


Auf einen Blick
Einen Immobilienkredit können Sie bei verschiedenen Kreditgebern erhalten. Pauschale Aussagen, welcher Finanzierungspartner der Beste ist, sind nicht möglich. Oftmals wird das erste Angebot der Hausbank nicht an den Bestpreis einer Direktbank oder eines unabhängigen Vermittlers heranreichen. Dennoch kann die Hausbank im Vorteil sein, nämlich dann, wenn es um die Realisierung einer komplexen Immobilienfinanzierung geht.
Haben Sie nur geringes Eigenkapital oder lässt Ihre Bonität zu wünschen übrig, werfen Kreditgeber, die nur Standardfinanzierungen anbieten, schnell das Handtuch. Nicht so der Berater bei der Hausbank. Weil er die persönliche Situation seiner Kundinnen und Kunden aufgrund jahrelanger Geschäftsbeziehung gut einschätzen kann, findet er häufig auch in schwierigen Fällen eine passende Lösung. Denn bei einer Baufinanzierung spielen Ihr finanzieller Hintergrund, Ihre aktuelle Lebenssituation sowie der Wert der Immobilie eine wesentliche Rolle. Es empfiehlt sich, dass der Kreditgeber die Baufinanzierung sehr eng auf Ihre persönlichen Wünsche und Bedürfnisse abstimmt. Die Möglichkeiten der Anbieter sind dabei sehr unterschiedlich. Wir zeigen Ihnen, welche unterschiedlichen Finanzierungsanbieter es gibt uns was deren Vor- und Nachteile jeweils sind.
Der Kreditzins ist das entscheidende Kriterium, wenn es um die Kosten einer Baufinanzierung geht. Aus diesem Grund sollte man unbedingt verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen. Eine optimale Hilfe bei der Suche nach einem passenden Immobilienkredit leistet unser Baufinanzierung-Vergleich. Neben aktuellen Zinssätzen finden Sie dort viele wichtige Darlehensbedingungen wie Sondertilgungsrechte oder Tilgungssatzwechsel von unterschiedlichen Anbietern übersichtlich aufgelistet.
Weit verbreitet und von Millionen Bundesbürgern als Hausbank genutzt, sind die öffentlich oder genossenschaftlich organisierten, regional verankerten Filialbanken. Sowohl Sparkassen als auch Volks- und Raiffeisenbanken sowie Sparda- und PSD Banken vergeben Immobilienkredite an Käufer oder Bauherren, oft zu sehr günstigen Konditionen.
Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank oder Hypovereinsbank halten in großen Teilen der Bundesrepublik eigene Filialen vor, in denen sich Käufer oder Bauwillige individuell beraten lassen und eine maßgeschneiderte Baufinanzierung abschließen können. In vielen Fällen klappt dies auch online per Video-Chat.
Mit oftmals niedrigen Konditionen warten Direktbanken auf. Finanzierungsberatung und Vertragsabschluss erfolgen online via Internet.
Bausparen beinhaltet eine Kombination aus Ansparen und Kredit. Das angesammelte Kapital plus Zinsen mündet später in ein niedrig verzinstes Darlehen. Staatliche Zuschüsse wie Riester-Zulagen und Wohnungsbauprämie sind möglich. Bausparen zielt auf eine Baufinanzierung in der Zukunft ab. Dieses Instrument kann bei steigenden Marktzinsen durchaus interessant sein. Bei anhaltenden Tiefzinsen verliert es aber seine Wirkung. In diesem Fall ist ein klassischer Immobilienkredit zu aktuellen Konditionen oft günstiger. Die Alternative, Vorausdarlehen in Kombination mit einem Bausparvertrag, hat den Nachteil hoher Abschlusskosten.
Kreditvermittler sind oft eine gute Anlaufstelle. Anbieter wie Interhyp, Dr. Klein oder Hüttig & Rompf arbeiten mit vielen Partnern zusammen und können für fast jeden Kreditwunsch ein Top-Angebot herausfiltern.
Auch viele Banken und Direktbanken suchen als Vermittler nach den günstigsten Kreditkonditionen für ihre Kunden. Beispiele hierfür sind Hypovereinsbank, Comdirect und PSD- und Sparda-Banken.
Ob Sie einen Baukredit über eine Bank oder eine Versicherung abschließen, ist im Prinzip egal. Beide müssen sich an strenge Vorgaben halten und dürfen Immobilienkredite nur innerhalb des gesetzlichen Rahmens vermitteln. Alle regulären Darlehensarten und Sonderleistungen wie Tilgungssatzwechsel oder Sondertilgungen sind auch bei Versicherern erhältlich. Einziger Unterschied: Versicherer berücksichtigen höhere Sicherheitsanforderungen. Sie vergeben aufgrund höherer Beleihungsausläufe keine 100-Prozent-Finanzierungen.
Eine ausführlichere Version dieses Ratgebers, erhalten Sie mit dem kostenlosen PDF-Download zum Thema . Dort finden Sie außerdem Informationen dazu, was genau ein Immobilienkredit überhaupt ist und welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, damit Sie ein Darlehen für Ihren Immobilienkauf bekommen.
Wer eine Immobilie bauen oder kaufen möchte, kann dies in der Regel nicht komplett aus der eigenen Tasche bezahlen. Die meisten Bauherren oder Käufer benötigen Geld von der Bank zur Finanzierung. Eine Immobilienfinanzierung muss zur individuellen Finanzsituation des Kreditinteressenten passen. Dabei spielen das Eigenkapital und das monatliche Budget für die Darlehensrate die wichtigste Rolle. Wie Sie erfolgreich Ihre Immobilienfinanzierung gestalten, erfahren Sie in einem weiteren Ratgeber von uns.