei 2,15 Prozent bei einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent.

Die IB Schleswig-Holstein vermittelt Wohneigentümergemeinschaften zinsgünstige KfW-Darlehen und IB.SH-Darlehen für Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen. Modernisierungswillige Wohneigentümer haben meist einen relativ kleinen Finanzierungsbedarf bis 25.000 Euro.

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So ist es für sie normalerweise schwierig, an KfW-Darlehen zu kommen, da diese eine bestimmte Darlehensmindestsumme voraussetzen. Die IB hilft hier weiter: Sie hat ein vereinfachtes Kreditprüfverfahren entwickelt und kann auch kleine Kreditsummen kostendeckend bearbeiten.

Dadurch ermöglicht sie es Wohneigentümern, kleinere Kreditsummen ab 5.000 Euro pro Wohneinheit zu erhalten. Bei Kosten bis 15.000 Euro kann der Kreditnehmer eine Darlehenssumme in voller Höhe der Kosten erhalten, ohne Eigenmittel aufzuwenden. Entstehen für die Maßnahmen Ausgaben bis 22.200 Euro, beträgt das Darlehen max. 20.000 Euro. Der Wohneigentümer muss dafür mindestens zehn Prozent Eigenmittel einbringen. Liegen die Kosten bis 29.400 Euro, kann das Darlehen maximal 25.000 Euro umfassen bei Eigenmitteln in Höhe von mindestens 15 Prozent.

In der Regel decken die Darlehensnehmer die vorausgesetzten Eigenmittel jedoch bereits durch die bestehende Rücklage ab. Allerdings dürfen in den letzten drei Jahren keine Hausgeldrückstände bestanden haben. Die Leistung der IB besteht darin, die Wohneigentümergemeinschaft vor Ort in der Versammlung zum Beschluss der Modernisierungsmaßnahme zu beraten. Die Eigentümer bevollmächtigen den Verwalter mit der Koordination der Finanzierung und dieser erhält von der IB alle notwendigen Unterlagen und Formulare für die Beantragung der Darlehen. Die Förderdarlehen werden ohne Grundschuldeintragung zugesagt. Jeder einzelne Wohnungseigentümer schließt dann den Kreditvertrag mit der IB ab. Für die Beratung und Begleitung der Finanzierung zahlen die Wohnungseigentümer an die IB zwei Prozent des Gesamtinvestitionsvolumens zzgl. Mehrwertsteuer, die Bearbeitungsgebühr ist mitfinanzierbar.

Mit diesem Förderprogramm will das Land Schleswig-Holstein Wohnungs- und Hausbesitzer zu Modernisierungen anregen und damit Maßnahmen zur Energieeinsparung und Barrierereduzierung auf den Weg bringen. Voraussetzung für die Förderung ist, dass sich das selbst genutzte Objekt in einer der vorgegebenen Städte oder Gemeinden befindet. Zudem müssen energetische Maßnahmen eine CO2-Einsparung von mindestens 20 Prozent bewirken, alternativ gibt es den Zuschuss für barrierereduzierende Maßnahmen. Gefördert werden Eigentümer außerdem nur, wenn das Investitionsvolumen mindestens 12.000 Euro beträgt.

Biallo-Tipp: Fragen Sie bei Ihrer Gemeinde nach, ob sie gemäß der Fördervoraussetzungen der IB.SH eine Bestätigung ausstellen kann.

Die Zuschusshöhe beträgt – unabhängig von den anfallenden Kosten – 2.000 Euro. Diese Summe zahlt die Bank nach Fertigstellung der Maßnahmen in einer Summe aus. Eine Kombination des Zuschusses mit allen Darlehen der KfW und IB.SH ist möglich. Wer energetische Maßnahmen plant, muss vor der Antragstellung einen Sachverständigen einschalten, der zur Ausstellung von Energieausweisen nach §21 Energieeinsparverordnung (EnEV) berechtigt ist.