Wir haben in unserem Ratgeber bereits besprochen, wo Sie einen Immobilienkredit bekommen können und welche Vor- und Nachteile es bei den einzelnen Kreditgebern gibt. In diesem Artikel erfahren Sie, was Sie zum Thema Immobilienkredit noch wissen müssen und wo Sie die günstigsten Zinsen für das Darlehen finden. Denn auch wenn diese fast immer deutlich unter den Zinsen für Ratenkredite liegen, gibt es dennoch große Unterschiede.
Das Wichtigste zuerst: Da Sie sich beim Abschluss eines Immobilienkredits immer über viele Jahre an einen Kreditgeber binden, sollten Sie auf eine professionelle Beratung setzen. Schließlich gibt es sehr viele Punkte zu beachten, die für eine kostengünstige Finanzierung wichtig sind. Ein guter Kreditvermittler* kann Ihnen häufig am meisten Arbeit abnehmen und wertvolle und unabhängige Informationen liefern.
Was ist ein Immobilienkredit und wofür benötigen Sie das Darlehen?
Als Immobilienkredit wird ein Darlehen für die Renovierung oder den Kauf einer Immobilie bezeichnet. Bei der Immobilie kann es sich um ein Haus oder eine Eigentumswohnung handeln. Synonyme für den Immobilienkredit sind ein Hypothekendarlehen, eine Baufinanzierung oder der Baukredit. In den meisten Fällen handelt es sich beim Immobilienkredit um ein Annuitätendarlehen, bei dem die Rate und der Zins über die vereinbarte Laufzeit gleich bleiben.
Neben dem Kauf einer Eigentumswohnung oder eines Einfamilienhauses benötigen Sie den Immobilienkredit auch für die Renovierung oder Finanzierung einer Restschuld aus einer Baufinanzierung. Denn nachdem die Sollzinsbindung der ersten Baufinanzierung ausgelaufen ist, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung. Beträgt die Restschuld mehr als 50.000 Euro, ist der Immobilienkredit oft die günstigste Form der Finanzierung.
Merkmale eines Immobilienkredits und Höhe des Darlehens
Bevor Sie sich für einen Immobilienkredit entscheiden, sollten Sie sich über die Merkmale und Besonderheiten des Darlehens informieren. In der Regel binden Sie sich für längere Zeit an den Kreditgeber, ganz gleich, ob das eine Bank oder Versicherung ist. Im Gegensatz zu Ratenkrediten sind folgende Besonderheiten wichtig:
Immobilienkredite
- sind zweckgebunden und nur für die Finanzierung einer Immobilie einsetzbar,
- werden oft erst ab Darlehensbeträgen über 50.000 Euro vergeben,
- sind in der Regel über eine Grundschuld abgesichert,
- werden oft über Annuitätendarlehen vergeben, bei denen die Rate über die gesamte Laufzeit der Zinsbindung gleich hoch ist,
- haben nach dem Ende der Zinsbindungszeit oft eine Restschuld, welche über eine weitere Anschlussfinanzierung oder durch Zahlung des Restbetrages beglichen werden muss,
- setzen für besonders niedrige Zinsen oft Eigenkapital voraus.
Die Höhe des Immobiliendarlehens ist abhängig vom Kaufpreis der Eigentumswohnung oder des Einfamilienhauses, dem vorhandenen Eigenkapital und Ihren finanziellen Voraussetzungen. Letztlich prüft die Bank im Rahmen der Haushaltsrechnung Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit. Mit unserem ausführlichen Ratgeber können Sie vorab berechnen, wie viel Darlehen Sie sich bei Ihren Einnahmen und Ausgaben leisten können und welche Positionen berücksichtigt werden.
Wie hoch sollte die Rate des Immobiliendarlehens sein?
Je höher die monatliche Rate und damit auch die Tilgung ist, umso eher haben Sie Ihren Immobilienkredit abgezahlt und die Wohnung oder das Haus gehört Ihnen. Doch die Höhe der Rate sollte sich nicht nur an Ihrer Wunschlaufzeit für das Darlehen orientieren, sondern auch Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit aufgrund Ihres Haushaltseinkommens berücksichtigen. Denken Sie an Reserven für ungeplante Anschaffungen oder wenn einmal nicht alles nach Plan läuft. So stellen Sie eine solide Haushaltsrechnung auf.
Die günstigsten Zinsen für den Immobilienkredit im Vergleich
Bei jedem Immobilienkredit spielen die Zinsen und damit die Kosten des Darlehens eine große Rolle. Je niedriger der Zins, umso höher die Tilgung und umso niedriger sind die Kosten des Kredits. Es spielt keine Rolle, ob Sie den Immobilienkredit bei einer Bank, Versicherung oder einem Kreditvermittler abschließen. Unserem Vergleich der Immobilienkredite entnehmen Sie die günstigsten Zinsen in Deutschland. Das sind aktuell die Top3-Immobilienkredite nach Höhe der Zinsen:
1. CE-Baufinanz – 1,41 Prozent / Jahr
Der Baufinanzierungsvermittler CE-Baufinanz aus Hamburg ist in ganz Deutschland tätig und bietet bundesweit Immobilienkredite an. Bei einer Anfrage vergleicht der Finanzmakler bis zu 300 Finanzierungsanbieter und sucht für Sie das günstigste Angebot heraus.
- Top-Zinsangebot mit 1,41 Prozent pro Jahr, dass weit unter dem Marktdurchschnitt liegt.
- Die besten Zinsen werden aus 300 Kreditinstituten ermittelt.
- Umfassende und individuelle Beratung von Experten aus der Branche.
